Kako začeti osebno posojilo

Če upate, da ustanoviti podjetje, eden najbolj donosnih je ponujanje osebnih posojil drugim. Vendar pridobivanje začeti gotovina in vlagatelji zahtevano je lahko izziv.

Preden se odločite za ustanovitev podjetja z osebnimi posojili, je pomembno razumeti podrobnosti in biti pripravljeni na morebitne neuspehe.

Odločite se, ali je osebno posojilo pravo za vas

Preden nadaljujete z osebnim posojilom, se morate odločiti, ali je to prava pot za vas. Obstajajo različni možni načini za napredek pri poslih osebnih posojil. Nekatere možne možnosti vključujejo:

• Svoj denar: Svoj denar posojate drugim. Lahko se odločite za zagotavljanje
  instagram viewer
  zavarovana ali nezavarovana posojila. Vendar pa morate imeti veliko količino kapitala za začetek, saj za napredovanje uporabljate svoj denar. V tem primeru pa obdržite vse obresti plačilo posojila in lahko zaračuna provizije, ki jih želite.
• Denar vlagatelja: Pri tej vrsti poslovanja vam vlagatelji zagotovijo sredstva za posojila. Vlagatelji prejmejo obresti od plačil, vi pa prejmete nadomestilo v obliki provizije za posojilo ob nastanku.
• Posojanje med enakovrednimi (P2P).: Namesto neposrednega posojanja denarja zagotovite sredstva za povezovanje posojilojemalcev in posojilodajalci. To lahko storite prek aplikacije ali spletnega mesta. Prevzamete del posla, vendar ne vložite svojega denarja, da bi začeli.

Osebno posojilo je lahko dobičkonosno, saj imate možnost vnaprejšnjega zaslužka izvor in administrativne pristojbine. Poleg tega boste morda lahko imeli koristi od zasluženih obresti, odvisno od tega, kako ste ustanovili svoje podjetje odplačila.

Po drugi strani pa morate biti pripravljeni prevzeti nekatera tveganja. Če posojilojemalec zamudi s plačili oz privzete vrednosti, lahko izgubite denar – še posebej, če posojate svoj denar.

Ne pozabite upoštevati tudi tržnega potenciala. Posojila so priljubljena in stranke je mogoče najti po vsem svetu. Kljub temu se je industrija v zadnjih letih upočasnila in obstajajo pomisleki, da bi povečan nadzor posojilodajalcev lahko povzročil več izzivov za tiste, ki želijo začeti osebno posojilo.

Preden začnete, skrbno pretehtajte prednosti in slabosti podjetja osebnih posojil. Zavedajte se, da lahko zaradi predpisov in potrebe po kapitalu to postane zahteven posel, tudi če imate potencial za dober dobiček.

Ne pozabite, da lahko strogi predpisi na različnih ravneh upravljanja urejajo, kako zbirate obresti, komu lahko posodite in druge vidike osebnih posojil. Delo skozi različne predpise je lahko izziv in pomembno je vedeti, da finančne storitve prinašajo veliko birokracije. Pravzaprav je pomembno opozoriti, da ni univerzalnega pristopa k posojilodajalskemu poslu. Verjetno ne boste mogli vzeti ene poslovne predloge z enega mesta in jo uporabiti za isto posojilno podjetje na drugi lokaciji.

Razvijte poslovni načrt

Nato morate ustvariti a Poslovni načrt. Če ne uporabljate lastnega denarja za financiranje posojil, ki jih dajete, boste potrebovali vlagatelje in druge podpornike. Večina od njih vam verjetno ne bo zagotovila denarja, ki ga potrebujete za začetek, razen če imate dober poslovni načrt.

Nekateri glavni elementi poslovnega načrta vključujejo naslednje:

