Koliko časa traja, da pridobite posojilo SBA?

Če se prijavljate za U.S. Posojilo za administracijo malih podjetij (SBA)., lahko pričakujete, da bo celoten postopek od prijave do financiranja trajal približno 30 do 90 dni.

Postopek vloge za posojilo SBA deloma traja dolgo, ker zahteva obsežno dokumentacijo. Če lastnik malega podjetja potrebuje sredstva v kratkem času, bo morda ugotovil, da bodo druge možnosti posojila hitrejše.

Kaj je posojilo SBA?

Posojila SBA malim podjetjem zagotavljajo financiranje od 500 do 5,5 milijona dolarjev. Ta posojila podpira zvezna vlada in jih financira Posojilodajalci, ki jih je odobril SBA

, ki lahko vključuje banke, kreditne zadruge in druge specializirane posojilodajalce.

Najpogostejša posojila SBA so na voljo prek njegovega 7(a) posojilni program. SBA ponuja tudi posojila prek svojih 504 in mikroposojilo programi.

Posojilni postopek SBA

Kaj lahko pričakujete med postopkom posojila SBA?

1. The Ujemanje posojilodajalca SBA vas bo v dveh dneh povezal s potencialnimi posojilodajalci, ki jih podpira SBA.
2. Ko se enkrat ujemate s potencialom posojilodajalci, lahko primerjate obrestne mere, pogoje in provizije posojil.
3. Zberite vso potrebno dokumentacijo, ki jo potrebujete za posojilo SBA. Zahteve glede dokumentacije se razlikujejo glede na posojilodajalca, vendar boste običajno potrebovali predmete, kot so vaši Poslovni načrt, finančne napovedi in informacije o vaših izkušnjah v industriji.
4. Izberite posojilodajalca, s katerim želite sodelovati, in oddajte vlogo za posojilo.
5. Posojilodajalec bo upošteval vašo dokumentacijo, vaše kreditna zgodovinain znesek sredstev, ki ste jih zahtevali. Posojilodajalec lahko tudi oceni zavarovanje, če je to potrebno za posojilo. Ta korak v procesu je znan kot prevzem zavarovanja.
6. Posojilodajalec vam bo posredoval odločitev.
7. Če ste odobreni, vam bo posojilodajalec poslal dokumente posojilne pogodbe in šli boste skozi postopek zapiranja.
8. Ko bo posojilo zaključeno, boste prejeli sredstva za svoje malo podjetje.

Dejavniki, ki vplivajo na čas financiranja posojila SBA

Koliko časa traja odobritev poslovnega posojila? Količina časa bo odvisna od več dejavnikov, vključno s posameznim posojilodajalcem in vrsto posojila.

Posojilodajalec

SBA ima posebna merila za upravičenost posojilojemalca, vendar imajo lahko posamezni posojilodajalci posebne zahteve glede na vrsto posojila, za katerega zaprosite. Posojilodajalci, ki jih podpira SBA, imajo lahko tudi različne postopke prijave.

Vrsta posojila SBA

Čas financiranja za različne vrste posojil SBA se lahko razlikuje. Oglejmo si podrobneje, kako se financirajo posebna posojila SBA.

• 7(a) posojilo: Posojila SBA 7(a) lahko malim podjetjem zagotovijo sredstva za obratni kapital, nepremičnine, refinanciranje dolga, stroje in druge zaloge. Najvišji znesek posojila je 5 milijonov dolarjev. 7(a) posojila se običajno odobrijo v 60 do 90 dneh.
• 504 posojilo: Posojila SBA 504 so vrsta dolgoročnega financiranja s fiksno obrestno mero, ki se običajno uporablja za osnovna sredstva, kot so zemljišča ali stroji. Posojila lahko znašajo do 5,5 milijona dolarjev. Prejem sredstev lahko traja do šest mesecev.
• Posojilo SBA Express: Posojila SBA Express so del posojilnega programa 7(a). Najvišji znesek posojila je 500.000 USD. Čeprav so hitrejša od nekaterih drugih posojil SBA, lahko hitra posojila še vedno vzamejo nekaj časa. Sredstva lahko prejmete v 20 dneh.
• Mikroposojilo: Mikroposojila so majhna posojila SBA do 50.000 USD. Ta posojila razdeljujejo posojilodajalci v lokalni skupnosti. Povprečni znesek mikroposojila je 13.000 USD. Čas do financiranja je podoben posojilom 7(a).
• Posojilo za katastrofo: SBA ponuja posojila z nizkimi obrestmi za pomoč podjetjem in neprofitnim organizacijam pri okrevanju po katastrofi. Ta posojila lahko zagotovijo do 2 milijona dolarjev financiranja. Odobritev lahko traja od 14 do 21 dni, vendar se točen čas razlikuje. Prvo izplačilo kredita sledi v petih dneh po zaključku.
  

Kako pospešiti čas obdelave posojila SBA

Postopek posojila SBA zahteva potrpežljivost, vendar lahko storite nekaj korakov, da bi postopek morda pospešili.

• Bodi pripravljen: Dokumentacija je bistvena za postopek prevzema zavarovanja. Raziščite, kakšno dokumentacijo boste potrebovali za določeno posojilo, ki ga želite. Zagotovite, da so ti dokumenti, kot so vaši vrnitev davkov in drugi finančni podatki so posodobljeni. Bolj ko je vaša dokumentacija popolna in posodobljena, manj verjetno je, da vam bo posojilodajalec moral postavljati vprašanja, kar lahko upočasni postopek med sklepanjem zavarovanja.
• Izberite prednostnega posojilodajalca SBA: Prednostni posojilodajalci SBA imajo pooblastilo za sprejemanje končnih odločitev o posojilih SBA. Čas do financiranja je morda hitrejši, ker tej vrsti posojilodajalca ni treba čakati na odobritev SBA.

Kaj se zgodi po odobritvi posojila SBA? Prejeli boste svoja sredstva in morali boste začeti odplačilo kot narekuje vaš posojilni pogoji.

Alternative posojilom SBA

Posojila SBA niso edina možnost financiranja za mala podjetja. Alternative vključujejo:

• Konvencionalna posojila: številne banke in kreditne zadruge ponujajo posojila za mala podjetja zunaj programa posojil SBA. Te možnosti lahko raziščete, vendar ne pozabite, da bodo posojilodajalci, ki ponujajo tradicionalno financiranje, vseeno želeli videti dobre rezultate vašega podjetja in dobro kreditne ocene.
• Kreditne linije: Če ne želite najeti posojila, si lahko potencialno zagotovite a poslovna kreditna linija. Kredit lahko koristite po potrebi, namesto da bi vzeli enkratni znesek posojila.
• Lastniško financiranje: Nekatera mala podjetja, vključno z zagonskimi podjetji, lahko najdejo lastniško financiranje privlačen. Vlagatelji, kot so prijatelji, družina ali strokovnjaki, bodo kupili lastniške deleže, kar podjetju daje denar za rast.

Spodnja črta

Posojila SBA lahko pomagajo malim podjetjem pridobijo sredstva, ki jih potrebujejo za rast, vendar lahko traja več mesecev, da gre skozi postopek, od prijave do prejema financiranja. Če potrebujete dostop do sredstev prej, lahko raziščete običajne možnosti posojanja.