Pregled zlate kartice American Express®

Popoln pregled zlate kartice American Express

Razložene prednosti

• Izjemne nagrade za nakupe letov, jedilnic in supermarketov
  instagram viewer
  : 3 točke na dolar, porabljen pri letalskih prevoznikih, presegajo tečaje večine kartic, tudi namenskih letalskih kartic, ki običajno ponujajo 1 ali 2 točki na dolar. Nekatere kreditne kartice za vračilo denarja ponujajo 4% nazaj pri obrokih, kartica Blue Cash Preferred pri American Express pa vam povrne 6% na prvih 6000 USD, ki jih vsako leto porabite v ameriških supermarketih, nato 1%. Če pa skrbno načrtujete nagrajevanje točk, boste morda lahko iztisnili večjo vrednost, kot jo ponujajo te kartice 4 -kratne stopnje nagrad American Express Gold Card za restavracije in supermarkete ter njeno prilagodljivo unovčevanje opcije.
• Krediti za prehrano in letalske prevoznike v veliki meri upravičujejo letno pristojbino: Večji del letne pristojbine kartice v višini 250 USD je upravičen, če ste uporabili dobropis letalske pristojbine v vrednosti 100 USD pri pristojbinah za oddano prtljago ali med letom kupili in unovčili 10-mesečni kredit za restavracijo v Shake Shacku ali nekaj drugih primernih verigah ali z naročanjem prek Seamless oz. GrubHub. Z visokimi nagradami kartice v restavracijah in supermarketih v ZDA je to opravičevanje še lažje.
• Možnosti odkupa vključujejo partnerje za letalske prevoznike in hotele: Če boste z Amexom unovčili svoje nagrade, boste v skladu z modelom vrednotenja točk Investopedia dobili do 1,54 centa na točko vrednosti. Druga možnost je, da svoje točke prenesete na letalske prevoznike in partnerje hotelskega programa izdajatelja kartice in tako pridobite večjo vrednost. Na primer, kartica omogoča prenose 1: 1 na letalske milje pri večini prevoznikov, vključno z Delta Skymiles, in točke, prenesene na Hilton Honors, zaslužijo dve točki.
• Prilagodljivost plačila s časovnim plačilom in načrtovanje lastnosti: American Express je s svojo funkcijo plačevanja s časom dodal prilagodljivost plačilom na svojih karticah za stroške nad 100 USD z revolving kreditno linijo, ki zaračuna obresti za vsa prenesena stanja naprej. Njihova funkcija Plan it omogoča tudi, da se plačila za velike nakupe razdelijo in plačajo v določenem številu mesecev v zameno za fiksno pristojbino.

Pojasnjene slabosti

• Letna pristojbina je več kot dvakratna kot pri mnogih drugih karticah: Kartice z bogatimi nagradami pogosto stanejo približno 95 USD na leto, kar pomeni, da je provizija American Express Gold Card 250 USD med cenejšimi, razen super-premium kartic s pristojbinami 500 USD. Če ne jeste zunaj ali ne potujete dovolj pogosto, da bi kar najbolje izkoristili obroke in letalske kredite kartice, ali pa se na splošno ne strinjate s pristojbinami, lahko stroški kartice odtehtajo njene koristi za vas.
• American Express ni tako razširjen kot Visa ali Mastercard: Čeprav vse več trgovcev na drobno sprejema American Express, boste z velikimi in majhnimi trgovci še vedno lažje, če imate kartico Visa ali Mastercard. To še posebej velja v tujini, kjer je doseg American Expressa nekoliko omejen.
• Nakupi v supermarketih in skladiščih-klubih ne zaslužijo nagrad supermarketov: Če večino živil kupujete pri prodajalcih na drobno, kot so Walmart, Target, Costco ali Sam's Club, ne boste mogli izkoristiti ugodne stopnje nagrad v supermarketih. Namesto tega bi morali spremeniti svoje potrošniške navade, da bi več kupovali v dejanskih supermarketih.

Zlata kartica American Express je najbolj primerna za ljudi, ki jedo zunaj in letijo dovolj, da upravičijo letno pristojbino kartice 250 USD z velikodušnimi nagradami in krediti za letalske prevoznike. Z bogatimi nagradami za porabo v supermarketih je kartica dobra izbira tudi za tiste, ki veliko porabijo za živila. Je pa tudi kartica za tiste, ki so pripravljeni obvladati uporabo točk v nagradnih programih, v nasprotju z enostavnejšo rešitvijo prejemanja denarja na vaš račun z uporabo kartice za vračilo denarja.

Ameriška gospodinjstva so v letu 2017 v povprečju porabila 7.729 dolarjev za živila in prehranjevanje Urad za statistiko dela. Samo s to porabo bi s to kartico letno zaslužili 30.916 točk. Ta letna poraba bi lahko bila vredna nekaj sto dolarjev in morda več, odvisno od tega, kako te točke uporabite ali prenesete.

