Ali naj za plačilo davkov uporabim plačilni načrt IRS ali osebno posojilo?

Če imate slabo kreditno sposobnost, so obrestne mere za plačilne načrte IRS morda boljše od tistih, ki bi jih lahko dobili z osebnim posojilom

Dolgovati denar davčni upravi (IRS) nikoli ni dober občutek, vendar je lahko še posebej stresno, če nimate dovolj sredstev za odplačilo. Na srečo imate možnosti, vključno z najemom osebnega posojila ali vzpostavitvijo plačilnega načrta pri davčni upravi.

Ključni zaključki

Davčna uprava (IRS) ponuja kratkoročne in dolgoročne plačilne načrte za posameznike, ki si ne morejo privoščiti plačila vseh davkov naenkrat.
Osebna posojila se lahko uporabijo tudi za vnaprejšnjo poravnavo davčnih dolgov, nato pa posojilojemalec mesečno odplačuje posojilo, dokler ni odplačan znesek, ki si ga je izposodil.
Preden se odločite, kako plačati svoj davčni račun, razmislite o prednostih in slabostih vsake možnosti, vključno z obrestnimi merami in pristojbinami, ki jih boste morali plačati.

Načrt plačil IRS vs. Osebno posojilo: pregled

Ko davčni upravi dolgujete denar, vendar ga ne morete plačati, ne morete kar tiščati glave v pesek in upati, da bo težava izginila. Navsezadnje davčna uprava

instagram viewer

dajatve kazni za tiste, ki prijavijo davke, a ne morejo plačati računa. Od leta 2023 so kazni za neplačilo in neizdelavo plačilnega načrta enake 0,50 % na mesec (do največ 25 %) dolgovanih zneskov, dokler dolg ni poplačan.

IRS ponuja plačilne načrte, če si ne morete privoščiti zneska, ki ga dolgujete vnaprej, v tem primeru se stopnja kazni prepolovi na 0,25 %. Kljub temu boste še vedno dolgovali obresti na zneske, vrnjene prek plačilnega načrta IRS, in obrestna mera je trenutno 7 %. Upoštevajte tudi, da davčna uprava ponuja dve možnosti plačilnega načrta, med katerimi lahko izbirate: kratkoročne plačilne načrte in dolgoročne obročne pogodbe.

Če v vašo težavo ne želite vpletati davčne uprave, lahko sklenete tudi a osebno posojilo plačati svoj davčni račun. Ta možnost je dokaj pogosta in enostavna, saj jo ima večina osebnih posojil fiksne obrestne mere, fiksna mesečna plačila in nastavljen odplačilni načrt, ki se ne spreminja.

Uporaba plačilnega načrta IRS za plačilo davkov

Nastavitev plačilnega načrta pri davčni upravi se morda zdi zelo stresna, vendar ima agencija postopek za to in jasna navodila, ki jih je enostavno najti na spletu. Preden pa se premaknete naprej, razmislite o prednostih in slabostih.

Plačilni načrt IRS Pro

Lahko bi plačali manj obresti in provizij: Z obrestno mero plačilnega načrta IRS pri 7 % in nižjo stopnjo kazni 0,25 % na mesec je to mogoče s tem načinom odplačevanja boste imeli nižje tekoče stroške, kot če bi si denar izposodili pri osebnem posojilo.
Plačilni načrti lahko trajajo do 72 mesecev: Do 72 mesecev za plačilo davčnega računa vam lahko pomaga določiti mesečno plačilo, ki si ga lahko privoščite.
Izogibajte se izposoji denarja: Ko nastavite plačilni načrt pri davčni upravi, se izognete najemanju več posojil, ki bi lahko povzročila krog dolga in finančnega stresa, ki traja več let.

Slabosti plačilnega načrta IRS

Veljajo omejitve načrta: Dolgoročni plačilni načrti IRS so na voljo samo posameznikom, ki dolgujejo manj kot 50.000 USD, vključno z dolgovanimi zneski, kaznimi in obrestmi.
Plačilni načrti IRS lahko zaračunajo pristojbine za nastavitev: Dolgoročni plačilni načrti zahtevajo pristojbine za nastavitev med 31 in 225 USD, odvisno od tega, ali ste nastavili samodejna plačila in ali se za načrt prijavite na spletu, po telefonu ali osebno. Znižane pristojbine za ustanovitev so na voljo tudi za davkoplačevalce z nizkimi dohodki.
Postopek je lahko okoren: Kadar koli imate opravka z vladno agencijo, lahko naletite na dolge čakalne dobe na telefon in druge težave na poti.

