Najboljša posojila za kozmetične salone leta 2021
Brian Carmody je pisatelj in predsednik proizvodnega podjetja, ki je specializirano za komercialno posojanje, vlaganje in poslovna posojila. Brian je tudi strokovnjak za lastništvo doma, poslovne osnove in mala podjetja. Diplomiral je iz politologije na Fakulteti Svetega Križa in s številnimi certifikati o izboljšanju kakovosti na Inštitutu Juran.
Navzgor kapital
Navzgor kapital ponuja široko paleto produktov financiranja pod eno streho, kar lastniku salonov omogoča, da z rastjo išče nove vrste posojil, zaradi česar so naša najboljša izbira za kozmetične salone.
Paleta izdelkov za lastnike salonov z visokimi in nizkimi kreditnimi ocenami
Možnosti nizkega pologa
Izdelki za različne potrebe po rasti
Posojilo za upravljanje malih podjetij (SBA) je veliko papirja in dolgotrajen postopek
Spletni posojilodajalec, ni fizične lokacije za obisk
Tudi pri spletnih posojilodajalcih so odnosi pomembni, zato ko najdete posojilodajalca, ki ponuja čim več posojilnih produktov, ki vam lahko pomagajo različne stopnje rasti vašega salona, kot to počne Upwise Capital, jih boste želeli obdržati blizu, da bodo vaš prvi klic, ko boste potrebovali sredstva.
S podjetjem Upwise Capital ste lahko upravičeni do enega od naslednjih pogojev, odvisno od vašega kredita, poslovnega časa in zavarovanja s premoženjem:
- Poslovna kreditna linija
- SBA posojilo
- Financiranje opreme
- Kratkoročno posojilo
- Poslovna posojila
- Pomoč zaradi zaustavitve pandemije
- Obratovalni kapital
- Račun in financiranje A/R
- Nepremičninska posojila
Upwise Capital ima najboljše spletno mesto od vseh posojilodajalcev, kar smo jih videli. Vsak posojilni izdelek ima svojo spletno stran, ki pojasnjuje, kako se lahko sredstva uporabijo, značilne obrestne mere in pogoje ter njegove zahteve. Našli boste celo seznam dokumentov, ki jih bodo potrebovali za odobritev in financiranje. Postopek boste začeli s kratkim spletnim obrazcem za vnos, njihovi strokovnjaki za posojila pa vas bodo kontaktirali v 24 urah.
Z Upwise Capital obstaja veliko prilagodljivih možnosti z zneski posojila od 5000 do 5 milijonov dolarjev. Odvisno od vrste posojila boste morda dobili sredstva že en dan. Večina izdelkov pa v povprečju traja približno dva tedna, pri čemer posojila SBA v nekaterih primerih trajajo celo dlje kot mesec dni.
Kratkoročna posojila za obratna sredstva so lahko dolga le tri mesece, posojilo SBA pa lahko traja 30 let. Druge vrste posojil so v razponu od enega do 10 let. Obrestne mere se začnejo že pri 4,95%, odvisno od vašega poslovnega časa, kreditne zgodovine in vrste posojila.
YourSBA.com
S posojili za pridobitev poslov SBA od 350.000 do 5 milijonov dolarjev in prekvalifikacijo na spletu brez preverjanja kredita je YourSBA.com najboljši za nakup salona.
Brez posredniških ali izvornih pristojbin
Posojila za pridobitev SBA od 350.000 USD do 5 milijonov USD
Lastniki podjetij se lahko predhodno kvalificirajo brez trdega preverjanja kredita, zato prijava ne vpliva na vašo bonitetno oceno
Lastniki podjetij morajo imeti za polog najmanj 70.000 USD gotovine
Spletni posojilodajalec, ni fizične lokacije za obisk
Nakup obstoječega salona ima lahko visoko ceno, kar običajno vpliva na nastanek in provizije posrednika vam bodo zaračunane. YourSBA.com to težavo odpravlja tako, da ne zaračunava izvornih stroškov ali posredniških provizij, zato so naša najboljša možnost za nakup salona.
S predkvalifikacijo na spletu vaša posojila dobijo posojilodajalci, ki vam bodo pripravljeni služiti, in povečajo vaše možnosti odobritve, zato je dobra izbira za nekoga, ki prvič zaprosi za poslovno posojilo.
Tako kot druga posojila SBA, YourSBA.com ponuja daljše pogoje in nižje obrestne mere kot posojilni izdelki, ki niso SBA, in so odobreni za nakupe podjetij. Posojila se lahko uporabijo tudi za širitev poslovanja, novogradnjo, nakup zemljišč ali zgradb, pa tudi za nakup zalog, opreme, strojev, pohištva, napeljave, potrebščin in materialov. Zaradi tega je YourSBA.com prava izbira za tiste, ki želijo kupiti in zgraditi obstoječi salon.
