Povprečna obrestna mera za kreditno kartico za september 2020
19.49%
Povprečna obrestna mera za vse kreditne kartice v zbirki kartic Investopedia za september 2020.
Srednja obrestna mera kreditne kartice za vse kreditne kartice v bazi podatkov Investopedia trenutno znaša 19,49%, na podlagi povprečnih oglaševanih cen za več sto najbolj priljubljenih ponudb kartic v trgu. Podatki o povprečni obrestni meri Investopedia se bistveno razlikujejo od skupnega povprečja obrestnih mer kreditnih kartic, ki mu sledijo Federal Reserve(Fed), ki je bil nazadnje ocenjen na 14,52% za junij 2020, zaradi dejstva, da Fed vzorči sorazmerno omejeno število bank in upošteva le najnižjo vrednost obrestnih mer, ki jih oglašuje kartica izdajatelji. Glede na to, da je povprečje Kreditna ocena FICO v ZDA je 703 po Experian -u, Investopedia meni, da je natančneje slediti srednji srednji vrednosti oglaševane stopnje bonitetni razred 703 ne bi ustrezal najboljšim razpoložljivim obrestnim meram, kot to nakazuje povprečje Fed stopnje.
Ključni obroki
- Srednja razpoložljiva obrestna mera iz baze podatkov Investopedia za več kot 300 kartic je 19,49%
- Obrestne mere za kreditne kartice so v veliki meri odvisne od kreditne kakovosti prosilca
- Najboljše cene kreditnih kartic so rezervirane za tiste z odličnimi kreditnimi sposobnostmi
Pričakuje se, da bodo obrestne mere za kreditne kartice v doglednem času ostale relativno stabilne, saj večina izdajateljev kartic uporablja spremenljive obrestne mere, ki so indeksirane glede na Osnovna stopnja zveznih rezerv. Potem ko so v drugi polovici leta 2019 dvakrat znižali obrestne mere, nato pa aprila 2020 še enkrat Državne rezerve ni predvideno, da bi takoj spremenil svojo referenčno obrestno mero za zvezna sredstva, na kateri temelji osnovna obrestna mera. Če pa bo pandemija še naprej negativno vplivala na potrošniško porabo in splošno gospodarstvo, bi se lahko pritisk še enkrat zmanjšal pred koncem leta. Raznolikost potrošniških posojil, vključno s kreditnimi karticami, je vezana na gibanje obrestne mere Fed, ki je mehanizem, ki ga Fed uporablja za spodbujanje ali upočasnitev obsega posojil, odvisno od gospodarstva pogoji.
Na določitev obrestnih mer posameznih kreditnih kartic vpliva več dejavnikov, najpomembnejši pa je kreditna kakovost tisti z odličnim kreditom prejemajo najnižje stopnje in tisti brez kredita ali s slabim kreditom prejemajo najvišje stopnje. Drugi dejavniki vključujejo vrsto kreditne kartice in cenovno politiko, ki temelji na tveganju, pri določenem izdajatelju kreditne kartice.
Investopedia sledi povprečnim oglaševanim cenam za nove prosilce, ki so običajno navedene kot razpon za vsako kartico izdelka, v več kot 300 ponudbah kartic, ki so prikazane spodaj, razčlenjene glede na kreditno kakovost, vrsto kartice in kartico izdajatelja.
Obrestne mere po vrstah kreditne kvalitete
Različne stopnje kreditne kakovosti se lahko razlikujejo glede na vrsto uporabljene ocene, vendar je najbolj priljubljena kreditna ocena, ki jo uporabljajo posojilodajalci kreditnih kartic, FICO rezultat.
Različne stopnje kreditne kakovosti se lahko razlikujejo glede na vrsto uporabljene ocene, vendar je najbolj priljubljena kreditna ocena, ki jo uporabljajo posojilodajalci kreditnih kartic, FICO rezultat. Kreditna kakovost je določena glede na ocene FICO za vsako raven kreditne kakovosti:
| Kreditne ocene FICO | |
|---|---|
| Odlično | 740-850 |
| Dobro | 670-739 |
| Pošteno | 580-669 |
| Slabo/brez kredita | 350-579 |
Za tiste, ki potrebujejo izgradnjo ali obnovo svojega kredita, je ključnega pomena, da začnejo aktivno uporabljati kreditno odgovorno - kar pomeni, da vedno pravočasno plačujejo račune in ohranijo porabo pod 30% kreditnih linij. Zavarovana kreditna kartica je lahko dober začetek, če na svoje ime še nimate kredita. Lahko traja nekaj časa, vendar lahko odgovorna uporaba kredita že po šestih mesecih prinese pozitivne rezultate in se sčasoma povečuje.
Obrestne mere glede na vrsto kreditne kartice
- Nagrade: Kreditne kartice, ki ponujajo točke, milje ali vračilo denarja pri nakupih
- Študent: Kreditne kartice, namenjene omejenim potrebam študentov glede kreditne zgodovine in kreditne izobrazbe
- Zavarovano: Kreditne kartice, ki zahtevajo varščino, ki služi kot začetna kreditna linija
- Poslovni: Kreditne kartice, namenjene lastnikom malih podjetij, ki zagotavljajo ločevanje poslovnih stroškov, obratnega kapitala ter pogosto nagrade in popuste pri kategorijah nakupov, povezanih s podjetjem.
Obrestne mere izdajatelja
Izdajatelji kreditnih kartic imajo različne cenovne politike, ki temeljijo na tveganju in povzročajo razlike v razponu obrestne mere, ki jih oglašujejo in sčasoma dodelijo strankam na podlagi kredita odobrenih prosilcev rezultati.
Trend prve stopnje
Obrestne mere za kreditne kartice so pretežno indeksirane na osnovno obrestno mero skupaj z maržo, ki se razlikuje na ravni produkta kartice in kreditne kakovosti posameznega imetnika računa. Tečajna cena trenutno znaša 3,25%, kar je najnižja raven od četrtega četrtletja 2015 in je bila prilagojena navzdol desetletje najvišjega zneska 5,50%, doseženo leta 2019 zaradi ukrepov gospodarske spodbude Federal Reserve v tretjem in četrtem četrtletju leta 2019 in spet v Aprila 2020.
Trend stopnje delinkventnosti
Stopnje zamude pri kreditnih karticah, opredeljene kot računi, ki zamujajo 90 dni ali več, so bila v zadnjih letih pod 3% in so se znižale za skoraj 30 osnov točke med prvim in drugim četrtletjem, verjetno zaradi zmanjšane porabe kartic v času pandemije in pozitivnega vpliva stimulativnih plačil na odplačevanje kartice dolga.
Trend dolga kreditnih kartic
Skupni dolg potrošniških revolving kreditnih kartic se je v prvem četrtletju spustil pod 1 bilijon dolarjev čas od leta 2017, ki odraža vpliv COVID-19 na porabo potrošniških kreditnih kartic in neporavnano kreditno kartico dolga.
Metodologija
Investopedia sledi individualnim obrestnim meram kreditnih kartic na več kot 300 karticah, ponujenih javnosti 32 največjih državnih bank in izdajateljev. Večina obrestnih mer za kreditne kartice se oglašuje v obliki razpona od nizkih do visokih, odvisno od kreditne sposobnosti prosilca. Pri določanju povprečnih obrestnih mer glede na kreditno kakovost, vrsto kartice, vrsto kartice ali izdajatelja kartice Investopedia izračuna povprečno sredino oglaševanih obrestnih mer in izračuna tudi povprečje spodnjega in zgornjega dela obrestnih mer, izraženih v razponi.