Opredelitev državnega jamstvenega sklada

Kaj je državni jamstveni sklad?

Državna jamstvena sredstva upravlja ameriška država za zaščito zavarovancev v primeru, da zavarovalnica ne plača pri izplačilu prejemkov ali postane insolventna. Sklad samo ščiti upravičencev zavarovalnic, ki imajo dovoljenje za prodajo zavarovalnih produktov v tej državi.

Kako deluje državni jamstveni sklad

Garancijski skladi držav obstajajo v vseh 50 državah, Puerto Ricu, na Deviških otokih v ZDA in v Washingtonu D.C.Večina držav vzdržuje ločena sredstva za zavarovanje premoženja/nesreče in življenjsko/zdravstveno zavarovanje. Ti državni garancijski skladi delujejo kot oblika zavarovanja za zavarovanje in jih financirajo zavarovalnice, ki prodajajo zavarovanja v določeni državi. Znesek financiranja, ki ga mora zavarovalnica plačati, je odstotek in se giblje od 1 % do 2 % neto zneska zavarovanja, ki ga prodaja v kateri koli državi.

Za reševanje insolventnosti je veliko držav sprejelo zakon o garanciji, ki temelji na vzorčnem aktu, ki ga je pripravila Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC). Nekatere države so dobesedno sprejele vzorčni akt, večina pa je sprejela spremenjeno različico. V okviru teh zakonov morajo zavarovalnice sodelovati v državnem jamstvenem skladu, če imajo dovoljenje za poslovanje v tej državi. Zavarovatelj, ki ima licenco v vseh 50 državah, mora sodelovati v skladu v vsaki od teh držav.

Le pooblaščeni zavarovatelji morajo upoštevati zakone o državnih garancijah. Zavarovatelji brez licence (npr pozavarovalnice) niso. Torej, če je podjetje zavarovano pri nedovoljenem zavarovalnici, ki je razglašen za insolventnega, ni mehanizma za izterjavo neplačanih terjatev iz vašega državnega jamstvenega sklada.

Nekatere države od delodajalcev zahtevajo, da samozavarujejo odškodninske obveznosti svojih delavcev, da sodelujejo v jamstvenem skladu za samozavarovane delodajalce. Sklad izplačuje zaslužke delavcem, če njihovi delodajalci zaradi stečaja ali insolventnosti ne morejo plačati.

Posebni premisleki

Državni garancijski skladi so bili ustanovljeni z zveznim statutom leta 1969 in so neprofitni sistemi, ki delujejo v vseh 50 državah, Washington, DC, Portoriko in Deviški otoki. Pred tem mandatom so nekatere države poskušale neodvisno ustvariti jamstva za odziv na insolventnost zavarovalnice.

Sprva so države vzdrževale en sam sklad za kritje ene vrste dejavnosti, kot so nadomestila delavcem ali osebno avtomobilsko zavarovanje, same zavarovalnice pa so bile razmeroma majhne. Mnogi so pisali eno dejavnost v eni sami državi. Če je zavarovalnica bankrotirala, je bilo prizadeto omejeno število zavarovancev in en državni sklad.

Leta 1990 je bila ustanovljena obsežnejša organizacija, Nacionalna konferenca zavarovalnih garancijskih skladov (NCIGF), ki je usklajevala in racionalizirala državna jamstvena sredstva.

Danes številne države vzdržujejo več jamstvenih skladov. Na primer, država lahko upravlja ločena sredstva za avtomobilsko zavarovanje, nadomestila delavcem in druge vrstice. Poleg tega so zavarovalnice bolj zapletene, kot so bile pred 40 ali 50 leti. Večina ponuja različne pokritosti v več državah, nekatere v skoraj vseh državah, kar pomeni insolventnost lahko danes prizadene številne zavarovance po vsej državi in ​​vključuje jamstvena sredstva več držav.