Kaj so osebna bančna posojila?

Osebna posojila so vrsta posojila, ki ga lahko uporabite za različne namene. Če vam odobrimo osebno posojilo, boste prejeli vsoto denarja, ki jo morate čez čas vrniti z obrestmi. Osebna posojila imajo včasih tudi druge provizije, kot so provizije za nastanek.

Osebna posojila ponujajo različni posojilodajalci, kot so banke, spletni posojilodajalci in kreditne zadruge. Osebno bančno posojilo je preprosto osebno posojilo, najeto pri banki.

Banke so najbolj priljubljen ponudnik osebnih posojil, vendar morda niso najboljši ponudnik za vas.

Ključni zaključki

Osebno posojilo je vsota denarja, ki si jo izposodite od posojilodajalca in jo nato vrnete z obrestmi.
Osebno posojilo lahko dobite pri finančnih institucijah, kot so banke, kreditne zadruge, in spletni posojilodajalci.
Če izpolnjujete pogoje, lahko dobite osebno bančno posojilo za stotine ali tisoče dolarjev.
Če imate banko in potrebujete osebno posojilo, boste morda želeli začeti z vlogo za osebno posojilo pri vaši banki.
Bančna osebna posojila imajo običajno višje obrestne mere kot bančna posojila kreditne unije.

instagram viewer

Kako deluje osebno posojilo

Za osebno posojilo lahko zaprosite iz različnih posojilodajalci, vključno z bankami. Če vam je posojilo odobreno, vam bo posojilodajalec posodil a vsota denarja. Ta denar morate nato vrniti, običajno v enakih mesečnih obrokih (obroke), v določenem obdobju – običajno od enega do petih let.

Plačali boste obresti na posojilo in vam lahko zaračunajo tudi provizije. Osebna posojila se lahko uporabljajo za skoraj vsak namen, ali morate opraviti večji nakup, konsolidirati dolg ali plačati nujne stroške.

Stroški osebnega posojila se razlikujejo in so odvisni od obrestna mera vam je ponujeno in koliko časa boste porabili za vračanje posojila, skupaj z morebitnimi stroški, ki jih zaračuna posojilodajalec.

Obrestna mera, ki vam jo bomo zaračunali, je odvisna od tega, koliko ste si izposodili in od vašega kreditna ocena. Lahko je odvisno tudi od drugih dejavnikov, kot je vaš letni dohodek, zgodovino plačil in razmerje med dolgom in dohodkom (DTI)..

Dlje ko odplačujete posojilo, dlje boste plačevali obresti, zato bo posojilo na splošno dražje.

Osebno bančno posojilo vs. Osebna posojila drugih posojilodajalcev

Osebno posojilo lahko dobite pri finančnih institucijah, kot so banke, kreditne zadruge in spletni posojilodajalci. Banke so najbolj priljubljen vir osebnih posojil. Osebna bančna posojila imajo tako prednosti kot slabosti pred osebnimi posojili drugih posojilodajalcev.

Udobje: Če ste že komitent določene banke, je lahko priročno urediti osebno posojilo pri njej. Uporabite lahko tudi mrežo poslovalnic banke.
Omejitve zadolževanja: Osebna posojila pri bankah imajo lahko višje omejitve izposojanja kot posojila kreditnih zadrug in spletnih posojilodajalcev. Če potrebujete veliko posojilo, je banka morda najboljša možnost, vendar je treba razmisliti tudi o kreditnih zadrugah, saj se nekatere lahko kosajo z bankami glede velikosti ponujenih posojil.
Obrestne mere: Osebna posojila bank imajo na splošno nižje obrestne mere kot posojila spletnih posojilodajalcev, vendar višje od posojil kreditnih zadrug. Vendar so obrestne mere lahko spremenljive, zato preverite vse tri vire, preden se zavežete k posojilu.
Pristojbine: Nekatere banke zaračunavajo visoke provizije za svoja posojila, nekatere pa ne. Še enkrat, ne pozabite pobrskati po nakupih, preden izberete posojilo.

Z uporabo Investopedije lahko primerjate stroške posojila z različnimi obrestnimi merami in pogoji kalkulator osebnega posojila.

Glavne značilnosti osebnega posojila

Ker je osebna bančna posojila mogoče uporabiti za skoraj vse namene, se pogoji posojila zelo razlikujejo. Nekatera posojila znašajo 1000 USD in se odplačajo v nekaj mesecih. Drugi so lahko v vrednosti do 50.000 ali 100.000 $, odplačevanje pa traja 10 let ali več.

Glavne značilnosti osebnega bančnega posojila so:

Obrestne mere: Obrestne mere določajo, kako drago je posojilo. The najboljša osebna posojila trenutno ponujajo obrestne mere od 9 % do 25 %, odvisno od tega, koliko si izposodite in vaše kreditne ocene.
Pristojbine: Nekatere banke zaračunajo zaprtje oz pristojbine za nastanek za njihova osebna posojila, zato jih preverite, preden izberete posojilo.
Kazni za predplačilo: Nekatere banke vam bodo zaračunale, če posojilo odplačate predčasno. Če to nameravate storiti, se prepričajte, da razumete pristojbine, ki jih boste plačali.
Odplačilo urnik: Večina osebnih posojil se odplačuje v enakih mesečnih obrokih, čeprav imajo nekatera drugačne urnike.
Dolžina posojila: Nekatera osebna posojila je treba vrniti v manj kot enem letu. Drugi lahko trajajo več kot desetletje. Daljše kot je posojilo, nižja so mesečna plačila, a več boste plačali obresti.
Omejitve zadolževanja: Večina bank vam ne bo dala osebnega posojila za več kot 50.000 USD, čeprav bodo nekatere dosegle celo 100.000 USD za posojilojemalce z dobro kreditno sposobnostjo.
Zavarovanje: Večina osebnih posojil je nezavarovan, zato vam ni treba postavljati zavarovanje, a se da tudi najti zavarovano osebna posojila, če imate težave pri izpolnjevanju pogojev za nezavarovano posojilo.

