Opredelitev skupne zavarovalne vrednosti (TIV)

Kaj je skupna zavarovalna vrednost (TIV)?

Skupna zavarovalna vrednost (TIV) je vrednost premoženja, zalog, opreme in poslovnih prihodkov, zajetih v zavarovalni polici. To je najvišji znesek dolarja, ki ga bo zavarovalnica izplačala, če se šteje, da je sredstvo, ki ga je zavarovala, a konstruktivno ali dejanska skupna izguba.

Skupna zavarovalna vrednost (TIV) lahko vključuje stroške zavarovane fizične lastnine, pa tudi vsebino v njej, na primer stroje in drugo opremo. Če zavarovalna polica krije a poslovne nepremičnine, izgubo dohodka zaradi oškodovanja premoženja je mogoče upoštevati tudi v celotni zavarovalni vrednosti (TIV).

Kako deluje skupna zavarovalna vrednost (TIV)

Skupna zavarovalna vrednost (TIV) določa najvišjo mejo kritja za zavarovalno polico s popolnim popisom nepremičnine in njene vsebine. Zavarovatelj lahko zagotovi delovne liste za pomoč pri organizaciji zalog. Podjetja lahko prikažejo tudi posebne naročilnice in zapise o prodaji, za katere so bila uporabljena davek namene.

Zavarovanec mora dobro razmisliti o vsakem predmetu in njegovi vrednosti. Upoštevati je treba vse zaloge in druge postavke, ki so bistvene za poslovanje. Izključitev osnovne opreme ali zalog iz skupne zavarovalne vrednosti (TIV) lahko povzroči drago podcenjevanje po izgubi.

Za police, ki pokrivajo izgubo dohodka, zavarovalnice ocenijo znesek prihodkov ki jih ustvari zavarovana nepremičnina in uporabite to številko kot izhodišče pri določanju zneska izgubljenega dohodka pri zamenjavi poškodovanega premoženja. Čas, potreben za obnovo poškodovane lastnine, se razlikuje glede na vrsto poslovanja, vendar je običajno 12-mesečno obdobje.

Primer skupne zavarovalne vrednosti (TIV)

Podjetje s skupno zavarovalno vrednostjo (TIV) 2 milijona USD in stopnjo poslovne nepremičnine 0,3 USD na 100 USD celotne zavarovalne vrednosti (TIV) bo plačevalo letno premijo, določeno količino plačilo za zavarovanje po danem zavarovalnem načrtu, 6000 USD (2 milijona USD (TIV) x 0,3 USD/ 100 USD).

Posebni premisleki

Višja kot je skupna zavarovalna vrednost (TIV), višja bo premija za kritje. Včasih se lahko lastniki nepremičnin za zmanjšanje teh stroškov odločijo za zaščito zneska, ki je manjši od skupne zavarovalne vrednosti (TIV). Druga možnost je, da bi plačali višjo premijo odbiten-stroške iz lastnega žepa, ki jih je treba plačati, preden se začne zavarovalno kritje.

Večina polic zahteva, da zavarovanec plača franšizo, preden zavarovalnica krije izgube. V nekaterih primerih je možno izbrati višje franšize, kar običajno povzroči nižje premije, saj zavarovanec prevzema več tveganje in finančno odgovornostjo za zahtevke. Zavarovanec je lahko odgovoren tudi za sozavarovanje z izgubami.

Skupna zavarovalna vrednost (TIV) vs. Nadomestni stroški

Bistveno je razlikovati med nadomestni stroški in zavarovalno vrednost pri izbiri kritja. Nadomestni stroški so stroški zamenjave poškodovanih predmetov s predmeti enake vrednosti in vrste, medtem ko zavarovalna vrednost določa omejitev, koliko bo zavarovalnica plačala za določeno stvar.

Pomembno je omeniti, da lahko stroški popravila ali zamenjave predmeta presežejo zavarovalno vrednost.