Pregled življenjskega zavarovanja Assurance

Pojasnjene prednosti

• Nekateri kolesarji so vključevali: Pri nekaterih policah, kupljenih prek Assurance, so lahko vključeni zavarovalni kolesarji. Na primer, pospešeno nadomestilo ob smrti je vključeno v doživljenjske police.
• Politika 30-dnevnega vračila: Medtem ko večina podjetij ponuja 10-dnevno brezplačno obdobje ogleda, Assurance daje strankam več časa. Imate 30 dni časa, da pregledate svoje politične dokumente. Če prekličete v 30 dneh od datuma izdaje police, boste prejeli celotno povračilo.
• Spletne ponudbe so na voljo: Dobite lahko ponudbe za dolgoročno življenjsko zavarovanje in celo začnete prijavo za kritje na spletu.

Pojasnjene slabosti

• Omejene informacije o razpoložljivih načrtih: Assurance javno ne objavlja informacij o svojih razpoložljivih načrtih ali kolesarjih. Edini način, da dobite več informacij, je, da zahtevate ponudbo ali kontaktirate agenta.
• Agenti delajo izključno po naročilu: Medtem ko se lahko posvetujete z agentom o svojih političnih možnostih, agenti delajo popolnoma na provizijo; imajo finančno spodbudo, da vam prodajo določene police.
instagram viewer
• Visoka stopnja pritožb strank: Lumico in Prudential – podjetji, ki izdajata police Assurance – sta prejeli več pritožb, kot je običajno za zavarovalnice njune velikosti.

Razpoložljivi načrti

Assurance je spletna tržnica. Za življenjsko zavarovanje ponuja police, ki jih skleneta Prudential in Lumico, vendar je Lumico podjetje, ki se najpogosteje omenja na spletnem mestu Assurance. Večina polic ne zahteva zdravniških pregledov, razen če presežete zajamčeno vsoto kritja.

Prek Assurance so na voljo tri možnosti politike:

Termin Življenje

Trajno življenjsko zavarovanje je preprosta in cenovno ugodna možnost. Zagotavlja nadomestilo ob smrti, če umrete v času, ki ga krije vaša polica. Z zavarovanjem lahko izberete obdobje 10, 15, 20 ali 30 let. Na spletnem mestu so na voljo zneski kritja do 1.000.000 $, čeprav ste morda upravičeni do višjih zneskov kritja, če ste pripravljeni na zdravniški pregled.

Celo življenje

Celotno življenjsko zavarovanje traja vse življenje in ne krije obdobje. Politike celotnega življenja lahko ustvarijo tudi denarno vrednost, ki jo lahko sčasoma pridobite v obliki posojil ali dvigov. Kot stalna oblika življenjskega zavarovanja so celoživljenjski načrti dražji od dolgoročnega življenjskega zavarovanja.

Končni strošek

Če ste stari med 50 in 85 let, ste morda upravičeni do a končna stroškovna politika. Prek Assurance lahko dobite do 30.000 USD kritja, namenjenega kritju stroškov pokopa in pogreba.

Politike končnih stroškov zavarovanja niso zajamčena izdaja, tako da vas lahko zavrnejo na podlagi vaše zdravstvene anamneze in evidence receptov.

Razpoložljivi kolesarji

Pri večini življenjskih zavarovalnic imate možnost dodati izbirno zavarovanje voznikov na svojo polico, da pridobite dodatno kritje, predčasno dostopate do nadomestila ob smrti ali kupite življenjsko zavarovanje za svoje družinske člane.

Police življenjskega zavarovanja Assurance so bolj omejene, vendar obstajajo nekateri kolesarji, ki so vključeni v vaše kritje. Odvisno od vrste načrta, ki ga kupite, imate morda v svojo polico vključenega enega ali več naslednjih voznikov:

Pospešena pomoč ob smrti

Če imate diagnozo neozdravljive bolezni in imate pričakovano življenjsko dobo dve leti ali manj, pospešeno nadomestilo za smrt vam omogoča dostop do 50 % posmrtnine ali 500.000 $, kar je manj, za plačilo stroškov, medtem ko ste živeti.

Nadomestilo v primeru nezgodne smrti

Če med veljavnostjo vaše police umrete v nesreči, bo nadomestilo za smrt zaradi nesreče vašim upravičencem plačalo dodaten pavšalni znesek.

Storitev za stranke

Spletno mesto Assurance je v primerjavi s spletnimi mesti drugih zavarovalnic zelo osnovno. Ni informacij o njegovih političnih možnostih ali stopnjah, razen če greste skozi postopek ponudbe. Za podrobnejše informacije se morate obrniti na agenta.

Agenti Assurance so neodvisni in delajo po naročilu. Če želite govoriti z agentom, pokličite 844-556-8992. Storitvi za stranke lahko pošljete tudi a varno sporočilo prek spletnega mesta Assurance.

Indeks pritožb

Pri primerjavi zavarovalnic bodite pozorni na reklamacijske razmerje zavarovalnic. Razmerja pritožb, ki jih je izdalo Nacionalno združenje zavarovalniških komisarjev (NAIC), odražajo število pritožb, ki so jih potrošniki vložili glede podjetij glede na trg podjetij deliti.

Industrijski standard je 1.0. Zavarovalnica z razmerjem nad 1,0 je prejela več pritožb od pričakovanega, medtem ko razmerje pod 1,0 pomeni, da je družba prejela manj pritožb od pričakovanega.

Ker police življenjskega zavarovanja družbe Assurance izdajata Prudential in Lumico, smo poiskali razmerja pritožb za ti dve podjetji. Obe podjetji sta prejeli več pritožb, kot je običajno.

