Kako do osebnega posojila na spletu leta 2023

Ne glede na to, ali imate dobroimetje na kreditni kartici, ki ga želite konsolidirati, ali potrebujete pavšalni znesek gotovine, da si ustvarite dom nadgradnjo ali popravilo avtomobila, je dobro vedeti, da lahko na spletu osebno posojilo dobite hitro in z minimalno trud.

Spletni posojilodajalci so olajšali raziskovanje in prijavo osebnega posojila na spletu, vendar morate upoštevati nekaj ključnih korakov, da bo postopek potekal gladko in izboljšali svoje možnosti za odobritev.

Kako pridobiti osebno posojilo na spletu

Pridobivanje osebnega posojila prek spleta se začne z oceno vašega trenutnega finančnega položaja in ugotovitvijo, koliko si morate izposoditi. Od tam lahko začnete spletno iskanje osebnih posojil. Tukaj so pogosti koraki v postopku.

Preglejte svoje finance

Preden zaprosite za spletno osebno posojilo, boste želeli dobiti vpogled v svojo kreditno oceno in kreditno zgodovino. Boljša kot je vaša bonitetna ocena, več (in boljših) možnosti posojila boste imeli. Brezplačna letna kreditna poročila lahko pridobite iz treh kreditnih uradov (Experian, Equifax in Transunion) prek AnnualCreditReport.com. Svojo kreditno oceno lahko vidite tudi na spletu, prek računa kreditne kartice ali bančnega računa.

Nato preglejte svoj proračun, da ugotovite, koliko mesečnega plačila posojila si lahko udobno privoščite. Ohranjanje pravočasnih mesečnih plačil je pomembno za odplačilo posojila in ohranjanje kreditne sposobnosti.

Nazadnje določite, koliko si želite izposoditi. Želeli boste osebno posojilo, ki bo dovolj veliko, da pokrije vaše stroške, vendar ne več, kot potrebujete, ali pa boste imeli več obresti. Večje posojilo bo tudi potencialno poškodovalo vašo kreditno oceno z večjim zneskom dolga.

Spletno nakupovanje za osebno posojilo

Ko razumete svoj kredit in veste, koliko potrebujete, lahko kupite posojilodajalca. Raziščite najboljša osebna posojila na spletu in primerjajte njihove obrestne mere in pogoje. Vključite ponudbe vaše trenutne banke ali kreditne unije.

Oglejte si dejavnike, kot so obrestne mere, provizije, terminske možnosti, kako dolgo bo trajalo, da prejmete svoja sredstva, in kako je posojilodajalčeva služba za stranke uvrščena v spletnih ocenah.

Primerjajte najboljše posojilodajalce

Prekvalificirajte se in izberite posojilodajalca

Ko zožite svoj seznam možnih spletnih osebnih posojil na dve ali tri, se lahko prijavite za predhodno kvalifikacijo, če jo posojilodajalec ponuja. Predhodna kvalifikacija vam bo omogočila, da dobite oceno, kakšni bi bili vaši stroški brez trdega kreditnega preverjanja. Če posojilodajalec, ki vas zanima, ne ponuja predkvalificiranja, lahko še vedno zahtevate ponudbo, vendar lahko to vpliva na kreditno sposobnost.

Z vsemi informacijami se lahko končno odločite, katero spletno osebno posojilo je za vas najboljše.

Prijavite se za posojilo

Ko ste pripravljeni zaprositi za osebno posojilo na spletu zberite vse potrebne dokumente, kot so osebni dokumenti, plačilne liste ali bančni izpiski. Večina spletnih vlog za osebna posojila vam omogoča, da skenirate ali fotografirate svoje dokumente in jih naložite ter e-podpišete vlogo, ne da bi morali poslati po pošti na papirju ali izpise.

Običajna spletna vloga za posojilo vas bo pozvala, da izpolnite svoje osebne kontaktne podatke, svoje dohodke in dolgove, znesek zahtevanega posojila in razlog, zakaj si izposodite denar. Celoten postopek naj traja le nekaj minut.

