5 stvari, ki jih morate vedeti o dodelitvi sredstev

Z več tisoč zalogami, obveznice, in Vzajemni skladi izbira, izbira pravih naložb lahko zmede tudi najbolj izkušenega vlagatelja. Če pa tega ne storite pravilno, lahko spodkopljete lastno sposobnost ustvarjanja bogastva in gnezdo za upokojitev. Kaj je torej najbolje narediti? Namesto zbiranja delnic se morate odločiti, katero kombinacijo delnic, obveznic in vzajemnih skladov želite imeti v lasti. To se imenuje vaš dodelitev sredstev. V tem članku si oglejmo razporeditev sredstev in pet najpomembnejših stvari, ki jih morate vedeti o tej tehniki.

Kaj je dodelitev sredstev?

Dodelitev sredstev je tehnika naložbenega portfelja, katere cilj je uravnotežiti tveganje z razdelitvijo sredstev na glavne kategorije, kot so denar, obveznice, delnice,

nepremičnina, in odvod. Vsak razred sredstev ima različne stopnje donosa in tveganja, zato se bo sčasoma vsak obnašal drugače.

Na primer, medtem ko vrednost ene kategorije sredstev narašča, se lahko druga zmanjša ali pa tudi ne toliko. Nekateri kritiki menijo, da je to ravnovesje recept za povprečnost vrača, vendar je za večino vlagateljev najboljša zaščita pred večjo izgubo, če bi šlo v nekem naložbenem razredu ali podrazredu kaj narobe.

Večina finančnih strokovnjakov soglaša, da je razporeditev premoženja ena najpomembnejših odločitev vlagateljev. Z drugimi besedami, vaša izbira delnic ali obveznic je sekundarna glede na način, kako svoja sredstva razporedite na delnice z visokim in nizkim tveganjem, na kratkoročne in dolgoročne obveznice ter v gotovino.

Ni enostavne formule, ki bi za vsakega posameznika našla pravo dodelitev sredstev. Če bi obstajale, tega zagotovo ne bi mogli razložiti v enem članku. Lahko pa opišemo pet točk, za katere menimo, da so pomembne pri razmišljanju o dodelitvi sredstev.

1. Tveganje vs. Vrnitev

The kompromis med tveganjem in donosom je jedro tega, kar sploh pomeni dodelitev sredstev. Vsakdo lahko reče, da želi čim večji donos, vendar preprosto izbira sredstev z največjim potencialom - delnic in izvedenih finančnih instrumentov - ni odgovor.

Nesreče leta 1929, 1981, 1987 in novejši upad po svetovnem merilu finančna kriza med letoma 2007 in 2009 so vsi primeri, ko vlaganje samo v delnice z največjim potencialnim donosom ni bilo najbolj preudaren akcijski načrt. Čas je, da se soočimo z resnico: vsako leto bo vaš donos premagal drug vlagatelj, vzajemni sklad, pokojninski načrt itd. Požrešne in lačne vlagatelje ločijo od uspešnih vlagateljev, saj zmorejo tehtati razmerje med tveganjem in donosom.

Da, vlagatelji z višjim toleranca na tveganje bi morali več denarja nameniti zalogam. Če pa zaradi kratkoročnih nihanj a ne morete ostati vloženi medvedji trg, morate zmanjšati izpostavljenost lastniškim vrednostnim papirjem.

2. Preglednica programske opreme in načrtovalca

Programska oprema za finančno načrtovanje in anketni lističi, ki so jih oblikovali finančni svetovalci ali investicijska podjetja, so lahko koristni, vendar se nikoli ne zanašajte samo na programsko opremo ali kakšen vnaprej določen načrt. Na primer, eno staro pravilo, ki ga nekateri svetovalci uporabljajo za določanje deleža, ki ga mora oseba dodeliti zalogam, je odšteti starost osebe od 100 let. Z drugimi besedami, če ste stari 35 let, morate 65% svojega denarja vložiti v delnice, preostalih 35% pa v obveznice, nepremičnine in denar. Novejši nasveti so se premaknili na 110 ali celo 120 minus vaša starost.

Toda standardni delovni listi včasih ne upoštevajo drugih pomembnih podatkov, na primer, ali ste starš, upokojenec ali zakonec. Včasih ti delovni listi temeljijo na nizu preprostih vprašanj, ki ne zajemajo vaših finančnih ciljev.

Ne pozabite, da vas finančne institucije radi vpeljejo v standardni načrt ne zato, ker je to za vas najboljše, ampak zato, ker je zanje enostavno. Okvirna pravila in načrti za načrtovanje lahko dajte ljudem grobo vodilo, vendar se ne obremenjujte s tem, kar vam govorijo.

3. Spoznajte svoje cilje

Vsi imamo cilje. Ne glede na to, ali si prizadevate zgraditi debelo pokojninsko blagajno, imeti v lasti jahto ali počitniško hišo, plačati izobraževanje svojega otroka ali preprosto prihraniti za nov avto, bi to morali upoštevati v svojem načrtu za dodelitev premoženja. Vse te cilje je treba upoštevati pri določanju prave mešanice.

Na primer, če nameravate v 20 letih imeti stanovanje za upokojitev na plaži, vam ni treba skrbeti za kratkoročna nihanja na borzi. Če pa imate otroka, ki bo čez pet do šest let vstopil na fakulteto, boste morda morali nameniti svojo dodelitev sredstev za varnejše naložbe s fiksnim dohodkom. Ko se približujete upokojitvi, boste morda želeli preiti na višji delež stalni prihodek naložbe v lastniške deleže.

4. Čas je vaš najboljši prijatelj

Ameriško ministrstvo za delo je povedalo, da morate vsakih 10 let, ko odlašate z varčevanjem za upokojitev-ali kakšen drug dolgoročni cilj-vsak mesec prihraniti trikrat toliko, da ga dohitite.

Čas ne samo, da vam omogoča, da ga izkoristite sestavljanje in časovna vrednost denarja, to pa tudi pomeni, da lahko več svojega portfelja naložite v naložbe z večjim tveganjem/donosnostjo, in sicer v delnice. Nekaj ​​slabih let na borzi se bo po 30 letih verjetno pokazalo kot nič.

5. Samo naredi!

Ko določite pravo kombinacijo delnic, obveznic in drugih naložb, je čas, da to uresničite. Prvi korak je ugotoviti, kako se vaš trenutni portfelj pokvari.

Videti odstotek sredstev v delnicah v primerjavi z obveznicami je precej preprosto, vendar ne pozabite razvrstiti vrste delnic, ki jih imate - majhne, ​​srednje ali velike zgornje meje. Prav tako morate svoje obveznice razvrstiti glede na njihovo zapadlost-kratkoročne, srednjeročne ali dolgoročne.

Vzajemni skladi so lahko še bolj problematični. Imena skladov ne povejo vedno celotne zgodbe. Morate se poglobiti v prospekt ugotoviti, kam se vlagajo sredstva sklada.

Spodnja črta

Za razporeditev premoženja ni enotne rešitve. Posamezni vlagatelji zahtevajo individualne rešitve. Poleg tega, če je dolgoročno obzorje nekaj, česar nimate, ne skrbite. Za začetek ni nikoli prepozno. Prav tako nikoli ni prepozno, da svojemu obstoječemu portfelju polepšate obraz. Dodelitev sredstev ni enkraten dogodek, je vseživljenjski proces napredovanja in natančnega prilagajanja.