5 finančnih napak, ki se jih morajo novi diplomanti izogniti

Kako diplomanti pristopajo k finančnemu načrtovanju v prvih letih v resničnem svetu po univerzi, pogosto postavljajo vzorec za svoje finančne navade. Tu je pet skupnih finančnih in proračunskih pasti, v katere se lahko znajdejo mladi odrasli, in kako se jim izogniti.

Napaka 1: Ne prizadevati si za varčevanje

Nedavni diplomanti se pri vzpostavljanju novega življenja pogosto srečujejo z nalepkami. Če zapustijo udobje starševskega doma, se lahko celotne plače porabijo za redne stroške - najemnino, komunale, plačila za avto - in za opremljanje novih gnezd. Tudi če tega ne storijo, imajo pogosto še vedno stroške, na primer stroške prevoza na delo ali odplačilo študentskega posojila; morda se bodo počutili dolžne prispevati tudi v proračun družinskega gospodinjstva.

Kljub vsem tem zahtevam glede vaših na novo zasluženih dolarjev si morate prizadevati za prihranek denarja in dodatno plačati denarni tok v kombinaciji delnic, obveznic in denarni trg naložbe. Prav tako je smiselno načrtovati nepredvidene dogodke, kot so avtomobilske nesreče, osebne poškodbe, odpuščanja in drugi nepredvideni stroški.

Napaka 2: Porabljen denar je izgubljen denar

Nedavni diplomanti seveda enačijo stalno plačo z novo pridobljenim bogastvom in neodvisnostjo. Ni jim več dodeljen denar v omejeni obliki dodatka ali štipendije ali finančne pomoči; zaslužijo denar - in to je vse njihovo. Občutek avtonomije lahko privede do nerazumnih potrošniških navad: pihanje denarja na diskrecijske predmete ali rekreacijske izkušnje.

Plače zagotavljajo le iluzijo varnosti; finančno blaginjo določa način uporabe plač. V resničnem svetu tudi sredstva cenim ali amortizirati. Nakup avtomobila je nakup amortizacijskega sredstva, ker se avtomobil zniža, takoj ko zapusti parcelo. Enako velja za pohištvo, oblačila in drage televizorje. Letenje v Cabo San Lucas med pomladnimi počitnicami je strošek: Gotovina zapusti denarnico in se nikoli ne vrne. Enako velja za dobro večerjo in barhopping vikend.

Več ukrepov lahko pomaga ustvariti resnično finančno varnost. Ena, kot je omenjeno zgoraj, je povezana z vlaganjem: dajanje denarja v sredstva, ki se sčasoma cenijo, kot je npr zaloge modrih čipov, dividenda-donosne obveznice in celo stanovanjske nepremičnine (t.j. nakup stanovanja).

Vlagate tudi vase, da izboljšate svoje možnosti za rast in povečanje dohodka. Če vsak mesec namenjate denar za izboljšanje svojega poklicnega uspeha, lahko pričakujete, da boste dolgoročno zaslužili več napredovanj in višje plače kot vaši samozadovoljni kolegi. Te osebne naložbe so lahko v obliki usposabljanja, spletnih tečajev, industrijskih certifikatov, knjig in seminarjev.

Napaka 3: Dovolite, da dolg uide izpod nadzora

Amortizacija premoženja in nepremišljena poraba pogosto pripeljeta le do enega: dolga. Če plača prinaša le iluzijo varnosti, bi moral dolg resničen strah pred negativnimi stvarmi to se lahko zgodi, še posebej, če pride do nepredvidenih nepredvidenih dogodkov (na primer zmanjšanje dohodka ali njegovo popolno zmanjšanje). Dolg požre vaš denarni tok in izniči vaše premoženje, pri čemer popači vaše osebno Neto vrednost proti negativni strani. Določite časovne roke za odpravo različnih dolgov, vključno s posojili za šolo, avto, kreditno kartico in stanovanje. Najprej odplačajte dolgove z najvišjimi obrestnimi merami - to je le zdrava pamet.

Obstaja nekaj takega, kot je dober dolg; denar drugih ljudi lahko uporabite za nakup cenitvenega premoženja, v bistvu pa denar drugih ljudi za zaslužek zase. Tako je zasebni kapital ljudje to počnejo. Splošno pravilo je, da se disciplinirate pri izvajanju svojega načrta napada. Ubijte dolžniško zver, ne glede na njeno obliko, do določenega roka.

Napaka #4: postati slabo kreditno tveganje

Če slabih navad in potrošniškega vedenja ne obvladamo, je lahko dolg finančno katastrofalen. Vendar obstajajo velike transakcije, ki zahtevajo uporabo dolga. Konec koncev bi se kolesa gospodarstva ustavila, če bi morali potrošniki prinesti vreče denarja, da bi vnaprej plačali celotno vrednost avtomobila ali doma. Tam je kredit vstopi.

Obvladljiv dolg kot sredstvo vzpostavitev dobre kreditne zgodovine in pridobivanje vrednosti sredstev, pomaga nedavnim diplomantom, da postanejo finančno verodostojni za posojilodajalce, ko je čas za najem avtomobilskega posojila ali hipoteke. Poleg tega lahko olajševalne okoliščine zahtevajo, da je nedavno diplomant najel posojilo v sili. Obvladljiv dolg pomeni, da so plačila in ravnatelj ravnotežja so lahko dostopna in obstaja ciljni časovni okvir za morebitno izplačilo. To ni izgovor za metanje denarja za bedarsko mizo v Vegasu. To je še bolj grda zajčja luknja.

Napaka #5: Pozabljanje na življenjsko zavarovanje

Nedavni diplomanti redko razmišljajo o življenjskem zavarovanju. In res, s finančnega vidika res ni smiselno, razen če že imate vzdrževane osebe. Če pa to storite, če obstajajo otroci ali zakonec, ki so odvisni od vašega dohodka, obstaja velika korist pri oblikovanju politike, ko ste mladi. Življenjsko zavarovanje za 22-letnika je za 55-letnika boljša ponudba kot življenjsko zavarovanje. Kar zadeva premije, je mlajša oseba vedno cenejša - včasih bistveno cenejša - od starejše osebe.

Čeprav se za mlade običajno priporoča trajno življenjsko zavarovanje - pri katerem del premije gre za naložbe znotraj politike - ima svoje točke. Denarna vrednost, ki se gradi več desetletij, lahko znaša v prihodnosti neobdavčljive dohodke na stotine tisoč dolarjev.

Spodnja črta

Osebne finance so kritično področje za vaše duševno in čustveno počutje. Ko diplomirate, upravljate s svojim denarjem in gradite močno osebnost bilanco stanja bi morala postati ena od vaših prevladujočih prioritet.