Kako lahko izračunam sestavljene obresti za posojilo v Excelu?
Mnogi od nas potrebujejo samo kalkulator za izračun preprostih obresti. Dnevno samo pomnožite obrestna mera po glavnici glede na število dni, ki minejo med plačili.
Toda izračuni so težji, ko gre za obresti, da spojine - tj. obresti, ki se nabirajo tudi na glavnico in nakopičene obresti. Za to delo lahko za vas poskrbi Excelova preglednica, če ste formulo natančno nastavili.
Kaj so sestavljene obresti?
Poskrbimo, da smo jasni glede terminologije. Obrestno obrestovanje, znana tudi kot zapletene obresti, je obresti ki se izračuna na začetnem ravnatelj od a depozit ali posojilo, in na vse predhodno nakopičene obresti.
Na primer, vzemimo 100 USD posojila, ki nosi 10% zapletene obresti. Po enem letu imate 100 USD glavnice in 10 USD obresti za skupno 110 USD.
V drugem letu se za glavnico v višini 100 USD uporablja 10 -odstotna obrestna mera, kar povzroči 10 USD obresti. Uporablja se tudi za nabrane obresti v višini 10 USD, kar povzroči 1 USD dodatnih obresti, za skupaj 11 USD obresti, pridobljenih v tem letu.
Drugo leto je zvišanje 11 dolarjev namesto 10 dolarjev, ker so obresti sestavljanje. Uporablja se za osnovo, ki je narasla na 110 USD v primerjavi z našim izhodiščem 100 USD. Vsako leto se osnova poveča za 10%: 110 USD po prvem letu, nato 121 USD po drugem letu.
Kaj je formula za sestavljene obresti?
Formula za sestavljene obresti je podobna formuli za Zložena letna stopnja rasti (CAGR). Za CAGR izračunate stopnjo, ki povezuje vrnitev v več obdobjih. Za sestavljene obresti že poznate obrestno mero. Preprosto izračunate, kakšna bi lahko bila prihodnja vrednost donosa.
Če želite doseči formulo za sestavljene obresti, algebarično preuredite formulo za CAGR. Potrebujete začetno vrednost, obrestno mero in število obdobij v letih. Obrestno mero in število obdobij je treba izraziti v letnih merilih, saj se predvideva, da je dolžina v letih. Od tam lahko rešite prihodnjo vrednost. Enačba se glasi:
Začetna vrednost x [1 + (obrestna mera ÷ število obdobij seštevanja na leto)] ^ (leta x število obdobij sestavljanja na leto) = Prihodnja vrednost
Ta formula je videti bolj zapletena, kot je v resnici, ker jo je treba letno izraziti. Ne pozabite, če gre za letno obrestno mero, potem je število obrestnih obdobij na leto eno, kar pomeni, da obrestno mero delite z eno in leta pomnožite z eno. Če se zloževanje pojavi četrtletno, bi tečaj razdelili na štiri in leta pomnožili s štirimi.
Izračun sestavljenih obresti v Excelu
Najboljše prakse finančnega modeliranja zahtevajo preglednost in enostavno revizijo izračunov. Težava pri združevanju vseh izračunov v eno samo formulo je, da ne morete zlahka videti, katera števila kam gredo ali katere številke so vnosi uporabnikov ali trdo kodirani.
Obstajata dva načina to nastavite v Excelu tako, da se ta problem čim bolj zmanjša. Najlažje je preveriti in razumeti, da so vsi podatki v eni tabeli, nato pa izračune razčlenite po vrsticah. Nasprotno pa bi lahko izračunali celotno enačbo v eni celici, da bi prišli le do končne vrednosti. Priporočamo prvi pristop, vendar sta oba podrobno opisana spodaj.
V spodnjem primeru lahko podatke vnesete rumeno in izberete obdobje sestavljanja.