Uporablja se lahko tudi za obratna sredstva, odkup partnerjev, financiranje dolga in financiranje po franšizi. Obdobje za opremo, refinanciranje ali pridobitev podjetja je 10 let, za nakup nepremičnine pa ste lahko upravičeni do 25 let.
Za širitev podjetja ali posojilo za obratni kapital ni potrebno vnaprejšnje plačilo, vendar morate za nakup podjetja vložiti 70.000 USD likvidnega denarja. YourSBA.com lahko tistim, ki ga potrebujejo za nakup, ponudi velika posojila v zneskih od 350.000 do 5 milijonov dolarjev.
YourSBA.com vas lahko prekvalificira v manj kot 48 urah, postopek zavarovanja za posojilo SBA 7 (a) pa traja od 45 do 90 dni. Za program SBA ni določenih minimalnih bonitetnih ocen, ker je bolj pomemben vaš kreditni značaj, z drugimi besedami, vaš polni kreditni profil.
Druge poslovne zahteve vključujejo:
- To mora biti zakonito podjetje v ZDA
- Imeti mora pozitiven denarni tok v zadnjih dveh letih
- Če ni denarnega toka ali ni pozitivnega denarnega toka, se posojilo šteje za "projekcijsko" posojilo ali "zagonsko" posojilo in zahteva 30% polog
The najvišja dovoljena obrestna mera je osnovna stopnja Wall Street Journal plus 2,75%.
lov
Če ste lastnik velikega salona, boste za upravljanje in rast svojega podjetja verjetno potrebovali velike kreditne linije. Chaseova kreditna linija v višini 500.000 USD daje lastnikom najboljšo prilagodljivost za potrebe njihovega velikega salona.
Kreditne linije do 500.000 USD
Letna pristojbina se opusti, če je vaša povprečna uporaba linije nad 40%
Obnovljiv petletni revolving mandat
Plačujete obresti le na znesek kredita, ki ga dejansko uporabljate
Ob koncu petletnega revolving mandata nadaljnji napredki niso na voljo
Potreben je počasnejši postopek in več dokumentacije kot spletni posojilodajalci
Večji salon lahko zahteva več denarja za širitev ali nakup opreme. V tem primeru je večja banka, kot je Chase, zaslužila naše prvo mesto za najboljšega posojilodajalca za velike salone. Chase ima poslovne in komercialne kreditne linije za vaše podjetje, da ima obratna sredstva, kadar je to potrebno. To je dobro znana blagovna znamka, zato se lahko tisti, ki ne poznajo poslovnih posojil, počutijo varne, saj vedo, da sodelujejo z ugledno banko, da bi uresničili svoje poslovne sanje.
Chase ponuja komercialno kreditno linijo do 500.000 USD z začetnimi pogoji od 12 do 60 mesecev, ki jih je mogoče obnoviti in omogoča plačila samo za obresti. Lastniki podjetij lahko zahtevajo tudi predplačilo ali plačajo prek spleta.
Chase ponuja tudi druge bančne produkte, ki bi lahko pripomogli k rasti lepotnega salona, vključno s tekočimi računi, trgovskimi storitvami, poslovnimi kreditnimi karticami in številnimi drugimi finančnimi poslovnimi storitvami. Z velikostjo in zmožnostjo Chase lahko lastnik podjetja enostavno zadovolji vse svoje potrebe na enem mestu.
Če želite zagnati aplikacijo, boste naročite sestanek na spletu. Načrt postopka prijave traja 30 dni. Če želite izpolniti pogoje, Chase nima navedenega minimalnega bonitetnega ocena, temveč si ogledajo celotno kreditno poročilo, da pregledajo vašo zgodovino. Chase navaja, da se obrestne mere lahko razlikujejo glede na regijo, na to pa bodo vplivali vaši bančni odnosi, kreditna zgodovina in zavarovanje s premoženjem.
Nacionalno financiranje
National Funding, naša najboljša izbira za majhne salone, je specializirano za manjša posojila od 5.000 do 500.000 USD in opremo financiranje in najem posojil do 150.000 USD s preprosto aplikacijo, hitro odobritvijo in prilagojeno stranko oskrba.
Posojila se gibljejo od 5.000 do 500.000 USD
Financiranje in najem opreme do 150.000 USD
Lahko se uporablja za obračun plač
Financiranje v samo 24 urah
Manj produktov financiranja kot drugi posojilodajalci
Brez financiranja nakupov
Posojila nacionalnega financiranja nimajo zahtev po zavarovanju, preprostih samodejnih plačil in hitrega financiranja, zato so idealna za majhne salone. Zagotavljajo posojila za mala podjetja in financiranje in najem opreme, tako da lahko lastniki kupujejo zaloge, najamejo zaposlene in financirajo plače, plačujejo komunalne račune in nadgrajujejo svojo lepotno opremo.
