Robinhood zdaj plačuje 5,00 % na vaš denar. Je to pametno mesto za varčevanje?
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Ključni zaključki
- Stranke Robinhood Gold zdaj zaslužijo 5,00 % na neinvestiran denar na posredniških računih.
- Zlati člani plačajo 5 USD na mesec za naročnino, ki vključuje druge ugodnosti.
- Čeprav je nova stopnja APY v višini 5,00 % konkurenčna, je najboljše varčevalne račune z visokim donosom v državi plačajte še bolje – od 5,25 % do 5,40 % APY, brez naročnine.
- Stranke Robinhood brez članstva Gold bodo zaslužile samo 1,50 % APY na neinvestiran denar.
- Imate prihranke, ki jih nekaj časa ne boste potrebovali? Tudi zgoščenke so zdaj pametna poteza, saj najboljše zgoščenke po vsej državi plačujejo zgodovinsko visoke stopnje, ki jih lahko zaklenete mesece ali leta.
Bi morali svoje prihranke hraniti v Robinhoodu?
V sredo, Robinhood (KAPUCA) je zvišal obrestno mero, ki jo plačuje svojim najboljšim strankam za njihov neinvestiran denar, in povečal donos na 5,00 % APY. To je bistveno višje od 4,00-odstotne obrestne mere, ki jo je posredništvo ponujalo na začetku leta. Toda ali je obrestna mera dovolj, da bo denarni račun pametno mesto za shranjevanje vaših prihrankov?
Odgovor je odvisen. Robinhoodova stopnja 5,00 % je na voljo samo tistim s plačanim zlatim članstvom. Če ste že član, ker cenite druge premijske ugodnosti, je zaslužek 5,00 % na vaš denarni prihranek zelo konkurenčen, da ne omenjamo priročno.
Toda če še ne plačujete za zlato, bi bilo bolje, da izberete enega od najboljše varčevalne račune z visokim donosom. Ti trenutno plačujejo 5,25 % do 5,40 % APY—in imajo dodatno prednost, da ne zaračunavajo mesečne članarine.
Drobni tisk Robinhoodovega denarnega računa
Robinhoodova stopnja 5,00 % je na voljo samo za neinvestirano gotovino na posredniških računih – denar na pokojninskih računih ne izpolnjuje pogojev. Prav tako je na voljo samo strankam zlatega statusa, storitev, ki vključuje 5 USD na mesečno naročnino in ponuja druge ugodnosti. Če ste stranka Robinhood brez načrta Gold, je obrestna mera, ki jo boste prejeli na stanje gotovine, le 1,50 % APY.
5,00-odstotna stopnja velja za zlate stranke, ki se odločijo za Robinhoodovo posredniško funkcijo gotovinskega pometanja, ki samodejno premakne (ali "pomete") vsa neinvestirana sredstva posredniškega računa v ločen depozit račun. Ker Robinhood deponira ta čista stanja v mrežo več bank, je FDIC kritje za vsako stranko znaša 2,25 milijona USD (namesto standardne omejitve FDIC na banko v višini 250.000 USD).
Če imate pri eni ali več bankah zelo veliko vsoto, boste želeli preveriti, katere banke Robinhood trenutno uporablja v svojem omrežju za pregled stanja na računih. To je zato, ker je pokritost FDIC vezana na posamezne banke, kar vam zagotavlja a Omejitev kritja 250.000 $ na institucijo. Torej, če že imate veliko gotovine v eni od bank v Robinhoodovem omrežju, ne boste prejeli celotnega oglaševanega zneska 2,25 milijona dolarjev.
To je že petič letos, da je Robinhood zvišal obrestno mero na svojem denarnem računu za stranke Gold. Leto se je začelo pri 4,00 % APY, februarja je bil dvignjen na 4,15 % APY, marca na 4,40 %, maja na 4,65 % in julija na 4,90 %.
Robinhood vs. varčevalni račun z visokim donosom
Če niste član Robinhood Gold in ne bi imeli večjih koristi od drugih ugodnosti, ki bi jih imeli pridobite z naročnino Gold – povečate lahko, kolikor bi zaslužili z neinvestiranim denarjem, tako da ga položite v a varčevalni račun z visokim donosom namesto tega. Na desetine teh računov plača več od Robinhoodove 5,00-odstotne stopnje APY. In ker so elektronska nakazila med banko in vašim računom Robinhood enostavna, imetje vseh ali nekaterih vaših denarnih prihrankov v ločeni ustanovi ne bi smelo predstavljati velike težave.
Vaš zaslužek bi se povečal tudi, če bi se izognili 60 $ letnemu strošku zlatega članstva. Tudi če svoj neinvestiran denar položite na varčevalni račun, ki plača enako 5,00-odstotno stopnjo, bi z bančnim varčevalnim računom zaslužili 60 $ več kot z računom Robinhood Gold. K temu dodajte, da lahko presežete stopnjo 5,00 %, če izberete enega od najboljše varčevalne račune z visokim donosom in svoj letni zaslužek ste še povečali.