Pogoste uporabe osebnega posojila

Osebna posojila je mogoče uporabiti za skoraj vse namene in večina bank vas ne bo prosila, da navedete, za kaj želite uporabiti posojilo. Pogoste uporabe osebnega posojila vključujejo:

Selitveni stroški
Konsolidacija dolgov
Zdravniški računi
Poročni stroški
Prenove ali popravila doma
Stroški pogreba
Stroški dopusta
Nujni stroški

Osebna posojila se razlikujejo od drugih posojil na obroke, npr študentska posojila, avtomobilska posojila, in hipotekarna posojila, ki se vsi uporabljajo za financiranje posebnih stroškov, kot so izobraževanje, vozila ali domovi. Osebno posojilo lahko uporabite za skoraj vse namene.

Kvalificirane zahteve

Medtem ko zaprosite za osebno bančno posojilo, bo banka preučila številne dejavnike, da bi ocenila, ali izpolnjujete pogoje.

Najpomembnejši dejavnik je vaša kreditna ocena. Običajno boste potrebovali a kreditna ocena vsaj 640 na 670, da dobite najboljše pogoje posojila. Višji kot je vaš kreditni rezultat, nižja obrestna mera vam bo ponujena.

Na vašo kreditno oceno vpliva zgodovina plačil in številni drugi dejavniki. Če imate slabo kreditno oceno, boste morda želeli ukrepati popraviti svojo kreditno oceno pred ponovno prijavo. To lahko vključuje plačilo dolg in vsa plačila opravite pravočasno.

Opomba

Če ne izpolnjujete pogojev za nezavarovan osebno posojilo, boste morda lahko dobili zavarovano posojilo z uporabo sredstva kot zavarovanja. To bo izboljšalo vaše možnosti za izpolnjevanje pogojev, saj bo posojilo predstavljalo manjše tveganje za posojilodajalca. Vendar pa boste v nevarnosti, da izgubite svoje premoženje, če ne boste mogli odplačati posojila.

Kako zaprositi za osebno posojilo

Vloga za osebno posojilo vključuje štiri glavne korake:

Poiščite posojilo: Osebna posojila lahko raziskujete na spletu. Ne pozabite preveriti več posojilodajalcev, saj se lahko stroški osebnih posojil zelo razlikujejo.
Pridobite predkvalificiranje: Nekateri posojilodajalci vam to dovolijo predkvalificirati za posojila. To vključuje a mehko kreditno preverjanje ki ne vpliva na vašo kreditno oceno.
Zberite potrebne dokumente: Nekateri posojilodajalci bodo od vas zahtevali, da dokažete svoj dohodek z zagotavljanjem plačilne položnice ali a bančni izpisek. Drugi bodo samo zahtevali osebni dokument, kot je potni list ali vozniško dovoljenje.
Prijavite se na spletu: Večina posojilodajalcev vam dovoli, da za osebno posojilo zaprosite prek spleta. Ob uradni prijavi bo banka opravila a trdo kreditno preverjanje, kar bi lahko začasno poslabšalo vašo kreditno oceno.
Počakajte na odločitev: Nekateri posojilodajalci se bodo takoj odločili in financirali posojilo še tisti dan, če vam bo odobreno. Večina posojilodajalcev se bo odločila v nekaj dneh.

Kakšna je razlika med osebnim in potrošniškim posojilom?

Osebno posojilo in potrošniško posojilo sta ista stvar. Ta posojila zagotavljajo pavšalni znesek denarja, ki ga lahko uporabite za skoraj vse namene. Osebna posojila in potrošniška posojila odplačujete z rednimi plačili v določenem časovnem obdobju.

Kakšna je razlika med gotovinskim predujmom in osebnim posojilom?

A gotovinski predujem in osebno posojilo sta oba načina za izposojo denarja. Medtem ko je gotovinski predujem kratkoročno posojilo z visokimi obrestmi, ki se pogosto uporablja za kritje nujnih stroškov, ima osebno posojilo v primerjavi z njim običajno nižje stopnje in se vrača v daljšem časovnem obdobju.

Kolikšen je najmanjši znesek, ki si ga lahko izposodite z osebnim posojilom?

Običajno banke ponujajo osebna posojila od nekaj sto do nekaj tisoč dolarjev. Pri posojilih, manjših od tega, je včasih smiselno uporabiti a kreditna kartica namesto tega.

Kaj je bolje: osebno posojilo ali kreditna kartica?

Osebna posojila imajo na splošno veliko nižje obrestne mere kot kreditne kartice, zaradi česar so dolgoročno veliko cenejša. Vendar pa je za dnevne nakupe morda boljša kreditna kartica, če lahko poravnate znesek do naslednjega obračunskega cikla.

Spodnja črta

Osebno bančno posojilo je vsota denarja, ki se lahko uporabi za skoraj vse namene in se sčasoma vrne z obrestmi. Osebna posojila imajo običajno visoke omejitve izposojanja, razumne obrestne mere in so lahko priročna. Morda boste lahko dobili boljšo obrestno mero, če najamete osebno posojilo pri a kreditna unija.

Razmislite o pogovoru s finančnim svetovalcem za napotke o vaših možnostih financiranja in o tem, katere so morda najboljše za vašo situacijo.