30-letne hipotekarne obrestne mere so blizu 2-mesečnega nizkega nivoja
Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi – nov. 20, 2023
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
V zaključku tedna divjih nihanj so 30-letne hipotekarne obrestne mere v petek ostale večinoma nespremenjene in v četrtek ostale blizu dvomesečne najnižje vrednosti. Z le nekaj bazičnimi točkami dviga je zadnje 30-letno povprečje zdaj 7,67 %. Dejavnost obrestne mere je bila mešana pri drugih vrstah posojil, vendar se je nekaj povprečij premaknilo za več kot nekaj bazičnih točk.
Ker se obrestne mere med posojilodajalci zelo razlikujejo, je vedno pametno nakupovati vaša najboljša hipotekarna možnost in redno primerjajte obrestne mere, ne glede na vrsto posojila, ki ga iščete.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.67% | 8.09% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.42% | 7.78% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.94% | 6.94% |
| 15-letno fiksno | 6.94% | 7.24% |
| 5/6 ARM | 7.83% | 7.98% |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: nov nakup
V petek se je dramatični jo-jo vzorec 30-letnega povprečja umiril, vsaj za en dan, z manjšim povečanjem za samo 3 bazične točke. Z dvigom povprečja na 7,67 % so 30-letne stopnje še vedno zelo blizu najnižje točke od septembra. 14. Tudi povprečje je zdaj daleč pod okt. 17 najvišji odčitek 8,45 %, kar je 23-letna najvišja vrednost za 30-letna posojila.
Opomba
Povprečje hipotekarnih posojil Freddieja Maca, objavljeno oktobra. 26 je razkrilo, da so se 30-letne obrestne mere že sedmi teden zapored povzpele na povprečno 7,79 % – kar je njihova najvišja raven od leta 2000. Povprečje Freddieja Maca je od takrat padlo na 7,44 %, kar je najnižje povprečje od konca septembra.
Povprečja Freddieja Maca se razlikujejo od tistih, ki jih objavljamo tukaj, ker je Freddie Mac izračunal tedensko povprečje, ki združuje obrestne mere petih prejšnjih dni, ki lahko vključujejo posojila s ceno točke za popust. V nasprotju s tem kažejo povprečja Investopedije dnevno gibanje obrestnih mer in vključuje samo posojila z ničelno točko.
Obrestne mere za 15-letna posojila so medtem v petek ostale nespremenjene in so ostale na najnižji točki od avgusta. 15-letne hipotekarne obrestne mere so v povprečju 6,94 % precej pod rekordno najvišjo vrednostjo 7,59 %, zabeleženo oktobra. 23, kar je bilo najvišje 15-letno povprečje od leta 2000.
Jumbo 30-letne obrestne mere so se prav tako dvignile v petek in ostale pri 6,94%. Čeprav dnevne jumbo obrestne mere niso bile na voljo pred letom 2009, se ocenjuje, da je vrh 7,52 % okt. 19 je bilo najdražje povprečje za velika 30-letna posojila v več kot 20 letih.
Edina povprečja novih nakupnih posojil, ki so se premaknila za več kot nekaj točk, sta bila 30-letna fiksna obveznica VA, ki se je povzpela za 14 bazičnih točk, in povprečje 10/6 ARM, ki je zabeležilo padec za 16 točk.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.67% | +0.03 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.42% | +0.03 |
| VA 30-letno fiksno | 7.32% | +0.14 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.94% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.43% | +0.02 |
| 15-letno fiksno | 6.94% | Ni sprememb |
| FHA 15-letno fiksno | 7.23% | -0.03 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.02% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.89% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.92% | -0.16 |
| 7/6 ARM | 7.88% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.83% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Ni sprememb |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: refinanciranje
Vsa povprečja obrestnih mer refinanciranja razen dveh so bila v petek enaka ali skoraj enaka. 30-letno povprečje refi je zdrsnilo za manjše 3 bazične točke, kar je zmanjšalo vrzel med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi na 42 bazičnih točk. 15-letno povprečje refi je medtem padlo le za 2 bazični točki, ogromno 30-letno povprečje refi pa je zaznamovalo čas.
Samo 30-letno povprečje VA in povprečje 5/6 ARM refi je pokazalo opazno gibanje, z dobički za 9 oziroma 13 bazičnih točk.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 8.09% | -0.03 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.78% | +0.03 |
| VA 30-letno fiksno | 8.01% | +0.09 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.94% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.93% | -0.01 |
| 15-letno fiksno | 7.24% | -0.02 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.35% | +0.02 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.02% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 7.17% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 8.01% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.98% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Ni sprememb |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni, medtem ko so ti tečaji povprečja. Dražilne obrestne mere lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so izbrane na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali posojila, ki je nižje od običajnega. Hipotekarna obrestna mera, ki jo boste končno zagotovili, bo temeljila na dejavnikih, kot so vaša kreditna ocena, dohodek in drugo, zato je lahko višja ali nižja od povprečij, ki jih vidite tukaj.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Zvezne države z najnižjim 30-letnim povprečjem novih nakupov so bile Vermont, Severna Karolina, Aljaska, Connecticut, Delaware, Arkansas, in Tennessee, medtem ko so bile države z najvišjimi povprečji Oregon, Nevada, Arizona, Georgia, Minnesota, Washington in Idaho.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa kompleksna interakcija makroekonomskih in industrijskih dejavnikov, kot so:
- Raven in smer trga obveznic, zlasti donosnosti 10-letnih državnih obveznic
- Trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva odkup obveznic in financiranje hipotek, ki jih podpira država
- Konkurenca med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil
Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda od nov. Leta 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
Od takrat Fed agresivno zvišuje stopnja zveznih skladov za boj proti desetletja visoki inflaciji. Čeprav obrestna mera Fed Funds lahko vpliva na hipotekarne obrestne mere, tega ne stori neposredno. Pravzaprav se lahko obrestna mera Fed Funds in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Vendar glede na zgodovinsko hitrost in obseg Fedovih zvišanj obrestnih mer v letih 2022 in 2023 – dvig referenčne obrestne mere za 5,25 odstotne točke v zadnjih 18 mesecih – celo posredni vpliv obrestne mere centralnih skladov je povzročil dvig hipotekarnih obrestnih mer v zadnjih dveh leta.
Fed se je na svojih zadnjih dveh sejah, ki sta se zaključili septembra, odločil ohraniti obrestne mere nespremenjene. 20. in nov. 1. Čeprav je predsednik Feda Jerome Powell to jasno povedal še vedno je možno še eno zvišanje stopnje na prihodnjem srečanju, spodbudni podatki o inflaciji izdano nov. 14 je od takrat zmanjšalo skoraj vsa pričakovanja glede prihodnjih povečanj. Naslednja obrestna mera Fed bo objavljena decembra. 13.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