• Povzetek: To je pregled vašega poslovnega načrta. Vlagateljem in drugim omogoča, da hitro razumejo osnove vaše ideje in kako pričakujete, da boste zaslužili. To bi morala biti zadnja stvar, ki jo napišete, čeprav bo na začetku vašega celotnega načrta.
• Poslovni povzetek: V tem razdelku opišite svoje podjetje. To bi moral biti pregled tega, kar upate doseči s svojim podjetjem in svojimi cilji. Tukaj bi morali biti prepoznani ključni ljudje v vašem podjetju, skupaj z njihovimi veščinami in tem, kaj prispevajo k uspehu vašega podjetja.
• Izdelki: Jasno povejte, kaj zagotavljate in kako nameravate zagotoviti. Prepričajte se, da so vam jasne vrste posojil, ki jih boste zagotovili. To lahko vključuje, ali se nameravate osredotočiti na mikroposojila, tradicionalno osebno posojila na obroke, denarni predujmi, ali kakšno drugo vrsto posojilo. Delite lahko tudi, ali nameravate zagotoviti možnosti, kot je dovoljenje sopodpisniki ali sprejemanje zavarovanje.
• Analiza trga: Nato morate zagotoviti analizo vašega ciljnega trga in potencialnega povpraševanja. To boste morali podpreti z raziskovanje in imeti analizo, kakšno vrsto rasti lahko razumno pričakujete, poleg morebitnih izzivov.
• Analiza konkurence: Oglejte si svoje verjetne konkurente v prostoru. Morali bi imeti možnost primerjati njihove prednosti in slabosti s svojimi ter zagotoviti pregled nad tem, kako bosta vaš izdelek in podjetje ugodnejša v primerjavi z vašimi konkurenti.
• Marketinški načrt: Zagotovite a marketinški načrt. Kako boste dosegli ciljni trg? Katere kanale boste uporabljali in ali imate kakšne promocijske strategije? Izdelajte načrt, da pokažete, kako boste dosegli stranke in jih spremenili.
• Operativni načrt: Ta razdelek govori o vsem logistika. Kje se boste nahajali? Boste imeli pisarne ali delovali prek spleta? Ali imate posebno opremo ali ljudi, ki bi jih lahko uporabili za uspeh tega posla?
• Finančni načrt: Ne pozabite postaviti številk. Na splošno bi morali načrtovati projekte za zagonske stroške in vrsto naložba boste potrebovali. Navedite ocene dobička in izgube ter podrobno opišite svoja pričakovanja denarni tok. Morali bi biti sposobni oceniti tri do pet let.
• Dodatek: Če imate dodatna gradiva in dokumentacijo, naj gre v ta del vašega poslovnega načrta.

Ustanovite pravno osebo

Ko imate svoj poslovni načrt in načrt za prihodnost, morate ustanoviti svojo pravno osebo. Odločite se, ali bi morali biti a edini lastnik ali če je za vas smiselno oblikovati a družba z omejeno odgovornostjo (LLC) ali kakšno drugo partnerstvo. Ustvarite lahko tudi a korporacija. Računovodja ali poslovni odvetnik vam lahko pomaga ugotoviti, kakšna struktura je za vas smiselna.

Če menite, da boste najeli druge za delo v podjetju ali če imate vlagatelje, ki bi morda želeli biti partnerji, morate to upoštevati, ko ustanavljate pravni subjekt. Morda boste morali vložiti dokumentacijo, odvisno od vaše države členi organizacije in registrirajte svoje podjetje pri mestnem ali državnem uradu.

Registrirajte svoje podjetje pri IRS

Potrebovali boste Identifikacijska številka delodajalca (EIN) Iz Internal Revenue Service (IRS) ko se premikate naprej. To bo uporabljeno, ko boste prijavili svoje podjetje ali partnerstvo vrnitev davkov. Obiščete lahko spletno mesto davčne uprave in dobite EIN ter registrirate svoje podjetje v nekaj minutah. Ta korak je mogoče dokončati tudi po pošti ali faksu.

Ugotovite financiranje

Eden najzahtevnejših delov ustanavljanja podjetja z osebnimi posojili je zagotoviti potrebno financiranje. Če nameravate posoditi denar, potrebujete znaten znesek kapitala.

Če uporabljate sredstva vlagateljev, boste morali zgraditi odnose in prepričati druge, da vam zagotovijo kapital, ki ga lahko posodite drugim. S podporniki boste morali skleniti sporazume, da bodo vedeli, koliko lahko pričakujejo, vključno s tem, katere vrste vrača bodo verjetno prejeli.

Vse to lahko zahteva veliko stroškov, saj se posvetujete z odvetniki in poskrbite, da ste v skladu z zveznimi, državnimi in lokalnimi predpisi.

Pridobite zahtevane licence in dovoljenja

Nato morate ugotoviti, katere licence potrebujete za vodenje posojilnega podjetja. Morda boste potrebovali tudi dovoljenja, zlasti če zasedate stavbo. Države, okrožja in mesta imajo lahko svoja pravila. Ta pravila bodo temeljila na tem, ali delujete zunaj doma ali na drugi lokaciji. Prepričajte se, da razumete zahteve, preden nadaljujete in pripravite ustrezno dokumentacijo za zakonito poslovanje.

Ne pozabite tudi, da boste morda morali pridobiti določene licence za finančne storitve, odvisno od tega, kje delujete. Opravljanje ustreznih testov in plačilo licenc je lahko drago, zato ocenite, ali je to nekaj, kar želite nadaljevati.