V primerjavi z drugimi možnostmi posojila za mala podjetja ima nacionalno financiranje relativno enostaven postopek odobritve. Vloge lahko vložite na spletu, specialist za posojila pa lastnika podjetja poveže s pravim posojilom, ki ustreza njihovim potrebam. Če predložite zahtevane dokumente, so lahko sredstva na vašem bančnem računu takoj naslednji delovni dan.
Za kreditno oceno ni zahtev, čeprav se bo kreditna zgodovina in celotno poročilo pregledalo in upoštevalo, da se določi obrestna mera in trajanje roka. Cene se začnejo nekoliko višje kot banke in kreditne zadruge pri 7%, vendar se financirajo hitreje z veliko manj papirji. Nacionalno financiranje posojilojemalcem ponuja tudi med 6% in 7% popusta za predčasno izplačilo.
OnDeck
OnDeck je na vrhu najboljše možnosti za posojila za opremo lastnikom salonov, ker imata oba kreditno linijo in možnostjo posojila, oba pa financirata v treh dneh in omogočata kreditne ocene že pri 600.
Sredstva na vašem računu med enim in tremi dnevi
Kreditna ocena najmanj 600
SBA 7 (a) možnost posojila za nižje obrestne mere in daljše pogoje
Spletna aplikacija
Potrebno je eno leto poslovanja
Potrebni so letni prihodki v višini 100.000 USD
Možnosti posojila OnDeck pomagajo salonom ostati agilni, saj ponujajo različne načine financiranja nakupov opreme z zahtevo po nizki kreditni oceni, zaradi česar so najboljši za posojila za opremo salonov.
Možnosti posojila vključujejo nezavarovano kreditno linijo, kratkoročna zavarovana posojila in najem opreme. Spletna aplikacija vas bo vprašala, koliko sredstev potrebujete, kako hitro jih potrebujete in kako jih nameravate uporabiti. Nato vas bo vprašal o velikosti in starosti vašega podjetja ter vaši osebni kreditni zgodovini. Na tej stopnji boste celo naložili dokumente in se tako približali odločitvi o odobritvi.
Z OnDeckom boste v treh dneh prejeli sredstva. Njihova poslovna kreditna linija znaša do 100.000 USD, njihova kratkoročna zavarovana posojila pa imajo omejitev financiranja 250.000 USD. Minimalna kreditna ocena za oba izdelka je le 600.
Morali ste poslovati vsaj eno leto in imeti več kot 100.000 USD letnih prihodkov, da se kvalificirate. Če izpolnjujete pogoje za posojilo SBA 7 (a) prek storitve OnDeck, bodo vaše obrestne mere fiksne na SBA prag prime plus 2,75%. Njihove stopnje posojil in kreditnih linij, ki niso SBA, se bodo začele približati 6% za posojilojemalce z odlično kreditno zgodovino. Posojilojemalci z nižjimi kreditnimi profili lahko pričakujejo veliko višje obrestne mere, bližje 10% in v nekaterih primerih celo višje.
Spodnja črta
Iskanje najboljšega posojila za vaš kozmetični salon je odvisno od tega, kako nameravate porabiti denar, koliko časa je vaše podjetje odprto, od vaših prihodkov, zavarovanjein kreditno zgodovino. Ker lahko vaš odnos z vašim posojilodajalcem vpliva tudi na vaše obrestne mere in pogoje, predlagamo, da izberete posojilodajalca, ki vam lahko pomaga, ko vaš salon raste z različnimi posojilnimi izdelki.
Če izpolnjujete pogoje, bodo najboljše cene in pogoji običajno iz programa SBA 7 (a). Te lahko najdete pri bankah, kreditnih zadrugah in spletnih posojilodajalcih. Nato bodo posojila bank in kreditnih zadrug, ki niso SBA, vaša druga najboljša možnost glede obrestnih mer in pogojev. Spletni posojilodajalci pa imajo pri nas velik uspeh zaradi svojih prednosti pred konzervativnejšimi bankami in kreditnimi zadrugami. Spletni posojilodajalci lahko pogosto financirajo ljudi, ki so jih banke zavrnile. Njihov postopek je skoraj vedno lažji, zahteva veliko manj papirja in sredstev v nekaj dneh, namesto v tednih ali mesecih. Te lastnosti so za mnoge lastnike malih podjetij pomembnejše od nakupovanja po najnižji ceni. Navzgor kapital zaslužil našo skupno najboljšo oceno, ker ima vse te možnosti in funkcije in lahko služi večini lastnikov salonov ne glede na stopnjo njihove rasti.
