Te zgoščenke, ki so vodilne v državi, imajo najblažje kazni za zgodnji umik

Ko kupujete CD, je pametno dati prednost zaslužitvi po najvišji ceni. Toda če obstaja kakršna koli možnost, da boste morali zgodaj unovčiti CD, boste želeli izbrati takega, ki ne samo plačuje po privlačni obrestni meri, ampak ima tudi razmeroma blago kazen za predčasni dvig. Narediti malo domače naloge je ključnega pomena, saj se politike kazni razlikujejo široko-in zadnja stvar, ki si jo želite, je, da vas preseneti, da vam večino zaslužka poje posebej stroga kazen.

Na srečo tega ni težko oceniti kot vse naše dnevne lestvice najboljše cene CD-jev vključite podrobnosti o kazni za predčasni umik za vsak CD. Ne samo to, vse možnosti, ki jih najdete na naši lestvici, so na voljo po vsej državi ter pri zvezno zavarovanih bankah in kreditnih zadrugah.

Nikoli ne odpirajte CD-ja, ne da bi poznali politiko kazni za predčasni umik

Določanje, kako bo banka ali kreditna unija izračunala vašo kazen, če ugotovite, da morate predčasno izplačati CD, je nekaj, kar morate ugotoviti

prej odpreš CD. Ne podpisujte se v spodnji vrstici in ne pošiljajte svojih sredstev, ne da bi se prepričali, da vam je bil pravilnik predstavljen.

Večina kazni za predčasni dvig je v obliki izgube določenega števila mesečnih obresti. Na primer, običajna kazen za 2-letne CD-je je 6-mesečna vrednost obresti. Torej, če na primer izplačate po 18 mesecih, namesto da počakate, da CD dozori v 24 mesecih, bi zaslužili 12 mesecev obresti (18 mesecev minus 6-mesečna kazen).

Toda vse banke in kreditne zadruge ne uporabljajo te preproste formule. Nekateri bodo kazen izračunali kot odstotek tega, kar dvignete, ali obdržali vse vaših zasluženih obresti. Tudi drugi lahko vključujejo fiksno provizijo poleg spremenljive kazni za predčasne dvige. Te vrste kazni je nekoliko težje predvideti kot tiste, ki preprosto odštejejo določeno število mesecev obresti, zato je najbolje, da ste previdni, ko naletite na bolj zapleteno kazen politika.

Seveda je najboljša strategija, da denar položite le na CD, za katerega ste zelo prepričani, da ga boste tam obdržali do zapadlosti, da se izognete plačilu kakršne koli kazni. Toda finančna presenečenja in izredne razmere se lahko zgodijo vsakomur. Torej, če želite zmanjšati tveganje za ostro kazen, razmislite o enem od teh najbolje plačanih CD-jev, ki zaračunavajo najnižje kazni v svojem obdobju.

Najboljši CD-ji z ​​blagimi kaznimi za predčasen umik

Za podrobnosti o posamezni zgoščenki kliknite Dolžina trajanja in si oglejte našo lestvico.
Banka ali kreditna unija	Oceniti (APY)	Trajanje mandata	Kazen za predčasni umik
TotalDirectBank	5,56 % APY	6 mesecev	1 mesec obresti
CIBC (agilnostno bančništvo)	5,62 % APY	12 mesecev	1 mesec obresti
Consumers Credit Union	5,50 % APY	10 mesecev	2 meseca obresti
Limelight Bank	5,60 % APY	18 mesecev	3 mesece obresti
All In Credit Union	5,54 % APY	18 mesecev	3 mesece obresti
Banka Prime Alliance	5,25 % APY	24 mesecev	3 mesece obresti
Banka Prime Alliance	5,00 % APY	36 mesecev	3 mesece obresti
Hranilnica Luana	5,11 % APY	30 mesecev	6 mesecev obresti
Zvezna kreditna zveza ameriškega senata	5,23 % APY	36 mesecev	6 mesecev obresti
First Harvest Credit Union	4,82 % APY	48 mesecev	6 mesecev obresti
Ministrstvo za trgovino Federal Credit Union	4,60 % APY	48-59 mesecev	6 mesecev obresti
First Harvest Credit Union	4,89 % APY	60 mesecev	6 mesecev obresti
Latino Community Credit Union	4,65 % APY	60 mesecev	6 mesecev obresti
Zvezna kreditna zveza za samopomoč	4,65 % APY	60 mesecev	6 mesecev obresti
Utah First Credit Union	4,65 % APY	60 mesecev	Do 6 mesecev obresti

