Pregled poslovnih posojil banke PNC: julij 2023

Pojasnjene prednosti

• Raznolikost možnosti posojila: Podjetja lahko izbirajo med zavarovanimi in nezavarovanimi posojili za vsakodnevne nakupe, opremo ali poslovno nepremičnino. Kot prednostni posojilodajalec SBA lahko PNC hitro prevzame posojila SBA.
• Veliki zneski posojil: Za velike potrebe po financiranju, kot so stroji, oprema ali nepremičnine, lahko pridobite poslovno posojilo banke PNC v zneskih od 100.001 USD in več ali do 5 milijonov USD s posojilom SBA.
• Razpoložljivost kvalifikacijskih meril: PNC zagotavlja podroben seznam meril za izpolnjevanje pogojev za svoja poslovna posojila, zaradi česar je lažje oceniti, ali izpolnjujete pogoje.

Pojasnjene slabosti

• Brez spletne aplikacije: Za prijavo morate poklicati ali obiskati poslovalnico banke od ponedeljka do petka med 8. in 18. uro. ET.
• Omejene informacije o cenah in pristojbinah, objavljene na spletu: Več časa boste morali porabiti za nakupovanje in primerjanje pogojev med posojilodajalci, da boste izsledili najboljše pogoje.
• Potrebujete samodejno plačilo in poslovni tekoči račun PNC
  instagram viewer
  : Če še nimate poslovnega tekočega računa pri banki PNC, ga boste morali odpreti. Plačila posojila morate nastaviti na samodejno plačilo, kar lahko spremeni vaše računovodske prakse.
• Za tradicionalna posojila so potrebna najmanj tri leta poslovanja: PNC ima lahko druge kreditne možnosti, kot je kreditna kartica ali kreditna linija, za podjetja, ki poslujejo manj časa.

Vrste poslovnih posojil, ki jih ponuja banka PNC

PNC Bank ponuja več možnosti posojila za mala podjetja za izpolnjevanje različnih potreb malih podjetij.

• Obratna sredstva za vsakdanje poslovanje: Nezavarovano posojilo za mala podjetja PNC ponuja zneske med 20.000 in 100.000 USD brez zavarovanja in s fiksno obrestno mero z roki med dvema in petimi leti.
• Za financiranje opreme ali strojev: Znesek zavarovanega posojila za mala podjetja se giblje od 100.001 $ in več. Posojila imajo fiksno ali spremenljivo obrestno mero z roki od dveh do sedmih let.
• Za nakup ali refinanciranje poslovne nepremičnine: Odločite se za posojilo PNC za mala podjetja za nepremičnine, ki znaša od 100.001 USD in več. Obrestne mere so fiksne ali spremenljive z obdobjem od pet do 15 let, do 25-letne amortizacije.
• Za nakup novega ali rabljenega vozila za vaše podjetje: financirajte do 100 % vozila z zavarovanim posojilom za financiranje vozila. Zneski se gibljejo od 10.000 $ do 250.000 $, PNC pa ponuja fiksno obrestno mero med dvema in šestimi leti.

Posojila SBA

PNC omogoča tudi dostop do posojil SBA za različne namene. Ta posojila podpira ameriška uprava za mala podjetja in ponujajo prilagodljivost za posojilojemalce, ki morda ne izpolnjujejo pogojev za tradicionalna posojila za mala podjetja.

• Mala podjetja v lasti veteranov lahko izposodi do 350.000 $ za začetek ali razširitev podjetja.
• Za velike finančne potrebe, posojila SBA 7(a) vključujejo zneske posojil do 5 milijonov USD. Podjetja lahko financirajo nepremičnine, širitve, nakupe franšiz, opreme, obratnega kapitala ali refinanciranja dolgov. Za posojila z rokom do 15 let ni kazni za predčasno odplačilo.
• Za daljše odplačevanje, posojila SBA 504 ponujajo pogoje do 25 let z le 10-odstotnim pologom.
• Za hitro financiranje manjših projektov, posojila SBA Express ponujajo preprostejši postopek prijave in so na voljo za do 350.000 USD.
• Razširiti globalno podjetje, posojila SBA Export Express so na voljo v zneskih do 500.000 USD za podjetja, ki izvažajo v tujino.

Čas za prejem sredstev

Za podrobnosti o obdelavi posojila, stopnjah in pogojih se obrnite na podružnico banke PNC.

Zahteve posojilojemalca

Banka PNC zahteva, da lastniki jamčijo za vsa poslovna posojila, zato morajo dokazati vsaj petletno čisto kreditno zgodovino. Poslovna posojila zahtevajo samodejni odtegljaj s poslovnega tekočega računa PNC. Za tradicionalno posojilo morate poslovati najmanj tri leta. Čeprav banka PNC ne razkrije najnižje kreditne ocene, ponuja seznam meril, ki vam lahko pomagajo ugotoviti, ali izpolnjujete pogoje.