Razmerje pritožb družbe Lumico za leto 2021 je bilo 2,50, kar je več kot dvainpolkrat več od industrijskega standarda. Pritožbe so se nanašale na storitve zavarovancev, postopke sklepanja zavarovanj ter prodajne in marketinške taktike.

Razmerje pritožb Prudential za leto 2021 je bilo 0,67. Pritožbe so se nanašale predvsem na storitve za zavarovance, reševanje škod, sklepanje zavarovanj in trženje.

Tožbe

Julija 2021 je bila proti družbama Assurance IQ in Lumico vložena skupinska tožba. V tožbi je bilo navedeno, da je Lumico prek podjetja Assurance poslal na tisoče robotskih klicev in sporočil strankam brez njihove privolitve.

Ocene tretjih oseb

Tako Prudential kot Lumico imata velik ugled v zavarovalništvu. AM Best, bonitetna agencija, ki ocenjuje zavarovalnice, je marca 2022 potrdila Lumico oceno A (odlično). Decembra 2021 je AM Best potrdil tudi oceno A+ (Superior) za Prudential.

Medtem ko Lumico ni bil vključen v študijo J.D. Power 2021 o individualnem življenjskem zavarovanju v ZDA, je bil Prudential del študije. Prudential je bil uvrščen na 15. mesto med 21 življenjskimi zavarovalnicami, potem ko je bil ocenjen glede na načrte, cene in komunikacijo s strankami.

Politika odpovedi

Večina zavarovalnic sledi 10-dnevnemu obdobju "brezplačnega pregleda", ki daje strankam 10 dni časa, da pregledajo svoje dokumente o polici in prekličejo za celotno povračilo. Assurance naredi še korak dlje; stranke imajo 30 dni po izdaji police, da prekličejo kritje in prejmejo celotno povračilo.

Po tem lahko stranke kadar koli prekličejo, vendar ne boste prejeli povračila morebitnih premij, ki ste jih plačali, če imate terminsko kritje. Z doživljenjskimi policami lahko dobite odkupno vrednost njihove police, če ste zbrali dovolj stanja.

Za preklic police se obrnite na Assurance na 844-556-8992.

Cena

Ker so police podjetja Assurance večinoma poenostavljene izdaje in se prodajajo na spletu, so lahko dražje od povprečja v panogi. Za 250.000 $ doživljenjskega kritja za zdravega 25-letnega moškega Assurance navaja 17 $ na mesec.

Vendar pa je mogoče police podjetja Assurance priročno kupiti na spletu ali po telefonu in ne zahtevajo zdravniških pregledov, zato se nekateri ljudje morda odločijo, da je dodaten strošek vreden tega zaradi udobja.

25-letni moški	10 let	20 let	30 let
Mesečna premija za obdobje 250.000 $	$17	$16	$22

Na spletu lahko dobite ponudbe, vendar se boste za podrobne informacije o politiki in cenah morali obrniti na agenta.

Kot pri drugih življenjskih zavarovalnicah, Assurance zahteva, da izberete »moški« ali »ženska«, ko prejmete ponudbo ali se prijavite za zavarovanje. To, da ste nebinarni, vas ne izključuje iz sklenitve življenjskega zavarovanja. Vendar se morate zavedati, da večina zavarovalnic ni posodobila svojih procesov sklepanja zavarovanj, da bi odražala trenutno ozaveščenost o vprašanjih enakosti spolov.

Tekmovanje

Medtem ko Assurance ponuja priročen način nakupa življenjskega zavarovanja, ima omejene informacije o svojih policah in je lahko dražje od drugih podjetij. Če iščete cenovno ugodnejšo možnost z boljšimi rezultati storitev za stranke, razmislite Vzajemna Omaha, eno naših najboljših izbir življenjskih zavarovanj.

Mutual of Omaha prodaja 11 različnih polic življenjskega zavarovanja, kar vam daje več možnosti kot Assurance. Kupite lahko terminske, celotne in univerzalne življenjske police. Nekatere njegove police so na voljo brez zdravniških pregledov, Mutual of Omaha pa ima veliko izbirnih kolesarjev, ki jih lahko dodate svoji polici, da prilagodite svoje kritje.

Kjer Mutual of Omaha resnično presega Assurance, je služba za stranke. Njegovo razmerje pritožb za leto 2021 je bilo 0,65 – z manj pritožbami kot industrijski standard – in bilo je uvrščeno na peto mesto med 21 podjetji v študiji J. D. Power 2021 US Individual Life Insurance.

Zagotovilo (izdala Prudential in Lumico)	Vzajemna Omaha
Tržni delež	Prudential: četrti največji v ZDA, 5,59 % Lumico: N/A	18. največji v ZDA, 1,53 %
Število načrtov	3	10
Dividende za leto 2020	N/A	N/A
Popusti za wellness programe/spodbude za opustitev kajenja	N/A	N/A
Storitvena metoda	Na spletu, agenti	Na spletu, agenti
AM Najboljša ocena	Prudential: A+ Lumico: A	A+
Indeks pritožb NAIC	Prudential: 0,67 Lumico: 2,50	0.65

Metodologija

Naši pregledi življenjskih zavarovalnic temeljijo na a kvantitativno metodologijo ki analizira vsako zavarovalnico glede na njeno stabilnost in zanesljivost, storitve za stranke, izkušnje s škodami, raznolikost proizvodnih linij in stroške. Pogoje vsake vrste ponujenih polic – vključno z razpoložljivimi zneski kritja, neobveznimi kolesarji in možnostmi plačila premij – primerjamo s pogoji drugih večjih življenjskih zavarovalnic. Na koncu pogledamo, kako podjetje ocenjujejo organizacije tretjih oseb, da ugotovimo njegovo zanesljivost in splošni ugled.