Opredelitev deviznih fiksnih vlog (FCFD)

Kaj je fiksni depozit v tuji valuti (FCFD)?

Fiksni depozit v tuji valuti (FCFD) je fiksni naložbeni instrument, pri katerem se določena vsota denarja, ki je pripravljena na obresti, položi v banko.

Čeprav fiksne vloge praktično nimajo tveganja, fiksne devizne vloge vnašajo element tečajno tveganje ker morajo vlagatelji zamenjati svojo valuto v ciljno valuto in jo po preteku roka znova pretvoriti nazaj.

Razumevanje fiksnih depozitov v tuji valuti (FCFD)

Fiksni depozit v tuji valuti je vrsta časovni polog izdajajo banke vlagateljem, ki bi radi obdržali tujo valuto za prihodnjo uporabo ali se zavarovali pred nihanjem tuje valute. Denarja, položenega na račun FCFD, ni mogoče dvigniti, dokler ne poteče dogovorjeni določen rok.

Kadar so fiksne vloge v tuji valuti večje in daljše, prejmejo precej višje obrestne mere. FCFD je lahko zelo uporaben in varen način vlaganja denarja. Vlagatelji pa se morajo prepričati, da tega denarja ne potrebujejo ves čas trajanja. Če vlagatelj sredstva umakne pred zapadlostjo, an predčasni umik kazen, ki je pogosto strma in določena po presoji banke. Predčasno odkupovanje fiksne vloge v tuji valuti bo zelo verjetno povzročilo delno izgubo glavnice zaradi skupnih učinkov odkupnih dajatev in razmika ponudb in povpraševanj pristojbine.

Prednosti fiksnega depozita v tuji valuti

Obstaja več razlogov, zakaj se naložba FCFD pritoži na nekatere vlagatelje. Vlagatelji, ki želijo nekaj diverzifikacije svojih portfeljev, se lahko odločijo za FCFD v drugi valuti. Podjetja, ki želijo živo mejo proti gibanju deviznih tečajev lahko FCFD uporabi kot orodje za varovanje pred tveganjem. Za takšna podjetja se za olajšanje uporablja FCFD medvalutne zamenjave. Vlagatelji, ki želijo izpostavljenost ciljni valuti, ker vlagajo v tujini, imajo otroke, ki študirajo v določeni državi ali poslujejo v drugi državi, lahko vlagajo v okvirne finančne direktive.

FCFD je mogoče vlagati na dva načina - odpreti lokalni račun, ki ponuja vloge v tujini valuto, ki bi jo vlagatelj želel izpostaviti ali odpreti račun v tuji državi samega sebe. Obrestne mere, minimalni depoziti, obdobja bivanja in razpoložljive valute se razlikujejo od banke do banke.

Primer fiksnega depozita v tuji valuti

Na primer, kanadski vlagatelj, ki ima CAD dolarje, vendar želi imeti ameriške dolarje, lahko položi USD v FCFD, denominiran v ameriških dolarjih, ki plačuje višjo obrestno mero kot lokalni kanadski prihranek račun. Če želite to narediti, bo moral vlagatelj od svojih kanadskih dolarjev kupiti banko izdajateljico. Po nakupu ameriških dolarjev se deponirajo v FCFD.

USD/CAD je naveden kot 1,29 banke izdajateljice FCFD. Vlagatelj, ki želi položiti 100.000 USD, bo s prodajo 129.000 CAD kupil USD po tečaju 1,29. 100.000 USD je položeno na račun FCFD za eno leto in zasluži 1,5%letne obresti. Po izteku mandata se USD proda za CAD po prevladujočem deviznem tečaju, ki ga ponuja banka izdajateljica.

Vlagatelji, ki ne pričakujejo, da se bodo devizni tečaji gibali proti njim, bodo običajno uporabljali FCFD. Vendar se soočajo vsi vlagatelji FCFD valutno tveganje glede na to, da bi lahko pri neugodnem gibanju tečaja transakcijski stroški in tečajna razlika izničili kakršne koli presežne donose obresti ali celo vlagatelja izgubili.

Po našem zgornjem primeru vlagatelj ob koncu mandata zasluži 1,5% x 100.000 USD = 1.500 USD. Vendar je banka pripravljena kupiti le USD po tečaju 1,21. To pomeni, da bo vlagatelj prejel kanadski dolar v vrednosti 101.500 USD x 1,21 = 122.815 CAD. Kot lahko vidite, je ta znesek pod prvotno naložbo vlagatelja v višini 129.000 CAD.