Zaprite svoje posojilo

Če bo odobreno, boste prejeli ponudbo za posojilo. Vzemite si čas in natančno preberite celoten dokument, da boste razumeli svoje stroške in obveznosti. Ko podpišete posojilne pogoje in se z njimi strinjate (in poteče določeno obdobje, v katerem si premislite), so posojilna sredstva vaša.

Večina spletnih posojil vam omogoča nastavitev samodejnih plačil z vašega bančnega računa, da se lahko izognete zamudam pri plačilih. Morda boste morali počakati, da prejmete svoj prvi račun, da nastavite samodejna plačila, čeprav vam nekateri spletni posojilodajalci morda dovolijo, da to storite takoj.

Kdaj je dobra ideja dobiti osebno posojilo prek spleta?

Ko si izposodite denar, pretehtajte prednosti in slabosti, da zagotovite, da je posojilo dobra finančna odločitev za vaš osebni položaj.

Pridobivanje a osebno posojilo na spletu je lahko dobra ideja, če vam lahko pomaga izboljšati vaše finance, na primer, če konsolidirate dolg na nižjo stopnjo. Osebna posojila vam lahko pomagajo tudi pri plačilu nujnih nepričakovanih stroškov, kot je zamenjava polomljenih cevi v kuhinji. Če lahko zanesljivo odplačate posojilo, lahko uporabite osebno posojilo za velik strošek, kot je dopust.

Previdno pretehtajte, kako bodo vaša odplačila ustrezala vašemu proračunu in vpliv dolga na vašo splošno kreditno sposobnost.

Osebna posojila so dokaj dostopna, omogočajo hiter dostop do gotovine in običajno omogočajo odplačilo s fiksnimi plačili za določeno časovno obdobje. Vendar imajo lahko nekatera osebna posojila visoke obrestne mere ali provizije, odvisno od vaše situacije. In daljši kot je rok posojila, več boste plačali skupnih obresti.

Kaj potrebujete za pridobitev osebnega posojila na spletu

Za pridobitev osebnega posojila so minimalne zahteve običajno, da morate biti stari 18 let in biti državljan ZDA. (Nekateri posojilodajalci morda sodelujejo z nedržavljani, mnogi pa ne.)

Posojilodajalci običajno zahtevajo tudi kombinacijo naslednjih dokumentov za potrditev vaše identitete in zaposlitve/dohodka.

Osebna identifikacija

• Osebna izkaznica, ki jo je izdal državni organ (tj. rojstni list, vozniško dovoljenje, potni list)
• Dokazilo o naslovu (račun za komunalne storitve, izjava o hipoteki, najemna pogodba, račun za davek na nepremičnine itd.)
• Kontaktni podatki (telefon, elektronski naslov)

Finančni dokumenti

• bančni izpiski
• Obrazec W-2, 1099s in/ali položnice
• Vrnitev davkov

Posojilodajalci bodo potrebovali tudi vaše dovoljenje za preverjanje vaše kreditne sposobnosti, da bi se prepričali, ali izpolnjujete njihove kreditne zahteve.

Izbira osebnega posojila na spletu

Ko se odločite za spletno osebno posojilo, se prepričajte, da so pogoji in stroški posojila za vas sprejemljivi ter da je posojilodajalec ugleden in nudi dobro uporabniško izkušnjo. Tukaj je nekaj dejavnikov, ki vam bodo pomagali izbrati najboljše osebno posojilo na spletu za vaše potrebe.

Cene in pristojbine

Primerjajte stroške izposoje med spletnim nakupovanjem osebnih posojil. Oglejte si obrestno mero, provizijo za nastanek (če je primerno) in druge provizije, ki bi jih lahko ocenili, kot so provizije za prijavo ali zamudne provizije.

Potrdite tudi, da posojilodajalec ne bo zaračunal kazni za predplačilo, ki vam bo omogočil predčasno odplačilo posojila in prihranek pri obrestih brez dodatnih stroškov.

