Prevrnitev ali prenos 401 (k) na drugo 401 (k)

Ko zaposleni zapusti službo zaradi upokojitve ali odpovedi, se pojavi vprašanje, ali naj se prevrne a 401 (k) ali drug načrt, ki ga sponzorira delodajalec. Načrt 401 (k) lahko pustite pri sponzorju prvotnega načrta, prevrnete v tradicionalnega oz Roth IRA, razdeljeno kot pavšalno denarno plačilo ali preneseno v načrt 401 (k) novega delodajalca.

Vsaka možnost za staro 401 (k) ima prednosti in slabosti in ni ene same izbire, ki bi bila najboljša za vse zaposlene. Če pa delavec razmišlja o možnosti prenosa starega načrta 401 (k) v 401 (k) novega delodajalca, so potrebni določeni koraki.

Prehod na novo 401 (k)

Prvi korak prenos starega 401 (k) Kvalificirani pokojninski načrt novega delodajalca je pogovor z novim sponzor načrta, skrbnik ali vodja kadrov, ki zaposlenim pomaga pri vpisu v načrt 401 (k). Ker vsak načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ne sprejema prenosov zunaj 401 (k), se mora novi zaposleni nujno vprašati, ali je možnost na voljo pri novem delodajalcu. Če načrt ne sprejema prenosov 401 (k), mora zaposleni izbrati eno od treh drugih možnosti za stanje na računu 401 (k).

Če novi načrt delodajalca sprejema prerazporeditve 401 (k) iz drugih podjetij, mora zaposleni pogosto opraviti precejšnjo količino dokumentacije. Papirologijo zagotovi sponzor novega načrta ali stik s človeškimi viri in zahteva ime, datum rojstva, naslov, Številka socialnega zavarovanjain druge podatke za identifikacijo zaposlenih.

Poleg tega mora obrazec za prenos 401 (k) vsebovati podrobnosti starega načrta delodajalca, vključno s celotnim zneskom prenesena, izbrane naložbe na računu, datum začetka in prenehanja prispevkov ter vrsta prispevka, kot naprimer pred obdavčitvijo ali Roth. Sponzor novega načrta lahko od zaposlenega zahteva tudi, da oblikuje nova navodila za naložbo za račun, ki se prenese na obrazec. Ko je obrazec za prenos izpolnjen, ga lahko vrnete sponzorju načrta v obdelavo.

Potem ko sponzorji novega in starega načrta odobrijo prenos, sponzor starega načrta razdeli preostanek računa 401 (k) novemu sponzorju načrta v obliki čeka. Po prejemu čeka sponzor novega načrta položi ček, naložbe pa se kupijo v skladu z novimi načrti zaposlenega.

Prenos iz enega 401 (k) v drugega je transakcija brez davka, in se ne ocenjujejo kazni za predčasni umik.

Prednosti prenosa

Največja prednost prenosa starega 401 (k) v načrt pri novem delodajalcu je enostavnost upravljanja. Namesto sledenja izbiram naložb, uspešnosti ali izkazom za več računov prenos ustvari en sam račun, ki ga je mogoče enostavno spremljati. Poleg tega načrti 401 (k) običajno nosijo nižje provizije za naložbe in transakcije kot IRA za prevračanje, ki jih upravljajo poklicni svetovalci.

Starejši zaposleni imajo dodatno prednost: denar, ki je v lasti 401 (k) podjetja, v katerem zaposleni trenutno dela, ni predmet zahtevane minimalne distribucije (RMD). Če bi ta zaposleni pustil denar v načrtu svojega prejšnjega delodajalca, bi morali, ko bi dopolnili 72 let, vzeti RMD, to je točka, ko postanejo potrebni umiki.

Slabosti prenosa

Prenos 401 (k) morda ni najboljša izbira za vsakega zaposlenega, saj obstajajo številne pomanjkljivosti. Načrti, ki jih sponzorira delodajalec, so omejeni na določeno število naložbenih možnosti. Te omejitve morda ne bodo omogočile udeležencem načrta, da vlagajo tako, kot si želijo, in lahko privedejo do revnih dodelitev sredstev ali pomanjkanje raznolikosti skozi čas.

Poleg tega zaposleni, ki sodelujejo pri 401 (k), nimajo besede v podjetju ali posamezniku, ki upravlja načrt. Sponzor načrta in vodstvo podjetja imajo popoln nadzor nad tem, kako se načrt vzpostavi in ​​vzdržuje. Postopek prenosa 401 (k) na nov načrt je lahko tudi dolgotrajen, saj je naloga novega sponzorja načrta z preverjanjem kvalificiranega statusa starega načrta, datumov najema in prenehanja ter celotnega stanja, primernega za prenos.

Spodnja črta

Prenos starega načrta 401 (k) na nov načrt je odlična izbira za nekatere zaposlene. Pred začetkom postopka pa je treba pretehtati koristi in slabosti.