30-letne hipotekarne obrestne mere še naprej ostajajo pod 8 %
Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi – nov. 13, 2023
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Z manjšim zvišanjem v petek se obrestne mere za 30-letne nove hipotekarne kredite še naprej gibljejo pod 8-odstotnim pragom – potem ko so pred več kot enim tednom padle na 7-odstotno območje. Povprečja za večino vrst posojil so se v petek rahlo zvišala, čeprav je nekaj povprečij ostalo nespremenjenih, obrestne mere za 5/6 ARM pa so padle.
Obrestne mere se med posojilodajalci zelo razlikujejo, zato je vedno pametno nakupovati vaša najboljša hipotekarna možnost in redno primerjajte obrestne mere, ne glede na vrsto posojila, ki ga iščete.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.91% | 8.34% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.72% | 8.07% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.06% | 7.07% |
| 15-letno fiksno | 7.25% | 7.44% |
| 5/6 ARM | 7.86% | 7.93% |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: nov nakup
Petkove obrestne mere za 30-letna nova nakupna posojila so povrnile 3 bazične točke, ki so se jim odrekle v četrtek, in vrnile povprečje na 7,91 %. V zadnjih devetih tržnih dneh se je glavno povprečje gibalo v blagem jo-jo vzorcu pod 8 %, kar je najnižji razpon od konca septembra. Trenutno povprečje je tudi opazno pod zgodovinskim vrhom 8,45%, ki je bil zabeležen oktobra. 17 in je bilo ocenjeno kot najvišje 30-letno povprečje v 23 letih.
Opomba
Povprečje hipotekarnih posojil Freddieja Maca, objavljeno oktobra. 26 je razkrilo, da so se 30-letne obrestne mere že sedmi teden zapored povzpele na povprečno 7,79 % – kar je njihova najvišja raven od leta 2000. Povprečje Freddieja Maca je od takrat padlo na 7,50 %, kar je najnižje povprečje od začetka oktobra.
Povprečja Freddieja Maca se razlikujejo od tistih, ki jih objavljamo tukaj, ker je Freddie Mac izračunal tedensko povprečje, ki združuje obrestne mere petih prejšnjih dni in lahko vključuje posojila, ocenjena s točke za popust. V nasprotju s tem kažejo povprečja Investopedije dnevno gibanje obrestnih mer in vključuje samo posojila z ničelno točko.
Petkovo 15-letno povprečje obrestnih mer je prav tako dodalo 3 bazične točke in se dvignilo na 7,25 %. To je približno tretjino odstotne točke manj kot oktobra. 23 rekordni vrh 7,59 %, kar je bila najvišja raven v 15-letnih stopnjah od leta 2000.
Jumbo 30-letne obrestne mere so medtem zaznamovale petek. V povprečju 7,06 % so velike 30-letne obrestne mere na najnižji točki od septembra. 22. Čeprav dnevne jumbo obrestne mere niso na voljo pred letom 2009, se ocenjuje, da bo vrh 7,52 % okt. 19 je bilo najdražje povprečje za velika 30-letna posojila v več kot 20 letih.
Edino novo povprečje nakupov, ki se je v petek znižalo, so bile hipoteke s prilagodljivo obrestno mero 5/6, ki so izgubile 8 bazičnih točk in pristale na 7,86 %. Povprečje prejšnjega dne v višini 7,94 % je bilo najvišje povprečje 5/6 ARM, ki smo ga videli, odkar smo leta 2021 začeli zbirati podatke o obrestnih merah stanovanjskih posojil.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.91% | +0.03 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.72% | +0.08 |
| VA 30-letno fiksno | 7.58% | +0.06 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.06% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.72% | +0.07 |
| 15-letno fiksno | 7.25% | +0.03 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.35% | +0.01 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.02% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 7.20% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 8.08% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 7.93% | +0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.86% | -0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: refinanciranje
Večina povprečij obrestnih mer refinanciranja je bila v petek nespremenjena ali skoraj nespremenjena, vendar je 30-letno povprečje refinanciranja opazno poskočilo. Z rastjo za 11 bazičnih točk na 8,34 % se je vrzel med 30-letnimi stopnjami za refi in nove nakupe razširila na 43 bazičnih točk.
Druga opazna gibanja med refi stopnjami v petek sta bila povprečje 5/6 ARM, ki se je dvignilo za 13 bazičnih točk, in 30-letno povprečje FHA, ki se je povzpelo za 8 bazičnih točk.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 8.34% | +0.11 |
| FHA 30-letno fiksno | 8.07% | +0.08 |
| VA 30-letno fiksno | 8.04% | +0.02 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.07% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 8.12% | +0.02 |
| 15-letno fiksno | 7.44% | +0.01 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.38% | Ni sprememb |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.02% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 7.40% | Ni sprememb |
| 10/6 ARM | 8.29% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 8.19% | +0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.93% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni, medtem ko so ti tečaji povprečja. Dražilne obrestne mere lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so izbrane na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali posojila, ki je nižje od običajnega. Hipotekarna obrestna mera, ki jo boste končno zagotovili, bo temeljila na dejavnikih, kot so vaša kreditna ocena, dohodek in drugo, zato je lahko višja ali nižja od povprečij, ki jih vidite tukaj.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Zvezne države z najnižjim 30-letnim povprečjem novih nakupov so bile Vermont, Delaware, Louisiana, Mississippi, Severna Karolina, Severna Dakota, Wisconsin in Wyoming, medtem ko so bile države z najvišjim povprečjem Arizona, Minnesota, Georgia, Oregon, Nevada, Idaho, Washington in Teksas.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa kompleksna interakcija makroekonomskih in industrijskih dejavnikov, kot so:
- Raven in smer trga obveznic, zlasti donosnosti 10-letnih državnih obveznic
- Trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva odkup obveznic in financiranje hipotek, ki jih podpira država
- Konkurenca med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil
Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, tako da je vsak mesec precej zmanjšal, dokler marca 2022 ni dosegel neto nič.
Od takrat Fed agresivno zvišuje stopnja zveznih skladov za boj proti desetletja visoki inflaciji. Čeprav obrestna mera Fed Funds lahko vpliva na hipotekarne obrestne mere, tega ne stori neposredno. Pravzaprav se lahko obrestna mera Fed Funds in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Vendar glede na zgodovinsko hitrost in obseg Fedovih zvišanj obrestnih mer v letih 2022 in 2023 – dvig referenčne obrestne mere za 5,25 odstotne točke v zadnjih 18 mesecih – celo posredni vpliv obrestne mere centralnih skladov je povzročil dvig hipotekarnih obrestnih mer v zadnjih dveh leta.
Fed se je na svojih zadnjih dveh sejah, ki sta se zaključili septembra, odločil ohraniti obrestne mere nespremenjene. 20. in nov. 1. Toda predsednik Feda Jerome Powell je to jasno povedal še vedno je možno še eno zvišanje stopnje na prihodnjem srečanju. Naslednja obrestna mera Fed bo objavljena decembra. 13.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