Možnosti termina

Določite dolžino posojila, ki ga želite, in zagotovite, da posojilodajalec ponudi ta rok. Nekateri posojilodajalci ponujajo več terminskih možnosti kot drugi. Daljši roki vam omogočajo, da je mesečno plačilo nižje, vendar običajno povzročijo višje skupne obresti, krajša posojila pa bodo imela višja mesečna plačila, vendar nižje skupne stroške obresti. Pravi termin za vas bo odvisen od vašega proračuna.

Uporabniku prijazna aplikacija in upravljanje računa

Ena od glavnih prednosti pridobitve osebnega posojila prek spleta je preprostost, hitrost in priročnost, ki jo ponujajo ta posojila, v primerjavi z obiskom bančne poslovalnice in izpolnjevanjem dokumentacije. Številna spletna osebna posojila poskušajo poenostaviti svoje vloge, tako da jih je mogoče izpolniti v samo a nekaj minut, drugi pa vam lahko naročijo telefonskega predstavnika, ki vas vodi skozi aplikacija.

Poskrbite, da bo posojilodajalec olajšal upravljanje posojilnega računa, ko ga boste imeli, bodisi na spletu bodisi prek aplikacije ali tako, da nastavi samodejna plačila.

Ugled posojilodajalca

Banke in kreditne zadruge ponujajo različna osebna posojila na spletu. Ne pozabite raziskati posojilodajalca, ki ga izberete, še posebej, če razmišljate o posojilodajalcu, ki ga ne poznate. Ugotovite, kako dolgo že posluje, preverite njegov profil Better Business Bureau in stranko ocene za rdeče zastavice in se prepričajte, da vsebuje kontaktno številko, ki jo lahko uporabite, če jo imate vprašanja.

Kaj je po dogovoru

Ko na spletu kupujete osebno posojilo in zbirate ponudbe, ne pozabite, da se boste morda lahko pogajali o nekaterih vidikih posojila. Morda se boste lahko na primer pogajali o obrestni meri in kakršnih koli dodatnih stroških (kot so administrativni ali začetni stroški), odvisno od posojilodajalca. Upoštevajte, da se nekateri posojilodajalci ne bodo pogajali.

Močna kreditna ocena in ponudbe drugih posojilodajalcev vam lahko zagotovijo vzvod pri pogajanjih.

Nadomestne možnosti za pridobitev osebnega posojila na spletu

Če pridobitev osebnega posojila prek spleta ni primerna za vas, lahko razmislite o nekaterih alternativne načine financiranja velik strošek. Vključujejo:

• Posojilo za lastniški kapital ali kreditna linija za lastniški kapital (HELOC): Če ste lastnik stanovanja z lastniškim kapitalom in dobrim kreditom, boste morda želeli dotaknite se svojega lastniškega kapitala. Posojila in kreditne linije lahko nudijo boljše obrestne mere, kot bi jih našli pri osebnih posojilih. Vendar ne pozabite, da je vaša hiša zavarovanje, kar pomeni, da jo lahko izgubite zaradi zasega, če ne boste mogli plačati.
• Kreditna kartica za prenos stanja: Če je vaš glavni cilj konsolidacija dolga in je vaša kreditna sposobnost še vedno močna, a kreditna kartica za prenos stanja z razširjeno uvodno ponudbo 0 % APR bi lahko bila dobra rešitev. Svoja stanja boste prenesli na novo kartico in nato imeli na voljo določeno časovno obdobje brez obresti, da ga odplačate. Nekatere kartice ponujajo leto ali več, vendar se lahko zaračuna vnaprejšnja provizija. Kreditne kartice imajo znatno višjo obrestno mero kot osebna posojila, zato je pomembno, da si prizadevate za plačilo kartice, preden se konča 0-odstotno uvodno obdobje.
• 401 (k) posojilo: A 401 (k) posojilo je lahko izvedljiva možnost financiranja v nekaterih situacijah, na primer, če potrebujete predplačilo za dom. V bistvu si izposodite sami od sebe in lahko nastavite redna plačila iz svoje plače, da sčasoma nadomestite sredstva. Vendar pa finančni svetovalci v večini primerov pogosto odsvetujejo izposojo iz pokojninskih računov. Pri teh naložbah izgubite oportunitetne stroške in tvegate, da boste odgovorni za poplačilo, če izgubite službo.