Nastavite poslovno računovodstvo

Ne pozabite vzpostaviti poslovnega računovodstva. Morali bi imeti ločen sistem od svojih osebnih financ. Potrebovali boste knjigovodstvo in plačilne liste za zaposlene. Potrebujete tudi način, kako spremljati, kdaj posojilojemalci plačajo in koliko od vsakega plačila naj gre za ravnateljica in koliko naj gre za obresti. In če imate vlagatelje, svoje računovodstvo bi morali upoštevati tudi, kaj se jim dogaja.

Pridobite poslovno zavarovanje

Kot posojevalec denarja potrebujete poslovno zavarovanje da bi vas zaščitil, če preveč posojilojemalcev ne zamudi ali se zgodi kaj drugega. Pogosto boste morda potrebovali poslovno zavarovanje, ki vas bo zaščitilo tudi v primeru tožb. Če imate stavbo, boste potrebovali zavarovanje za zaščito svojih prostorov. Ne pozabite na nadomestilo delavcev prav tako. Obstaja veliko različnih vrst poslovnih zavarovanj in zagotoviti morate, da plačujete police, ki ustrezajo vašim potrebam in lahko pomagajo zaščititi vaše premoženje.

Kaj lahko pričakujete, ko odprete osebno posojilo

Ko odprete osebno posojilo, morate biti pripravljeni na dolgotrajno delo in na trženje sebe in svojega podjetja. Pomembno je tudi zagotoviti, da imate na voljo dovolj kapitala za izpolnitev posojil, ki jih nameravate dajati drugim, ter za izpolnjevanje vseh zveznih, državnih in lokalnih regulativnih zahtev.

Razumeti, kako vzpostaviti procese pri odločanju, komu posoditi. Preverite lokalne predpise o tem, kako oceniti nekoga kreditna sposobnost in vrste pogodb, ki jih morajo posojilojemalci podpisati. Ne pozabite, da imajo nekatere države omejitve obresti, ki jih lahko zaračunate na posojila, zato bi morali vedeti, kako nastaviti letne odstotne obrestne mere (APR) (ki vključujejo pristojbine za nastanek in druge pristojbine), da so skladni.

Prav tako morate vzpostaviti plačilne sisteme za zbiranje plačil (plus obresti) od vaših posojilojemalcev. To lahko vključuje spletne sisteme, pošiljanje po pošti ali druge dogovore. Če nameravate samodejno odtegovati z računov, morate imeti sklenjene ustrezne pogodbe in pridobiti dovoljenje za samodejne nakazila z bančnih računov. Vse to je treba storiti z upoštevanjem predpisov in najboljših praks za varnost. Pripravljeni morate biti izdati izpiske računa vsakemu posojilojemalcu, iz katerih je razvidno, koliko od vsakega plačila gre glavnici in koliko obresti.

Ne pozabite ustvariti pravilnika o zbiranju. Imeti morate idejo, kako preganjati neplačila, če nekdo zaostaja. Še enkrat, pomembno je zagotoviti, da je vaš pristop k zbiranju v skladu z zveznimi, državnimi in lokalnimi predpisi o podjetjih osebnega posojanja.

Imeti morate tudi zavarovanje in vlagatelje, pripravljene, da vam pomagajo upravljati vaše poslovne finance, če imate ljudi, ki ne izpolnjujejo obveznosti. Če želite zmanjšati možnosti neplačila, boste morda morali razmisliti o tem, kako boste preverjali posojilojemalce, vključno z vodenjem kreditni pregledi in odločanje o minimalni vrednosti kreditna ocena boste potrebovali.

Poleg tega boste morali imeti pravilnike za ravnanje z občutljivimi osebnimi finančnimi podatki. Verjetno boste morali zbrati informacije o številke socialnega zavarovanja (SSN), bančne račune in druge občutljive zadeve. Potrebovali boste način za zaščito svoje zbirke podatkov in vzpostavili protokole za varovanje osebnih podatkov.

Spodnja črta

Osebno posojilo je lahko donosen način zaslužka. To je razmeroma enostavno upravljati, če imate dober sistem za sledenje poteku odplačevanja posojila. Vendar pa potrebujete dostop do kapitala in morate biti pripravljeni na regulativni postopek. Poleg tega veliko posojilojemalcev poleg priprave posojilnih pogodb in drugih dokumentov potrebuje dobro pravno zastopanje, ki jim pomaga pri krmarjenju z zakoni in predpisi.

Preden se odločite posoditi denar drugim, natančno pretehtajte svojo situacijo in ali je smiselno, da se vključite v osebno posojilo.

Ta članek predstavlja splošna navodila za ustanovitev osebnega posojilnega podjetja. Zvezni, državni in lokalni predpisi vplivajo na delovanje podjetja osebnih posojil na vsaki lokaciji, zato morate preveriti zahteve, preden začnete novo posojilno podjetje. Razmislite o sodelovanju z odvetnikom ali drugim strokovnjakom za krmarjenje po obsežni uredbi v finančne storitve industrija.