Obrestne mere in trendi osebnih posojil, teden od 3. julija: obrestne mere nespremenjene
Povprečna obrestna mera za osebna posojila se je ta teden dvignila za eno bazično točko na 21,38 %
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Skupna povprečna obrestna mera za osebna posojila se je ta teden znova zvišala za eno bazično točko na 21,37 %, potem ko se je prejšnji teden znižala za enak znesek. Povprečna letna odstotna obrestna mera (APR) za osebna posojila je sredi maja za kratek čas presegla prag 21,00 %, nato pa spet padla in sredi junija ponovno presegla ta prag.
Povprečne obrestne mere, segmentirane po kreditni stopnji, so se povsod znižale, s precejšnjimi padci za tiste z odlično in slabo kreditno sposobnostjo ter z zmernejšo olajšavo za tiste z dobrim in poštenim kreditom.
Natančneje, osebne posojilne obrestne mere za posojilojemalce z odlično kreditno sposobnostjo so se znižale za 70 bazičnih točk, medtem ko so se obrestne mere za posojilojemalce s slabo kreditno sposobnostjo znižale za 59 bazičnih točk. Ta znižanja je ublažil padec obrestne mere za 17 bazičnih točk za tiste z dobrim kreditom. Povprečne obrestne mere za osebna posojila pri vseh posojilodajalcih v Investopedijini tedenski anketi o osebnih posojilih so se neto povečale za 1 bazično točko.
Ključni zaključki
- Skupna povprečna obrestna mera za osebna posojila se je ta teden zvišala za 1 bazično točko na 21,38%.
- Najnižja povprečna obrestna mera, ki so jo poročali naši anketirani posojilodajalci, ostaja 5,99 % APR, medtem ko je najvišja ponovno znašala 36,00 % APR.
- Povprečni znesek posojila je zdaj 21.429 USD, kar je 850 USD več kot prejšnji teden, medtem ko je povprečni rok posojila ostal 50 mesecev.
| APR za osebna posojila glede na kreditno stopnjo | |||
|---|---|---|---|
| Kreditna stopnja | Povprečna APR prejšnji teden | Povprečna APR ta teden | Sprememba iz tedna v teden |
| Odlično | 20.46% | 19.76% | - 0.70 |
| Dobro | 23.16% | 22.99% | - 0.17 |
| Pošteno | 28.70% | 28.33% | - 0.37 |
| Ubogi | 27.71% | 27.12% | - 0.59 |
| Vse stopnje | 21.37% | 21.38% | + 0.01 |
Obrestne mere za osebna posojila so tekom leta 2022 in leta 2023 začele naraščati zaradi vztrajnega niza dvigov obrestnih mer s strani Federal Reserve. Da bi se boril proti najvišjim stopnjam inflacije v zadnjih 40 letih, Fed ni le zvišal obrestne mere zveznih skladov ob vsakem svojem zadnjih 10 sestankov odločanja o tečajih (razen zadnjega), vendar je pogosto zvišal tečaje za zgodovinsko velike povečanja. Dejansko je bilo šest od teh povečanj za 0,50 % ali 0,75 %, čeprav so bila zadnja tri povečanja skromnejša, le za 0,25 %.
Fed je na zadnji seji 14. junija napovedal, da bo obrestne mere do nadaljnjega ohranil nespremenjene. Vendar pa se na splošno pričakuje, da bo Fed znova zvišal obrestne mere, ko se bo sestal 26. julija, z 74 % trgovcev s terminskimi pogodbami danes zjutraj napoveduje, da se bo obrestna mera centralnih skladov zvišala za 25 baz točke.
Zvezne rezerve in obrestne mere za osebna posojila
Na splošno se premiki obrestne mere zveznih skladov prevedejo v premike obrestne mere za osebna posojila, poleg cen kreditnih kartic. Vendar odločitve Federal Reserve niso edini dejavnik pri določanju obrestnih mer za osebna posojila. Pomembna je tudi konkurenca in v letu 2022 se je povpraševanje po osebnih posojilih močno povečalo.
