30-letne hipotekarne obrestne mere so se povzpele na še en zgodovinski vrh
Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi – okt. 4, 2023
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Hipotekarne obrestne mere so v torek skoraj povsod poskočile višje, kar je povzročilo dvodnevni skok za skoraj tretjino odstotne točke za 30-letne obrestne mere. To vodilno povprečje popelje nazaj na 8-odstotno območje in na nov 23-letni vrh. Obrestne mere so poskočile tudi za vse druge vrste posojil, razen za nekaj velikih povprečij.
Zadnje 30-letno povprečje s fiksno obrestno mero je 8,13 %. Obrestne mere se med posojilodajalci zelo razlikujejo, zato je vedno pametno nakupovati vaša najboljša hipotekarna možnost in redno primerjajte obrestne mere, ne glede na vrsto posojila, ki ga iščete.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 8.13% | 8.49% |
| FHA 30-letno fiksno | 8.24% | 8.30% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.27% | 7.27% |
| 15-letno fiksno | 7.54% | 7.64% |
| 5/6 ARM | 7.64% | 7.81% |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: nov nakup
Potem ko je v ponedeljek dodala 17 bazičnih točk, se je 30-letno povprečje hipotekarnih obrestnih mer povečalo za nadaljnjih 15 bazičnih točk in povprečje dvignilo na 8,13 %. To je bil največji dvodnevni dvig od avgusta in je popolnoma izničil enodnevni padec prejšnjega tedna za 29 bazičnih točk. Dviguje tudi 30-letno povprečje na novo rekordno vrednost. Pred manj kot tednom dni je vodilno povprečje zabeležilo 23-letno najvišjo vrednost 8,10 %.
Obrestne mere so se v torek dramatično dvignile za 30-letna posojila FHA in 30-letna posojila VA, katerih povprečje je naraslo za 41 oziroma 47 bazičnih točk.
Opomba
Freddie Mac je v četrtek objavil najnovejše tedensko povprečje hipotekarnih posojil in razkril, da so 30-letne obrestne mere dosegel najvišjo vrednost v 23 letih. Povprečje Freddieja Maca je trenutno 7,31 %, kar je osem bazičnih točk več od avgustovskega zgodovinskega vrha 7,23 %.
Povprečja Freddieja Maca se razlikujejo od povprečij, ki jih objavljamo tukaj, ker je Freddie Mac izračunal tedensko povprečje, ki združuje obrestne mere petih prejšnjih dni in lahko vključuje posojila, ocenjena s točke za popust. V nasprotju s tem kažejo povprečja Investopedije dnevno gibanje obrestnih mer in vključuje samo posojila z ničelno točko.
Tudi obrestne mere za 15-letna posojila so se v torek zvišale in v dveh dneh dodale 32 bazičnih točk, tako kot njihov 30-letni brat. 15-letno povprečje je zdaj doseglo zgodovinskih 7,54 %, kar je precej nad prejšnjo najvišjo vrednostjo 7,35 %, ki je bila najvišja vrednost povprečja od leta 2001.
Jumbo 30-letne obrestne mere so medtem v torek ostale nespremenjene in znašale 7,27 %. Čeprav dnevna velika povprečja niso na voljo pred letom 2009, se ocenjuje, da je trenutna najvišja raven najdražja raven za velika 30-letna posojila v vsaj 20 letih.
Edine druge nove nakupne stopnje, ki se v torek niso opazno dvignile, so bila prav tako nespremenjena velika 15-letna in velikanska povprečja 7/6 ARM.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 8.13% | +0.15 |
| FHA 30-letno fiksno | 8.24% | +0.41 |
| VA 30-letno fiksno | 8.20% | +0.47 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.27% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 8.06% | +0.12 |
| 15-letno fiksno | 7.54% | +0.19 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.37% | +0.08 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.27% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 7.43% | +0.11 |
| 10/6 ARM | 7.83% | +0.10 |
| 7/6 ARM | 7.70% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.64% | +0.17 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: refinanciranje
Obrestne mere za refinanciranje so se v torek gibale nekoliko podobno kot nove nakupne obrestne mere, pri čemer so se skoraj vsa povprečja znatno zvišala, razen nekaj, ki so se ohranila. 30-letno povprečje refi se je v torek povzpelo še za 14 bazičnih točk, z razmikom med 30-letnimi refi in novimi nakupnimi stopnjami 36 bazičnih točk. 15-letno refi povprečje je medtem dodalo 10 bazičnih točk.
Največje povečanje refi v torek je bil dobiček za 25 bazičnih točk za 30-letno povprečje refi FHA, medtem ko so bile stopnje refi stabilne za 30-letno jumbo, 15-letno jumbo, 7/6 ARM jumbo in standardno 10/6 ARM posojila.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 8.49% | +0.14 |
| FHA 30-letno fiksno | 8.30% | +0.25 |
| VA 30-letno fiksno | 8.14% | +0.05 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.27% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 8.46% | +0.18 |
| 15-letno fiksno | 7.64% | +0.10 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.43% | +0.07 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.27% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 7.58% | +0.12 |
| 10/6 ARM | 8.04% | Ni sprememb |
| 7/6 ARM | 7.92% | +0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.81% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni, medtem ko so ti tečaji povprečja. Dražilne obrestne mere lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so izbrane na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali posojila, ki je nižje od običajnega. Hipotekarna obrestna mera, ki jo boste končno zagotovili, bo temeljila na dejavnikih, kot so vaša kreditna ocena, dohodek in drugo, zato je lahko višja ali nižja od povprečij, ki jih vidite tukaj.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Zvezne države z najnižjim 30-letnim povprečjem novih nakupov v petek so bile Vermont, Delaware, Mississippi, Severna Dakota, Rhode Island, South Dakota, Wisconsin in Wyoming, z najvišjim povprečjem pa Teksas, Georgia, Arizona, Nevada, Idaho, Minnesota in Washington.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa kompleksna interakcija makroekonomskih in industrijskih dejavnikov, kot so:
- Raven in smer trga obveznic, zlasti donosnosti 10-letnih državnih obveznic
- Trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva odkup obveznic in financiranje hipotek, ki jih podpira država
- Konkurenca med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil
Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda od nov. Leta 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, tako da jih je vsak mesec precej zmanjšal, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
Od takrat Fed agresivno zvišuje stopnja zveznih skladov za boj proti desetletja visoki inflaciji. Čeprav obrestna mera Fed Funds lahko vpliva na hipotekarne obrestne mere, tega ne stori neposredno. Pravzaprav se lahko obrestna mera Fed Funds in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Vendar glede na zgodovinsko hitrost in obseg Fedovih zvišanj obrestnih mer v letih 2022 in 2023 – dvig referenčne obrestne mere za kumulativnih 5,25 % nad zadnjih 18 mesecih – celo posredni vpliv obrestne mere centralnih skladov je povzročil dvig hipotekarnih obrestnih mer v zadnjih dveh leta.
Fed ima v letu 2023 predvideni še dve seji o določanju obrestnih mer, ki se bo zaključila z novembrom. 1. in dec. 13. Čeprav je še prezgodaj za zanesljivo napovedovanje naslednje poteze centralne banke, je predsednik Feda Jerome Powell jasno povedal, da še eno zvišanje stopnje je gotovo možno na katerem koli srečanju.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje obrestne mere, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