Kaj pa zgoščenke brez kazni?

CD brez kazni je vrsta posebnega potrdila, ki preprosto ne zaračuna kazni, ne glede na to, kdaj dvignete. Čeprav se to sliši kot odlična izbira, običajno ni. Razlog je v tem, da CD-ji brez kazni skoraj vedno plačajo veliko nižje cene, kot jih lahko zaslužite z najbolje plačanimi CD-ji po vsej državi. Torej, tudi če boste na koncu morali dvigniti predčasno in plačati kazen, boste z začetkom z vodilno obrestno mero pogosto še vedno boljši, kot bi bili s slabšim zaslužkom CD-ja brez kazni.

V redkih primerih boste morda naleteli na zgoščenko brez kazni, ki plača zelo konkurenčno ceno. Seveda, če je cena privlačna v primerjavi z drugimi ponudbami, ki ste jih videli za ta termin, potem ni nič narobe, če izberete možnost brez kazni. Ne pozabite le prebrati drobnega tiska in se prepričati, da se njihova definicija brez kazni ujema s tem, kar pričakujete.

Če imate na varčevalnem računu dovolj denarja, se lahko izognete kazni za CD

Pametna strategija je, da skrbno premislite o znesku in trajanju CD-ja, za katerega se počutite zelo udobno, saj se z močnim zaupanjem lahko izognete zgodnjemu vnovčenju. Eden od načinov, da to storite, medtem ko še vedno zaslužite privlačno obrestno mero za svoj denar, je, da ga nekaj vložite v enega od državnih najboljše varčevalne račune z visokim donosom oz najboljši računi denarnega trga. Čeprav so cene za te morda nižje od tistih, ki jih lahko zaslužite na CD-ju – in cena ni zaklenjena, z možnostjo spremembe kadar koli - kompromis je, da lahko dvignete več ali manj pri volja.

Če nekaj svojega denarja položite na varčevalni račun ali račun denarnega trga, drugi del pa na zgoščenko, ustvarite nekaj blažilnika, če se pojavijo nepričakovani stroški. V nujnih primerih lahko najprej dvignete s svojega varčevalnega računa, kjer ne boste prejeli nobene kazni. Šele takrat, če porabite ta sredstva, boste ugotovili, da boste morali izkoristiti izkupiček svojega CD-ja.

Razkritje metodologije zbiranja cen

Investopedia vsak delovni dan spremlja podatke o tečajih več kot 200 bank in kreditnih zadrug, ki ponujajo denar trg, varčevalne račune in CD-je strankam po vsej državi ter določa dnevne lestvice najbolje plačanih računi. Da bi bila institucija upravičena do naših seznamov, mora biti zvezno zavarovana (FDIC za banke, NCUA za kreditne zadruge), minimalni začetni depozit na računu pa ne sme presegati 25.000 USD.

Banke morajo biti na voljo v vsaj 40 državah. Medtem ko nekatere kreditne zadruge zahtevajo, da donirate določeni dobrodelni ustanovi ali združenju, da postanete član, če ne izpolnjujete drugih pogojev merila (npr. ne živite na določenem območju ali opravljate določeno vrsto dela), izključujemo kreditne zadruge, katerih donacija je zahtevana 40 $ ali več. Za več informacij o tem, kako izberemo najboljše cene, preberite našo celotno metodologijo.