• Močna osebna in poslovna kreditna zgodovina: To pomeni, da ni nedavnih zamud pri plačilih, visokih stanj ali večjih neplačil. Podjetje ne more imeti stečaja ali drugih resnih dejanj, ki izvirajo iz neplačanih dolgov.
• Zdrave poslovne finance: Podjetje mora izkazovati dobiček in rastoče ali stabilne finančne rezultate. Dobiček pred obrestmi, davki, depreciacijo in amortizacijo (EBITDA) bi moral biti večji od letnih napovedanih plačil glavnice in obresti.
• Majhen osebni in poslovni dolg: Razmerje med dolgom in dohodkom lastnika mora biti 40 % ali manj. Poleg tega mora imeti lastnik močno osebno neto vrednost. Poslovne obveznosti bi morale biti manjše od štirikratne neto vrednosti podjetja.
• Pozitivna zgodovina s PNC Bank: To pomeni, da ni predhodnih zamud pri plačilih posojil PNC in malo ali nič prekoračitev na katerem koli bančnem računu PNC.
• Izkušnje in močno finančno stanje za nestanovitna ali ciklična podjetja.
• Močno, tržno zavarovanje za posojila, ki to zahtevajo.

Funkcije poslovnega posojila banke PNC

• Sredstva za poslovno izobraževanje: Spletno mesto PNC vključuje veliko informacij o poslovnem izobraževanju.
• Spletna in mobilna banka: Podjetja lahko dostopajo do bančnih storitev in informacij o posojilih na spletu ali prek mobilne aplikacije banke.

Storitev za stranke

Telefonsko podporo lahko pokličete od ponedeljka do petka od 8.00 do 21.00. ET in od 8.00 do 17.00. ET v soboto in nedeljo. Poslovalnico lahko obiščete tudi osebno ali pošljete sporočilo na Twitterju.

Zadovoljstvo kupcev

Banka PNC ima oceno A+ pri Better Business Bureau, vendar ni akreditirana. Stranke banko ocenjujejo z 1,11 od 5 zvezdic, čeprav je večina teh od potrošnikov. Banka ima podpovprečno oceno 666 v raziskavi J. D. Powerja za leto 2022 o zadovoljstvu bančništva v malih podjetjih v ZDA. Uporabniki TrustPilot banki dajejo 1,3 zvezdice od 5.

Vloga za poslovno posojilo banke PNC

Za poslovni kredit PNC Bank lahko zaprosite po telefonu ali osebno od ponedeljka do petka med 8. in 18. uro. ET.

Upoštevajte svoje potrebe po financiranju in preglejte posojila banke. Ko se prijavite, boste morali svojemu bankirju sporočiti znesek, ki ga želite izposoditi, vrsto posojila, razlog za posojilo in podrobnosti o zavarovanju, ki ga ponujate.

Navedite osnovne informacijeo vašem podjetju in vsakem lastniku podjetja. Zagotoviti boste morali:

• Ime in naslov
• Vrsta organizacije in leto ustanovitve
• Davčna številka podjetja
• Letna prodaja
• Število zaposlenih

Priskrbite kopije finančnih dokumentov. Potrebovali boste nedavne poslovne in osebne davčne napovedi ali finančne izkaze, da pokažete svoj finančni položaj.

Preverite svojo identiteto. Zadošča vozniško dovoljenje ali drug identifikacijski dokument.

Alternativni posojilodajalci poslovnih posojil

Kapitus	OnDeck	Bluevine
Znesek LOC	Do 250.000 dolarjev	Do 250.000 dolarjev	Do 250.000 dolarjev
Pogoji posojila	3-18 mesecev	Do 24 mesecev	6-12 mesecev
Priporočena minimalna kreditna ocena	650	625	625

Končna razsodba

Poslovna posojila banke PNC so možnost za uveljavljena podjetja, ki imajo dobre kredite, visoke potrebe po izposojanju in lokacijo v eni od 29 zveznih držav, kjer ima PNC bančne podružnice. J.D. Power je PNC ocenil z nizkimi ocenami zadovoljstva pri majhnih bankah, kar je morda nekaj, kar bi morali upoštevati, ko ocenjujete možnosti.

Katere vrste poslovnih posojil ponuja banka PNC?

PNC banka ponuja poslovna posojila z zavarovanimi in nezavarovanimi obroki, posojila za nepremičnine in posojila za vozila. Tradicionalna poslovna posojila so na voljo v zneskih, ki se začnejo pri 10.000 USD za posojilo za vozila in 100.001 USD za posojila za opremo in nepremičnine. Pogoji so od dveh do 25 let, odvisno od posojila.

Ali je PNC banka, ki jo je odobril SBA?

Da, PNC je prednostni posojilodajalec SBA, kar pomeni, da lahko odobri in pospeši Vloge za posojilo SBA hitreje v primerjavi z neprednostnimi posojilodajalci.

Koliko časa potrebuje PNC, da odobri posojilo?

Čeprav PNC ne razkrije svojega časa odobritve, boste morda lahko preprečili zamude tako, da vse potrebne dokumente in informacije pripravljene pred prijavo.

Kakšno kreditno oceno potrebujete za posojilo banke PNC?

Medtem ko PNC Bank ne zagotavlja a posebno minimalno kreditno oceno, kvalifikacijska merila namigujejo, da boste za izpolnjevanje pogojev potrebovali odličen kreditni rezultat. Na primer, ne morete imeti nedavnih zamud pri plačilih, večjih slabšalnih računov ali visokih dolgov. Prav tako podjetje ne more imeti v evidenci resnih dejanj, kot je stečaj ali zaseg.