Kljub temu, če se želite za varčevalni račun držati le svoje primarne banke - ki verjetno plačuje manj kot 5,00 % - potem bi bila možnost Robinhood lahko dobra vrednost za vas. Morda je tudi vredna izbira, če ste velik uporabnik Robinhooda, ki lahko pridobi od drugih vrhunskih funkcij, ki jih ponuja zlato članstvo.
Robinhood vs. Drugi denarni računi posrednikov
Druge borznoposredniške družbe so uvedle podobne modele za deponiranje neinvestiranega denarja svojih strank v mrežo bank. Wealthfront trenutno plačuje primerljivih 5,00 % APY, medtem ko Bettermentov denarni račun plačuje 4,75 % APY, Empower (prej Personal Capital) pa ponuja 4,70 % APY. Nasprotno pa tradicionalne borznoposredniške družbe ponavadi plačajo manj: Vanguard trenutno ponuja 3,70 %, Fidelity pa le 2,72 % APY.
V igro so vstopile tudi druge aplikacije za osebne finance. Lansko pomlad je Apple predstavil nov varčevalni račun z visokim donosom. Trenutno se imenuje Apple Card Savings plača 4,15% APY, vendar je na voljo le strankam z računom kreditne kartice Apple.
Razmislite o tem, da nekaj prihrankov premaknete na CD s hitrostjo snemanja
Tako kot varčevalni računi, stopnje naprej potrdila o vlogi (CD-ji) so letos skokovito narasle. To je posledica Državne rezerveagresiven boj proti desetletja visoki inflaciji. Z 11 pohodi na v stopnja zveznih skladov med marcem 2022 in julijem 2023 je Fedova kampanja dvignila obrestne mere za bančne depozite na najvišjo raven v zadnjih 20 letih.
Uvrščamo najboljše cene CD-jev vsak delovni dan, današnje najvišje obrestne mere pa se gibljejo od 5,20 % za dolgoročnejše CD-je do vodilne nacionalne vrednosti 5,80 % APY za 1-letna in 18-mesečna potrdila. Veliko teh ponujajo manjše banke in kreditne zadruge, vendar je vaš denar varen pri kateri koli instituciji, ki je zvezno zavarovana – FDIC za banke ali NCUA za kreditne zadruge – ne glede na njihovo velikost.
Tisto, kjer CD-ji zagotavljajo resnično prednost pred varčevalnimi in gotovinskimi računi, je možnost, da zaklenete zajamčeno obrestno mero za mesece ali leta v nadaljevanju. Nasprotno pa se lahko varčevalne in posredniške obrestne mere kadar koli znižajo. Ko so obrestne mere izjemno visoke (kot so zdaj), vendar se pričakuje, da se bodo v prihodnosti znižale (kot mnogi napovedujejo za leto 2024), je zelo pameten čas, da nekaj svojih prihrankov pospravite na CD, kar vam omogoča, da podaljšate čas, ko zaslužite enega od današnjih zgodovinsko visokih stopnje.
Se vam ne zdi prijetno, da bi položili denar na CD v instituciji, za katero še niste slišali? Zgoščenke, ki jih ponujajo največje državne banke – kot so Chase, Bank of America, Wells Fargo in Citi – običajno plačajo veliko manj kot zgoščenke, ki jih najdete na naši dnevni lestvici. Toda občasno eden od teh bančnih velikanov ponuja konkurenčno ceno CD-jev v izbranem terminu. Obstaja tudi vrsta 30 najboljših bank s prepoznavnimi imeni, ki običajno ponujajo višje stopnje CD. Sem spadajo Ally, American Express, BMO, Capital One, Discover, HSBC, Marcus by Goldman Sachs in Synchrony.
Zbiranje cen in razkritje metodologije
Vsak delovni dan Investopedia spremlja podatke o tečajih več kot 200 bank in kreditnih zadrug, ki strankam po vsej državi ponujajo varčevalne račune. Dnevno določamo lestvice najbolje plačanih varčevalnih računov. Da bi bila institucija upravičena do naših seznamov, mora biti zvezno zavarovana (FDIC za banke, NCUA za kreditne zadruge), minimalni začetni depozit na varčevalnem računu pa ne sme presegati 25.000 USD.
Banke morajo biti na voljo v vsaj 40 državah. Medtem ko nekatere kreditne zadruge zahtevajo, da donirate določeni dobrodelni ustanovi ali združenju, da postanete član, če ne izpolnjujete drugih pogojev merila (npr. ne živite na določenem območju ali opravljate določeno vrsto dela), izključujemo kreditne zadruge, katerih donacija je zahtevana 40 $ ali več. Za več informacij o tem, kako izberemo najboljše varčevalne račune z visokim donosom, preberite našo celotno metodologijo.