Čeprav je desetletja visoka inflacija povzročila, da je Fed od marca 2020 zvišal svojo ključno obrestno mero za približno 500 bazičnih točk, se povprečne obrestne mere za osebna posojila niso tako dramatično dvignile. To je zato, ker je veliko povpraševanje posojilojemalcev od posojilodajalcev zahtevalo, da agresivno tekmujejo za zaprta posojila, eden od glavnih načinov za premagovanje konkurence pa je ponuditi nižje obrestne mere. Čeprav so se obrestne mere za osebna posojila v letu 2022 in v letošnjem letu res zvišale, je ostra konkurenca na tem področju preprečila, da bi zrasle z enako stopnjo kot obrestna mera zveznih skladov.
Čeprav se je inflacija nedavno začela zniževati, ostaja razmeroma visoka. Fed se je sestal sredi junija in, kot je bilo pričakovano, napovedal, da bo zaenkrat ustavil dvigovanje obrestnih mer. Vendar pa je predsednik Feda Jerome Powell opozoril, da je Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) pričakoval, da bo obrestne mere letos dvignil še dvakrat.
| Posojilodajalec | Povprečni APR | Povprečni rok posojila (meseci) | Povprečni znesek posojila |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.24% | 35 | $11,050 |
| Bankers Healthcare Group | 16.31% | 87 | $80,485 |
| Najboljše jajce | 20.52% | 48 | $16,768 |
| Citibank | 15.74% | 36 | $26,000 |
| Odkrij | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingPoint | 30.40% | 43 | $10,137 |
| LightStream | 13.09% | 63 | $28,046 |
| OneMain Financial | 25.56% | 46 | $8,371 |
| Uspevaj | 20.49% | 46 | $11,545 |
| Reach Financial | 24.44% | 41 | $17,550 |
| SoFi | 14.86% | 48 | $29,836 |
| Univerzalni kredit | 23.07% | 46 | $14,151 |
| Nadgradnja | 22.86% | 47 | $14,056 |
| Nadobudnež | 28.77% | 52 | $10,761 |
| Happy Money | 17.09% | 45 | $28,701 |
| Vsi zgoraj navedeni posojilodajalci | 21.38% | 50 | $21,429 |
Kakšen je predviden trend obrestnih mer za osebna posojila?
Če Fed leta 2023 zviša obrestno mero za zvezna sredstva, bi se lahko zvišale tudi obrestne mere za osebna posojila. Ker pa je konkurenca za osebna posojila še vedno velika, bi lahko prišlo do gibanja obrestnih mer navzgor oslabljena tudi v luči povečane obrestne mere zveznih skladov, zaradi česar morda povprečja niso daleč od trenutnih stopnje.
Ker je večina osebnih posojil izdelkov s fiksno obrestno mero, je pri novih posojilih pomembna le obrestna mera, ki jo zaklenete na začetku posojila (če že imate posojilo s fiksno obrestno mero, spremembe obrestne mere ne bodo vplivale na vaše plačila). Če veste, da boste v prihodnjih mesecih zagotovo morali najeti osebno posojilo, je verjetno (čeprav ni zagotovljeno), da bo današnja bodo obrestne mere boljše ali podobne tistim, ki bi jih lahko dobili julija ali celo septembra, odvisno od tega, kako se bodo obrestne mere odzvale na zvišanje obrestnih mer Fed ali premore.
Prav tako je vedno modra poteza, če nakupujete najboljše obrestne mere za osebna posojila. Razlika v višini 1 ali 2 odstotnih točk lahko zlahka poveča stroške obresti na stotine ali celo tisoče dolarjev do konca posojila, zato je iskanje najboljše možnosti dobra naložba časa.
Nazadnje ne pozabite razmisliti, kako bi lahko zmanjšali svojo porabo, da bi se izognili najemu osebnega posojila, ali kako lahko začnete graditi sklad za nujne primere, tako da prihodnji nepričakovani stroški ne bodo potopili vaših financ in zahtevali dodatnega osebnega posojila.
Razkritje metodologije zbiranja cen
Investopedia raziskuje in zbira povprečne oglaševane obrestne mere za osebna posojila, povprečno dolžino posojila in povprečno posojilo znesek od 15 največjih osebnih posojilodajalcev v državi vsak teden, pri čemer se izračuna in prikaže sredina oglaševane razponi. Zberejo se tudi povprečne posojilne obrestne mere, pogoji in zneski, ki se združijo glede na razpon kreditne kakovosti (za odlično, dobro, pošteno in slabo kreditno sposobnost) pri 29 posojilodajalcih prek partnerstva z Evenom Finančna. Združena povprečja po kreditni kakovosti temeljijo na dejanskih knjiženih posojilih.