Primerjajte ponudnike
| Posojilodajalec | Zakaj smo ga izbrali | Najboljše lastnosti |
|---|---|---|
| Navzgor kapital | Najboljša na splošno | Veliko posojilnih produktov; financiranje kar 5 milijonov dolarjev |
| YourSBA.com | Najboljše za nakup salona | Poenostavi postopek prijave posojila SBA; posojila do 5 milijonov dolarjev; brez izvornih pristojbin |
| lov | Najboljše za velike salone | Dopolnilni izdelki velike banke, kot so čekiranje in drugo; obnovljiva poslovna kreditna linija do 500.000 USD |
| Nacionalno financiranje | Najboljše za majhne salone | Sredstva kar 24 ur; posojila do 500.000 USD, najem do 150.000 USD |
| OnDeck | Najboljše za posojila za salonsko opremo | Lahko financira kreditno oceno 600 in več; sredstva v treh dneh; nezavarovana kreditna linija, zavarovano kratkoročno posojilo in možnosti posojila SBA |
| Lendio | Najboljše za program zaščite plač (PPP) | Združena stran pogostih vprašanj, pogojev in spletne prijave; ujemanje posojilodajalca vam prihrani čas |
Pogosto zastavljena vprašanja
Kako financirate salon?
Če kupujete obstoječi salon po ceni od 350.000 do 5 milijonov dolarjev, boste najprej pogledali program SBA 7 (a). Če izpolnjujete pogoje, boste lahko dobili daljši rok odplačevanja, zaradi česar bodo vaša mesečna plačila nižja od kratkoročnega posojila.
Za financiranje opreme, kot so novi stoli, postaje za šamponiranje, sprejemna miza, pralni in sušilni stroj, bo posojilo za opremo verjetno vaša najboljša možnost za hitrejšo odobritev in financiranje. Obratovalni kapital posojila in kreditne linije so lahko dobra izbira za sezonsko znižanje prihodkov, pokrivanje plač in nakup izdelkov za osebno nego za nadaljnjo prodajo v vašem salonu.
Kakšna kreditna ocena je potrebna za pridobitev salonskega posojila?
SBA ne določa zahteve po kreditni oceni; namesto da bi to dali posameznemu posojilodajalcu. Zato lahko prosilci, ki jih banke zavrnejo za posojilo SBA, včasih pri istem posojilu uspejo pri spletnem posojilodajalcu. Nekateri spletni posojilodajalci na našem seznamu bodo sprejeli kreditne ocene v razponu od 550 do 600. Kot vedno bodo višje kreditne ocene z boljšimi kreditnimi zgodovinami in nižjim razmerjem med dolgom in prihodkom upravičene do nižjih obrestnih mer in daljših rokov vračila.
Koliko stane financiranje kozmetičnega salona?
Ne glede na to, ali kupujete obstoječi salon ali ga odprete sami, vas čakajo 100.000 USD stroškov, če ne celo več. Nekateri od teh stroškov vključujejo najemnino, opremo, zaloge za zaloge, licenciranje, trženje, pravne in računovodske takse, komunalne storitve, čiščenje in izplačane plače.
Razen če imate toliko na svojem varčevalnem računu, boste najverjetneje morali financirati večino teh stroškov. To vam bo pomagalo pri upravljanju denarnega toka, kritju stroškov in tudi plačilu, da boste lahko preživeli. Toda financiranje vas stane dodatnega denarja in vrnili boste več, kot ste si dejansko izposodili. Našli boste najboljše stopnje pri bankah, kreditnih zadrugah in programih posojil SBA, ki se začnejo med 4% in 6%. Spletni posojilodajalci se bodo gibali od 6% do več kot 10%, vendar bodo potrebovali manj papirjev in bodo tedne financirali hitreje.
Kako smo izbrali najboljša posojila za kozmetične salone
Preden smo se odločili za šest najboljših, smo raziskali 12 posojilodajalcev z izkušnjami pri financiranju kozmetičnih salonov. Izbrali smo posojilodajalce, ki so imeli veliko rešitev za financiranje, ker sta uporaba in višina financiranja, ki ju boste potrebovali, odvisni od tega, kje je vaš salon v svojem življenjskem ciklu.
Posojilodajalci so se najbolje odrezali, če bi imeli poenostavljen postopek prijave z minimalnimi obremenitvami za posojilojemalce. Ker lastniki salonov včasih hitro potrebujejo denar za izpolnitev nepričakovanih okoliščin in priložnosti, smo izbrali posojilodajalce, ki so bili znani po tem, da so denar na vaš račun dali v nekaj dneh, ne v mesecih.
Nazadnje so najboljši posojilodajalci ponudili široko paleto zneskov financiranja, konkurenčne stopnje, nizke provizije, nižjo kreditno sposobnost in zahteva manj kot dve leti (v nekaterih primerih manj kot eno leto) poslovno.