Tri točke na dolar, porabljene neposredno pri letalskih prevoznikih in na amextravel.com, bi prinesle tudi dostojne prihranke za pogoste letalce. Recimo, da ste leteli petkrat na leto in vsakič plačali povprečno domačo vozovnico, ki je po podatkih industrijske skupine Airlines for America 367 USD. S kartico bi zaslužili več kot 5000 točk, kar bi lahko pomenilo 72 USD, če bi jih prenesli v Delto, ali 52,50 USD, če bi jih prenesli v Marriott.

Enkratna ponudba z zlato kartico American Express

Kot novi imetnik kartice boste po porabi 4000 USD v prvih šestih mesecih zaslužili 60.000 bonus točk. Če svoje točke za potovanja unovčite neposredno pri Amexu, bi lahko bila enkratna ponudba vredna skoraj 600 USD, kar ni slaba donosnost porabe za 4000 USD v šestih mesecih.

Tudi če bi bile pretvorjene z manj donosno možnostjo, bi lahko enkratne ponudbene točke še vedno v celoti upravičile letno pristojbino kartice za prvo leto. To vam omogoča nekaj časa, da preizkusite kartico in ugotovite, ali vam ustreza, še preden se poveča pristojbina za podaljšanje.

Podrobnosti o zaslužku za nagrade

Kartica ponuja 4 točke na dolar v restavracijah in prvih 25.000 USD, porabljenih v koledarskem letu v ameriških supermarketih. Prav tako boste zaslužili 3 točke na dolar na letih, rezerviranih neposredno pri letalskih prevoznikih in na amextravel.com. Pri vseh drugih nakupih boste prejeli 1 točko na dolar.

Pomembno je omeniti, da čeprav boste v restavracijah, ki sprejemajo Amex, pridobili točke, so nagrajeni le nakupi v ameriških supermarketih. Leti, rezervirani s storitvami tretjih oseb, kot sta kajak in trivago, niso upravičeni do bonus nagrad.

Nagrade Podrobnosti o odkupu

Svoje točke lahko unovčite na različne načine z različnimi vrednostmi unovčenja. Možnosti z vrednostmi na 10.000 unovčenih točk vključujejo dobropise za stroške kartice (60 USD), plačilo s točkami na blagajni (50 do 70 USD) v večini primerov) ali nakup darilnih kartic pri Amexu (50 USD) ali številnih letalskih prevoznikov, restavracijskih verig ali trgovcev na drobno (od 70 USD do 100 USD, odvisno od podjetje.)

Če svoje nagrade unovčite tako, da jih prenesete na enega od Amexovih partnerjev, boste morda za svoje točke lahko dobili več od teh zneskov.

Prenos točk

Točke Amex Membership Rewards lahko prenesete na vrsto letalskih načrtov in več programov zvestobe hotelom. Letalski in hotelski programi imajo običajno dinamične strukture cen, ki vam omogočajo, da povečate vrednost svojih točk glede na to, kako jih unovčite.

Najbolj radodarni partnerji družbe Amex ponujajo 1,6 do 2,0 točke na unovčeno točko Amex, medtem ko večina trguje po nominalni vrednosti - to je letalska ali hotelska točka za vsako družbo Amex. Tu je seznam Amexovih partnerjev in prenosnih količin:

• Aer Lingus AerClub: 1: 1 
• AeroMexico Club Premier: 1: 1,6 
• Air Canada Aeroplan: 1: 1 
• Air France / KLM Flying Blue: 1: 1 
• Alitalia MilleMiglia: 1: 1
• ANA kilometrski klub: 1: 1 
• Avianca LifeMiles: 1: 1 
• Izvršni klub British Airways: 1: 1
• Privilegiji izbire: 1: 1
• Delta SkyMiles: 1: 1
• Emirates Skywards: 1: 1
• Etihad Guest: 1: 1
• Hawaiian Airlines HawaiianMiles: 1: 1
• Hilton Honors: 1: 2
• Iberia Plus: 1: 1
• JetBlue TrueBlue: 1: 0,8
• Marriott Bonvoy: 1: 1
• Pogost letak Qantas: 1: 1
• Singapore Airlines KrisFlyer: 1: 1
• Leteči klub Virgin Atlantic: 1: 1

Kako povečati svoje nagrade

Prvi korak je uporaba kartice povsod, kjer kupujete. Bodite še posebej pozorni na uporabo samo te kartice v kategorijah, za katere ponuja najbogatejše nagrade, na primer v restavracijah in trgovinah z živili. Poskusite skoncentrirati nakupovanje hrane v supermarketih na alternativne trgovce na drobno, ki prodajajo hrano; nakupi v veleblagovnicah in skladiščnih klubih ne zaslužijo nagrad, prav tako ne hrana, kupljena v trgovinah. Poskusite tudi kupiti neživilske izdelke, ki jih potrebujete v supermarketu, saj vsi nakupi v supermarketih izpolnjujejo pogoje za nagrade v višini 4 točk na dolar.

