RIA uporabljajo tehnologijo za reševanje težav malih podjetij
V preteklosti se je morda ohranil strah, da strankam ne bi mogli zagotoviti enake ravni virov finančni svetovalci, ki zapuščajo položaje v večjih žičniških hišah ali posredniških podjetjih, da delajo za manjše podjetja. Danes tehnologija zaskrbljuje to skrb. Ker zanimanje za fintech še naprej narašča in programska oprema za finančno načrtovanje postaja vse bolj dostopna in stroškovno učinkovita, se mnogi svetovalci odločajo, da bodo zapustiti podjetja Wirehouse in postati registrirani investicijski svetovalci (RIA), neodvisni posredniki-posredniki (IBD)) ali v nekaterih primerih ustanovijo lastna podjetja za oceno učinka.
Poleg običajne programske opreme za raziskave in upravljanje portfelja je prehod z dela na splošno institucijo olajšuje nova tehnologija, ki naj bi malim podjetjem pomagala racionalizirati njihovo zaledje operacije. David Ruedi RICP®, finančni svetovalec pri podjetju Ruedi Wealth Management in Champaign, Ill. pravi, da bo pri zagonu podjetja "... zagotovo še prišlo do povečanja" količine dela, ki ni povezano s strankami. "Tehnologija pa je drastično zmanjšala izzive pri upravljanju podjetja, zaradi česar je nekomu mogoče donosno voditi majhno podjetje."
Velikokrat se podjetniki ne zavedajo, kako težko in drago je usklajevati in vključevati vse svoje zaledne dejavnosti, kot so kadrovska služba, izplačane plače, skladnost in ugodnosti zaposlenih. Medtem ko je celoten nabor svetovalne tehnologije lahko drag, je na dolgi rok čas, ki se sprosti poraba za dejavnosti, povezane z odjemalci, ima potencial za pokrivanje predhodnih stroškov programsko opremo.
Izkušnja digitalnega odjemalca
Craig Stuvland je izvršni direktor in predsednik, Craig Butler pa je vodilni partner pri Tru Independence v Tigardu v Oregonu. Cilj podjetja je: »Opolnomočiti investicijske strokovnjake z orodji in podporo, ki jih potrebujejo za ustvarjanje uspešnih neodvisnih investicijsko svetovanje in podjetja za upravljanje premoženja. " Podjetnika gledata na tehnologijo kot na spremembo iger za izboljšanje strank izkušenj. Poleg sofisticiranih orodij za upravljanje portfelja je veliko teh tehnologij svetovalna podjetja lahko kupijo portale, na katerih se stranke lahko prijavijo in imajo pomembno digitalno vsebino izkušenj.
Od komunikacije z izvajalci zdravstvenih storitev prek spletnega portala, do dokončanja nakazil, unovčevanja čekov in drugo pri elektronskih transakcijah mnogi potrošniki pričakujejo digitalno izkušnjo vsakič, ko jim storitev nudi storitev ponudnik. Velike žičniške hiše, ki si prizadevajo posodobiti svoje platforme ali usposobiti vse svoje zaposlene za nove zmogljivosti zaradi velike infrastrukture, bodo izgubile poslovanje. Ker fintech spreminja industrijo upravljanja premoženja, se hitro prilagaja najnovejšim napredkom tehnologije kritično, da bi lahko zadovoljili pričakovanja strank, majhna in/ali neodvisna svetovalna podjetja pa imajo pogosto prednost.
Onkraj upravljanja portfelja
V preteklosti so morali svetovalci sami upravljati z vsemi operativnimi podrobnostmi - skladnostjo, plačami, zaslužki zaposlenih in poslovno zavarovanje - ali pa so morali najeti legijo CPA -jev, zavarovalnih zastopnikov in zunanjih podjetij, ki so upravljala njihovo zaledje njim. Ne samo, da je vzpostavljanje takšnih odnosov dolgotrajno in počasno, ampak je lahko zunanje izvajanje toliko funkcij drago. Po navedbah BODILO, neprofitna organizacija za mala podjetja, večina lastnikov malih podjetij vsako leto porabi 41 ur (ali več) za pripravo davka. Stroški so različni, vendar večina lastnikov podjetij naloži stroške najmanj 1.000 USD letno za te storitve, pri čemer 16% porabi 20.000 USD ali več. Domače opravljanje plačnih dolžnosti traja več kot 1 do 2 uri na mesec, pri čemer se mesečni stroški gibljejo od 50 do 5000 USD.
Pojav tehnologije malih podjetij pomeni, da svetovalcem ni treba nositi vseh klobukov lastnika malega podjetja, ki deluje kot računovodja, ali celotnega oddelka za človeške vire. Ruedi pravi: "V preteklosti je bil začetek ocenjevalne ocene zaupanja vredna naloga, ker je zapustitev žičniške hiše ali BD pomenilo, da boš moral veliko narediti ročno, pri čemer si vzameš čas za dejavnosti, povezane s strankami in rastjo."
V podjetju Ruedi Wealth Management med drugim uporabljajo programsko opremo za obračunavanje, poročanje, ponovno uravnoteženje portfelja, združevanje računov in skladnost. Prednosti uporabe orodij za upravljanje nekaterih od teh vidikov svetovalnega podjetja so očitne. Toda za nekaj, kot je zapisovanje odjemalcev, dodana vrednost morda ne bo takoj očitna, še posebej, če lahko zapiske naredite samo ročno. David Ruedi pravi: »Vnos informacij v sistem za upravljanje odnosov s strankami (CRM) se lahko zdi dolgotrajen v začetek, vendar vam bo dolgoročno prihranil čas z zmanjšanjem napak in hitrim dostopom do preteklih zapiskov pred odjemalcem srečanja. "
Svoboda izbire orodij za poročanje po meri
Dodatna prednost zapuščanja velike institucije in dela kot samostojni svetovalec je ta svetovalci imajo svobodo pri izbiri programske opreme, ki jo želijo uporabiti, glede na to, kaj jim bo dejansko koristilo stranke. Lauren Podnos CFP®, je finančna načrtovalka v Wealth Care LLC New York, NY. Podnos pravi, da je morala kot svetovalka v večji ustanovi strankam dati poročila o 70 straneh [to] preobremenjene in zmedene stranke. "Zdaj, ko ima priložnost, da sama izbere svoja orodja za poročanje, ji Lauren ponudi stranke, "... jedrnata, lahko razumljiva poročila se počutijo bolj udobno. "
Stuvland pravi, da je lahko izziv, kako optimizirati celotno paleto funkcij novega programskega programa, izziv. Svetovalci se lahko počutijo, kot da "pijejo iz gasilskega doma". Vendar pa ima tehnologija moč konkurenčno podjetje, zato ga je treba izkoristiti za okrepitev odjemalca izkušnje.
