Se bodo cene zgoščenk dvignile na rekordnih 7 %?

Težko si je nehati želeti več od cen zgoščenk. Od začetka leta 2022 se neusmiljeno vzpenjajo in dosegajo zgodovinske najvišje vrednosti. Pravzaprav lahko z današnjim najboljšim CD-jem po vsej državi zaslužite osupljivih 6,00 %.

Toda ali bodo tečaji še naprej naraščali? Je 7 % CD v naši prihodnosti? Odprto vprašanje je, ali je še kaj prostora za plezanje. Medtem ko je doseganje meje 7 % verjetno most predaleč – razen nepričakovanih dogodkov z inflacijo in gospodarstvo – obstaja možnost, da bi cene zgoščenk letos ali leta 2024 še vedno dosegle več rekordov.

Današnji najboljši CD-ji že plačujejo rekordne cene

Januarja 2022 je bilo tisto, kar bi lahko zaslužili z zaklepanjem denarja na CD, neverjetno. Kratkoročno je najboljša nacionalno razpoložljiva 6-mesečna zgoščenka ponujala 0,80 % APY, medtem ko bi lahko zaslužili do 1,50 % APY samo s 5-letno obveznostjo.

Hitro naprej do danes in te najvišje stopnje so skokovito narasle. Zdaj lahko zaslužite najmanj 5,00 % APY v vseh pogojih, pri čemer večina najboljših CD-jev ponuja najvišje stopnje od 5,60 % do 6,00 % APY. To je kar sedemkrat več, kot bi lahko zaslužili na začetku leta 2022, in ocenjujejo, da je najvišja raven za cene CD-jev v več kot 20 letih.

Ta izjemen porast stopnje je posledica Državne rezerve, ki od marca 2022 agresivno zvišuje zvezno obrestno mero v boju proti 40-letni visoki inflaciji. The stopnja napajanih skladov je pomemben za varčevalce, ker ko se zvišajo, se zvišajo tudi obrestne mere, ki so jih banke in kreditne zadruge pripravljene plačati za varčevanje, denarni trg in račune s potrdili o vlogah.

Ameriška centralna banka je v svoji trenutni kampanji zvišala obrestne mere 11-krat in zvišala referenčno obrestno mero za skupaj 5,25 odstotne točke na razpon od 5,25 % do 5,50 %. Ta razpon označuje najvišjo raven za obrestno mero Fed Funds od leta 2001, kar je posledično potisnilo tečaje CD na njihove trenutne najvišje vrednosti.

Bodo cene zgoščenk še višje?

Da bi bile obrestne mere CD veliko višje, kot so zdaj, bi moral Fed uvesti še en dvig obrestnih mer. Na žalost za kupce CD-jev je to malo verjetno na naslednjem zasedanju Feda, ki se bo zaključilo z objavo 11. 1. Namesto tega se pričakuje, da bo odbor za določanje obrestne mere ohranil svojo referenčno obrestno mero na trenutni ravni, kar jim bo dalo več časa za analizo dodatnih podatkov o inflaciji in zaposlovanju.

Toda odbor Fed se bo leta 2023 sestal še enkrat, z zadnjim dvodnevnim srečanjem v letu, ki se bo končalo decembra. 13. Uradno so izjave Feda po sept. 20 srečanju je bilo jasno, da je možnost prihodnjih dvigov obrestnih mer še vedno na mizi s predsednikom Feda Jerome Powell je na svoji tiskovni konferenci po srečanju izjavil: "Pripravljeni smo dodatno zvišati obrestne mere, če primerno."

Drugi člani Feda so ponovili možnost več pohodov če se inflacija ne zniža dovolj ali se ne zdi, da zanesljivo pada. Pred kratkim pa je več članov odbora dejalo, da verjamejo dvigom obrestnih mer Feda dosegli svoj konec.

Napovedi gibanja obrestnih mer Feda je treba vedno jemati previdno, saj se lahko gospodarska pokrajina hitro spremeni in kadar koli spremeni usmeritev centralne banke. Kljub temu finančni trgi glede na orodje FedWatch Tool skupine CME trenutno dajejo le 35-odstotno verjetnost za dvig obrestnih mer, ki bo izveden na decembrskem ali januarskem srečanju Fed.

To bi lahko pomenilo, da je trenutna raven cen CD-jev že na vrhuncu. Toda tudi če bo proti koncu tega leta ali v začetku leta 2024 še en dvig obrestnih mer Feda, bo to skoraj zagotovo samo 25 osnovna točka porast. Po tem časovnem načrtu so napovedi o zvišanju obrestnih mer še manj zanesljive, vendar nobena ne predvideva več kot dveh zvišanj od zdaj do konca prihodnjega leta, za skupno zvišanje za 50 bazičnih točk. To je dovolj, da se cene CD-jev dvignejo nekoliko višje, vendar ne dovolj, da bi jih katapultirale vse do 7 %.

Razkritje metodologije zbiranja cen

Vsak delovni dan Investopedia spremlja podatke o tečajih več kot 200 bank in kreditnih zadrug, ki ponujajo CD-je in varčevalne račune strankam po vsej državi ter določa dnevne lestvice najbolje plačanih računov. Da bi bila institucija upravičena do naših seznamov, mora biti zvezno zavarovana (FDIC za banke, NCUA za kreditne zadruge), minimalni začetni depozit na računu pa ne sme presegati 25.000 USD.

Banke morajo biti na voljo v vsaj 40 državah. Medtem ko nekatere kreditne zadruge zahtevajo, da donirate določeni dobrodelni ustanovi ali združenju, da postanete član, če ne izpolnjujete drugih pogojev merila (npr. ne živite na določenem območju ali opravljate določeno vrsto dela), izključujemo kreditne zadruge, katerih donacija je zahtevana 40 $ ali več. Za več informacij o tem, kako izberemo najboljše cene, preberite našo celotno metodologijo.