Kar zadeva uporabo težko pridobljenih točk, razmislite o preskoku na splošno dragih možnosti odkupa, ki jih ponuja Amex, v korist prenosa vaših točk na partnerje. Izkoristiti partnerske programe čim bolje, seveda se jim ne le pridružiti, ampak se jih tudi seznaniti njihove pogoje in biti v koraku z vsemi spremembami, vključno s časovno omejenimi akcijami ali bonusi priložnosti.

Če vas čaka let ali bivanje v hotelu, poiščite načrte poti pri Amexovih partnerjih in primerjajte, koliko bi vas to stalo v točkah ali miljah, z denarno ceno. Naredite grob izračun primerjalnih koristi. Če lahko z odkupom pridobite več kot cent na točko ali miljo, je to več, kot bi dobili od točkovnih nagrad, ki bi jih zaslužili z rezervacijo neposredno prek Amexa.

Izjemne prednosti kartice American Express Gold Card

Kartica ponuja do 120 USD dobropisov za večerjo vsako leto - to je 10 USD na mesec v dobropisih za samodejni izpisek, ko jih uporabljate svojo kartico v Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, Boxed in sodelujoči Shake Shack lokacije. Preden začnete povleči, se vpišite v program. V nasprotnem primeru boste celoten račun plačali iz svojega žepa. Zavedajte se tudi, da morate kredit uporabljati vsak mesec, saj se ne bo prestavil na naslednjega, če ga ne uporabite.

Kartica ima tudi letno dobroimetje v višini 100 USD. Opozorilo je, da boste morali enkrat letno izbrati enega ustreznega letalskega prevoznika in kredit šteje samo za stvari, kot so pristojbine za oddano prtljago in obroki med letom, ne pa za vozovnice ali sedeže nadgradnje.

Nazadnje, kartica omogoča prilagodljivost pri plačevanju s funkcijami Pay Over Time in Plan It. Pay Over Time omogoča plačilo stroškov, večjih od 100 USD, tako kot kreditna kartica po določeni obrestni meri, določeni s kreditno kakovostjo prosilca. Funkcija Plan It omogoča fleksibilnost pri razdelitvi velikih nakupov na manjša plačila v obdobju mesecev v zameno za določeno pristojbino.

Standardne ugodnosti American Express

• Možnost plačila sčasoma za upravičene stroške v višini 100 USD ali več
• Posebne ugodnosti v nastanitvi The Hotel Collection 
• Načrt zavarovanja prtljage
• Zavarovanje najema avtomobila
• Brez provizij za tuje transakcije
• Zaščita pri nakupu
• Podaljšana garancijska zaščita
• Brezplačno članstvo v ShopRunnerju
• Dostop do ponudb Amex

Izkušnje imetnika kartice

American Express je na drugem mestu Študija zadovoljstva strank s kreditno kartico J. D. Power leta 2019, uvrstitev med najboljše v vseh kategorijah. Amex ponuja brezplačen dostop do vaše kreditne ocene FICO, ki jo ponuja večina drugih večjih izdajateljev kartic, in je lahko v pomoč, če delate na ustvarjanju ali vzdrževanju kreditne zgodovine.

Če imate vprašanja, se lahko obrnete na predstavnika službe za pomoč strankam 24 ur na dan, kar je tudi standard pri večjih izdajateljih kartic. Ko ste prijavljeni v svoj račun, obstaja tudi možnost klepeta v živo, kar ni standardna funkcija.

Ne pozabite pa, da lahko naletite na težave pri sprejemanju, ki jih morda nimate s kreditno kartico Visa ali Mastercard.

Varnostne funkcije

American Express ponuja varnostne funkcije, ki so večinoma standardne za industrijo kreditnih kartic. Ena izjema je možnost zamrznitve in odmrzovanja določene kartice v mobilni aplikaciji Amex, kar je koristna funkcija, če kartico izgubite ali ukradejo.

Naša sodba

Kartica American Express Gold je odlična izbira za ljudi, ki veliko porabijo za nakupovanje in večerjo. Je tudi odlična potovalna kartica z velikodušnimi nagradami za rezervacijo letov in dobroimetjem v višini 100 USD za izravnavo stroškov prtljage in nakupov med letom (omejeno na enega letalskega prevoznika).

Glede na zajetno letno pristojbino se kartica morda ne izplača vsaj po prvem letu, če v supermarketih ne kupujete veliko živil. Enako lahko velja, če ne jeste veliko, zato ne boste imeli veliko koristi od izjemnih nagrad za restavracije ali 10 USD mesečnega kredita pri izbranih jedilnicah.

Prav tako ni idealen za tiste, ki so raje nagrajeni na preprost način, v gotovini. Če vas ne zanima, da bi postali učenjak nagradnih programov, bi bila lahko velikodušna kartica za vračilo denarja boljša izbira. Ena takšnih možnosti Amex je kartica American Express Blue Cash Preferred, ki ima velikodušne nagrade v supermarketu in povračilo denarja za plin ter veliko nižjo (95 USD) letno pristojbino kot American Express Gold Card.

Če si želite ogledati cene in pristojbine za kartico American Express® Gold Card, si oglejte naslednje povezave: Cene in pristojbine.