Slabosti zveznih neposrednih posojil

Zvezna neposredna posojila so postala ena izmed najbolj priljubljenih vrst študentskih posojil v ZDA iz več razlogov. Ponujajo prilagodljive možnosti odplačevanja, priročen način prijave in velikodušne pogoje za upravičenost in dovoljene stroške.

Razumeti omejitve zveznih neposrednih posojil

Kljub tem ugodnostim imajo ta posojila nekatere omejitve, ki jih morajo posojilojemalci razumeti, preden začnejo s postopkom prijave. Tu je nekaj glavnih pomanjkljivosti zveznih neposrednih posojil.

Podiplomski študentje

Subvencioniranih zveznih neposrednih posojil za podiplomske študente ni. Čeprav bo zvezna vlada pokrila plačila obresti za posojila za dodiplomske študente, ki izpolnjujejo dohodkovne pogoje za neposredno subvencionirano posojilo, grad ne ponuja te vrste posojila študentov. Po dodiplomski stopnji so na voljo samo nesubvencionirana posojila.

Za podiplomske študente se od posojil zaračunavajo tudi višje obrestne mere kot za dodiplomske študente. Stopnja podiplomskega študenta za šolsko leto 2020-2021 je bila 4,30% v primerjavi z 2,75% za študente.Čeprav sta obe posojilni obrestni meri vezani na 10-letno zakladnico, so stopnje diplomantov vedno višje od obrestnih mer za dodiplomske študente. Trenutne obrestne mere za zvezna neposredna posojila so na voljo na spletnem mestu Spletno mesto zvezne študentske pomoči.

Stečaj

Posojilojemalci, ki ne izpolnijo svojih obveznosti ali drugače ne morejo odplačati svojih zveznih posojil, jim ne bodo mogli ubežati z razglasitvijo stečaja. Zvezna študentska posojila so ena od treh vrst dolgov (skupaj z davki nazaj in plačilnimi ureditvami, povezanimi z ločitvijo), ki jih ni mogoče odplačati 13. poglavje ali Poglavje 7 stečaj. Za tiste, ki spadajo v kategorijo "nepotrebnih stisk", obstaja majhno olajšavo, vendar se je v to kategorijo zelo težko uvrstiti.

Omejitve posojil

Čeprav se mejne vrednosti dolarjev za zvezna neposredna posojila razlikujejo glede na več meril (glej naslednjo točko), se posojilojemalci katerih finančne potrebe presegajo te omejitve, bodo morale svoja neposredna posojila dopolniti z drugimi viri financiranja, npr kot zasebna študentska posojila ki lahko zaračuna precej višje obresti.

Študenti, ki zaprosijo za neposredna nesubvencionirana posojila in so odvisni od davka staršev ali skrbnikov donos se ne more sposoditi skoraj toliko kot "neodvisni" študentje, ki vlagajo lastne davčne napovedi sami. Naslednja tabela primerja, kaj si lahko učenci posamezne vrste izposodijo:

Omejitve posojil brez subvencij

[Opomba: Omejitve neposrednih nesubvencioniranih posojil v spodnji tabeli so splošne omejitve zveznih posojil. Omejitve posojil se zmanjšajo za znesek morebitnih neposrednih subvencioniranih posojil, ki jih prejme študent.]

Neposredno nesubvencionirano posojilo: dodiplomski študenti

Omejitve posojil	Odvisno	Neodvisno
Letno
Prvo leto (brucoš)	$2,000	$6,000
Drugo leto (drugi letnik)	$2,000	$6,000
Tretje leto in naprej (mlajši, starejši)	$2,000	$7,000
Kumulativno	$8,000	$34,500

Neporavnana posojila

Vsak prosilec za zvezno posojilo, ki trenutno ne plača za katero koli drugo zvezno posojilo, bo samodejno zavrnjen. Posojilojemalec bo moral pred odobritvijo zveznega neposrednega posojila vrniti vsa posojila v statusu neplačila.

Pristojbine za posojila

Vsa zvezna neposredna posojila zdaj zaračunavajo 1,057 -odstotno provizijo za vsako posojilo. Ta pristojbina se ocenjuje za subvencionirana in nesubvencionirana posojila.

Ni na voljo za vse šole

Zvezna neposredna posojila se lahko uporabljajo samo v izobraževalnih ustanovah, ki razdeljujejo sredstva za pomoč študentom iz naslova IV; učenci, ki nameravajo obiskovati šolo, ki ne spada v to kategorijo, bodo morali poiskati drugo vrsto denarne pomoči, vendar lahko preprosto ugotovite, ali vaša šola izpolnjuje pogoje.

Več aplikacij

Študenti se morajo vsako leto prijaviti za novo zvezno posojilo. Odobritev enega posojila ne zagotavlja odobritve za naslednja leta.

Spodnja črta

Čeprav so zvezna neposredna posojila zaradi svojih številnih ugodnosti danes postala najbolj priljubljena vrsta študentskega posojila, imajo tudi nekaj zelo resnih pomanjkljivosti. Diplomanti niso upravičeni do tako ugodnih pogojev, kot so določeni za nekatere dodiplomske študente, in študentje, ki so odvisni od davčne napovedi drugega, si ne morejo izposoditi toliko kot tisti, ki trdijo sami. Za več informacij o prednostih in slabostih zveznih neposrednih posojil se obrnite na svojega pooblaščenca za finančno pomoč.