Uporaba osebnega posojila za plačilo davkov

Če vam je ljubše, lahko v celoti preskočite sodelovanje z IRS in sklenete a osebno posojilo za financiranje vašega dolga namesto tega. V tem primeru bi sredstva posojila nakazali na svoj bančni račun, nato pa nakazali davčni upravi za plačilo davčnega računa.

Preden izberete osebno posojilo za plačilo davkov, upoštevajte naslednje:

Profesionalci za osebna posojila

Prijavite se in pridobite sredstva na spletu: Postopek vloge za osebno posojilo je pogosto mogoče zaključiti v manj kot 10 minutah, in če bo odobreno, boste sredstva običajno prejeli v nekaj delovnih dneh.
Izberite osebno posojilo s pogoji, ki jih želite: Imeli boste priložnost poiskati osebno posojilo z obrestno mero, rokom odplačevanja in mesečnim plačilom, ki ustreza vašim potrebam.
Izogibajte se težavam z davčno upravo: To, da se vam ni treba ukvarjati z davčno upravo, ima vsekakor svoje prednosti in osebno posojilo vam omogoča, da se tej situaciji popolnoma izognete.

Slabosti osebnega posojila

Vaši stroški posojila so lahko višji: Tudi če imaš dobro kredit, bi lahko bili vaši skupni stroški posojila z osebnim posojilom višji od tistih, ki bi jih plačali po plačilnem načrtu IRS. Ne samo, da bi lahko bila vaša obrestna mera višja, ampak tudi veliko osebnih posojil zaračunava pristojbine za nastanek.
Lahko bi opazili vpliv na vaš kredit: Najem posojila bi lahko vplival na vaše razmerje med dolgom in dohodkom, ali znesek mesečnih plačil, ki jih dolgujete glede na vaš bruto mesečni dohodek. To lahko vpliva na vašo kreditno oceno.
Izposojaš si več denarja. Najem posojila ima svoja tveganja, vključno z možnostjo, da ga ne boste mogli vrniti.

Drugi načini plačila

Če ste na dilemi med plačilnim načrtom davčne uprave ali osebnim posojilom za plačilo davkov, morate razmisliti o nekaj alternativah.

Na primer, IRS omogoča plačilo vašega davčnega računa z a kreditna kartica v zameno za vnaprejšnjo provizijo od 1,85 % do 1,98 %, odvisno od platforme, ki jo uporabljate. Ker so obrestne mere kreditnih kartic trenutno visoke, lahko plačilo davčnega dolga na ta način zelo hitro postane drago. Po zadnjih podatkih Federal Reserve je povprečna obrestna mera kreditne kartice za ocenjene obresti na računih maja 2023 znašala 20,68 %.

Razmislite lahko tudi o odvzemu a 401 (k) posojilo če imate to vrsto pokojninskega računa in skrbnik načrta to dovoljuje. Ta vrsta posojila vam omogoča, da si izposodite iz svojih pokojninskih prihrankov in vrnete plačila (vključno z obrestmi) na račun. Vendar pa morate posojilo 401 (k) v večini primerov v celoti odplačati v petih letih in morda boste morali posojilo v celoti odplačati takoj, če zapustite službo.

Ali plačilni načrti IRS vplivajo na vašo kreditno sposobnost?

Plačilni načrti davčne uprave ne vplivajo na vašo kreditno sposobnost ali se o njih ne poroča glavnemu uradu kreditni uradi.

Kaj je slaba stran načrta plačil IRS?

Plačilni načrti IRS zaračunavajo pristojbine za ustanovitev, vi pa boste plačevali obresti in kazni na zneske, ki jih dolgujete, dokler vaši dolgovi niso poravnani.

Kakšno je minimalno plačilo, ki ga bo IRS sprejela?

Najmanjše plačilo, ki ga bo davčna uprava sprejela, je odvisno od zneska, ki ga dolgujete. Vendar pa tisti, ki dolgujejo 10.000 $ ali manj in se strinjajo, da bodo to odplačali v treh letih, nimajo posebnega minimuma, ki ga morajo plačati.

Spodnja črta

Če davčni upravi dolgujete denar, morate čim prej ukrepati za obravnavo tega dolga. To lahko pomeni vzpostavitev plačilnega načrta IRS, tako da ga sčasoma odplačate, lahko pa pomeni izposojo denarja z osebnim posojilom. Razmislite lahko tudi o alternativah tem strategijam, vključno z zaračunavanjem vašega davčnega računa na kreditno kartico ali izposojo denarja iz vašega načrta 401 (k).

Katera koli od teh možnosti vas bo stala na nek način, v obliki ali obliki, vendar vam lahko pomagajo preprečiti naraščajoče obresti in provizije, ki še dodatno povečajo vaš davčni račun.