7 sprememb pravil leta 2023, ki vplivajo na vašo denarnico

Spremembe politik in pravil s strani vladnih agencij pogosto pritegnejo naslovnice, vendar imajo lahko daljnosežne posledice za vaše denarnice.

Tukaj je nekaj najpomembnejših sprememb pravil – sprejetih in predlaganih – s strani Urada za finančno zaščito potrošnikov (CFPB), predsednika Administracija Joeja Bidna, davčna uprava (IRS) in drugo za leto 2023, ki naj bi v prihodnje vplivalo na vaše finance leto.

Pravilo o pravicah do osebnih finančnih podatkov (CFPB)

Novo pravilo o pravicah do osebnih finančnih podatkov, ki ga je oktobra predlagal CFPB. 19, želi povečati konkurenco v finančnem sektorju in potrošnikom omogočiti lažjo izmenjavo informacij o bančnih računih, ko nakupovanje za boljše cene in nižje provizije. Ta predlog je v obdobju za obvestila in pripombe, ki se konča 12. 29.

Zakaj je pomembno: Če bo to pravilo začelo veljati, bodo stranke imele koristi na več kot en način. Prvič, lažje bodo iskali možnosti za boljše storitve tako, da bodo svojim bankam naročili, naj delijo osebne podatke z drugimi ponudniki. Ne le to, bankam ne bo dovoljeno zaračunavati nobenih dodatnih ali neželenih stroškov za deljenje teh informacij.

Zakon o konkurenci s kreditnimi karticami (Kongres)

Zakon o konkurenci na področju kreditnih kartic iz leta 2023 (CCCA) je dvostranski zakon, katerega namen je povečati konkurenco v industrijo kreditnih kartic, tako da od velikih bank zahtevajo, da dovolijo več kot enemu plačilnemu omrežju za obdelavo kreditnih kartic transakcije. Predlog zakona je bil vložen v kongres 7. junija. Čaka na obravnavo v odboru pred morebitnim prihodnjim glasovanjem v predstavniškem domu ali senatu.

Zakaj je pomembno: Zagovorniki pravijo, da bi predlog zakona zmanjšal operativne stroške trgovcev in s tem znižal potrošniške cene. Nasprotniki pravijo, da bi trgovci obdržali prihranke, izdajatelji kreditnih kartic pa bi znižali nagrade.

Fiduciarno pravilo iz leta 2023 (Ministrstvo za delo)

Ameriško ministrstvo za delo (DOL) je oktobra predlagalo novo fiduciarno pravilo. 31, ki od svetovalcev za upokojitev zahteva, da delujejo v najboljšem interesu svojih strank – z drugimi besedami, kot fiduciarjev. Predlagano pravilo je v obdobju javne razprave, ki se konča januarja. 2, po katerem namerava DOL uvesti pravilo.

Zakaj je pomembno: V skladu z novim pravilom bi bil vsakdo, ki nudi investicijske nasvete ali priporočila, opredeljen kot fiduciar za investicijsko svetovanje. To vključuje nasvete glede prenosa sredstev iz načrte, ki jih sponzorira delodajalec. Vse to pomeni finančno varnost, da ne omenjam višjih donosov, za pokojninske vlagatelje.

Pravilo o nepoštenih ali zavajajočih honorarjih (Zvezna komisija za trgovino)

Zvezna komisija za trgovino (FTC) je okt. 11 je predlagalo pravilo za prepoved nepotrebnih pristojbin. Pravilo bi zahtevalo, da podjetja prenehajo zaračunavati skrite ali zavajajoče provizije, vnaprej prikažejo skupno ceno in razkrijejo, ali so provizije vračljive. Obdobje za komentiranje tega pravila je odprto do januarja. 8.

Zakaj je pomembno: Glede na FTCstanejo nepotrebne pristojbine potrošnike na desetine milijard letno. Po podatkih CFPB je skoraj dve tretjini bank od leta 2021 po regulativnem nadzoru odpravilo nezadostne provizije, s čimer so stranke prihranile približno 2 milijardi dolarjev na leto.

Prepoved konkurenčnih klavzul (Zvezna komisija za trgovino)

FTC je predlagal prepoved konkurenčne klavzule v pogodbah o zaposlitvi jan. 5.

Konkurenčna klavzula omejuje zaposlitvene možnosti za nekdanje zaposlene in lahko uniči plače in zaposljivost. Zvezna komisija za trgovino (FTC) bo predvidoma aprila glasovala o končnem pravilu o prepovedi prepovedi konkurence v pogodbah o zaposlitvi.

Zakaj je pomembno: FTC ocenjuje, da bi predlagano pravilo lahko povečalo plače za skoraj 300 milijard dolarjev letno. Nasprotniki pravijo, da bi popolna prepoved konkurenčnih klavzul zagotovila malo zaščite delodajalcem in razkrila poslovne skrivnosti.

Dobropisi za nova čista vozila, kupljena leta 2023 ali kasneje (IRS)

Če od 18. aprila 2023 kupite novo električno vozilo (EV) ali vozilo na gorivne celice (FCV), se lahko kvalificirate za čista davčna olajšava za vozila do 7500 USD. Znesek, do katerega ste upravičeni, je odvisen od MSRP vozila, lokacije končne montaže, komponent akumulatorja in/ali virov kritičnih mineralov ter vašega spremenjenega prilagojenega bruto dohodka (AGI).

Zakaj je pomembno: To pravilo je del prizadevanj Bidnove administracije za čisto energijo. Pogosto so v poštev električna vozila dražji od avtomobilov na plin, ta kredit pa bi lahko kupcem pomagal pri odločitvi.

Pravila odplačevanja študentskega posojila (Bidenova uprava)

Potem ko je vrhovno sodišče 30. junija zavrnilo najnovejši načrt predsednika Joeja Bidna za odpuščanje študentskega posojila, je Ministrstvo za izobraževanje sprožilo nov načrt odplačevanja, ki temelji na dohodku, znan kot Prihranek pri programu dragocenega izobraževanja (SAVE)..

Medtem je Bidnova administracija začela napredovati nov načrt za odpis nekaterih študentskih dolgov. Načrt, ki je še v razvoju, bo objavljen nekje leta 2024. Medtem odpis dolgov študentskega posojila ostaja v načinu "ostanite z nami".

Zakaj je pomembno: Milijoni posojilojemalcev bodo svoja mesečna plačila zmanjšali za polovico v skladu z načrtom SAVE, ki bo leta 2024 postal velikodušnejši. Bidnov drugi poskus odpuščanja študentskega dolga bo verjetno znova izpodbijan na sodišču, vendar bi lahko vplival na denarnice do 43 milijonov študentskih posojilojemalcev, če bo uspešen.