Ali zavarovanje lastnikov stanovanj krije plesen?

Zavarovanje lastnikov stanovanj je namenjeno kritju pred različnimi vrstami škode, vendar se morda sprašujete, ali to vključuje plesen. Vprašanje je dobro, še posebej, če kupujete starejši dom in se želite izogniti morebitnim dragim presenečenjem. Odgovor ni vedno jasen. "Na splošno, standardne zavarovalne police za lastnike stanovanj lahko do neke mere prekrije plesen, «pravi Sean Harper, izvršni direktor in soustanovitelj Kin, s sedežem v Chicagu insurtech začeti. "Odvisno od tega, kaj je povzročilo plesen."

Tu je pogled na najpogostejše situacije, v katerih lahko plesni - ali pa tudi ne - zavarovanje lastnikov stanovanj.

Zavarovane nevarnosti in zavarovanje plesni

Zavarovalne police lastnikov stanovanj določajo seznam "zajetih nevarnosti", kar pomeni primere škode na domu, za katere ste upravičeni vložiti tožbo. Glavni vzrok za nastanek plesni je voda, ki prodre v strukturo vašega doma, zato morate vedeti, katere nevarnosti, povezane z vodo, so vključene v vašo politiko.

Na primer, vaša politika vas lahko zajema, če je plesen posledica katerega koli od naslednjega:

• Puščanje vode, povezano z napačno delovanje naprave
• Poškodbe vode zaradi počila grelnika tople vode
• Škoda zaradi vode, ki jo povzročijo gasilci pri gašenju požara v vašem domu

V teh primerih bi plesen "nastala škoda" zaradi pokrite nevarnosti. Pomembno je razlikovati med posledično in začetno škodo. Na primer, če se vaš grelnik vode zlomi in puščanje povzroči nastanek plesni v stenah, bi to lahko povzročilo vaša politika plačati za popravilo sten in odstranitev plesni, ne pa tudi za zamenjavo tople vode grelec.

Pomembno je omeniti, da znesek, ki ga vaša polica lahko plača za popravilo in odstranjevanje plesni, morda ne bo pokril vse nastale škode. "Ta obseg pokrivanja plesni je običajno omejen - na primer, podjetje lahko za en sam pojav omeji odstranjevanje in sanacijo plesni na 10.000 USD," pravi Pat Howard, strokovnjak za zavarovanje lastnikov stanovanj pri Policygenius. Morda so na voljo višje omejitve pokritosti, če pa niste prepričani, kaj je zajeto, Howard predlaga, da se pogovorite s svojim agentom, da ugotovite, katere možnosti imate.

Plesen, ki jo povzročajo poplave ali dejanja narave

V nekaterih primerih lahko plesen nastane zaradi poškodb vode zaradi zunanjih sil. Ali zavarovanje lastnikov stanovanj v tem primeru krije plesen, je odvisno od tega, kaj je povzročilo škodo.

"Plesen, ki je posledica neviht, kot poplavne vode, običajno ni zajeta v standardnem zavarovanju lastnikov stanovanj," pravi Harper. "To je zato, ker standardne zavarovalne police ne krijejo škode zaradi poplav - morate zavarovanje pred poplavami za to."

Če imate polico zavarovanja pred poplavami in je vaš dom poplavljen zaradi močnega deževja, orkana, oz drugo naravo, potem se lahko vaša politika razširi na odstranjevanje plesni in popravila, ki so potrebna poplave. Zavarovanje pred poplavami stane v povprečju okoli 700 USD na leto poleg redne zavarovalne premije za lastnike stanovanj, čeprav lahko stane več, če živite na območju, ki je bolj ogroženo zaradi poplav.

To pa je morda vredno naložbe, če ste zaskrbljeni zaradi plesni, ki je posledica poplave. Po podatkih FEMA lahko samo en centimeter vode v vašem domu povzroči škodo za 25.000 USD.Zavarovanje pred poplavami s kritjem plesni bi lahko pomagalo ublažiti nekatere stroške.

Plesen, ki je posledica drugih naravnih dejanj, na primer orkana ali ledene nevihte, je lahko pokrita z zavarovalno polico vaših lastnikov stanovanj. Na primer, če vam orkan odtrga streho in voda vstopi v dom, kar povzroči rast plesni, boste morda skupaj z drugimi škodami lahko vložili tožbo.

Plesen, ki je posledica malomarnosti

Tretja kategorija poškodb, povezanih s plesnijo, je povezana z malomarnostjo lastnika stanovanja. Preprosto povedano, to je zanemarjanje vzdrževanja ali popravil doma, če dopuščajo razvoj plesni. "Zavarovalna polica lastnikov stanovanj običajno ne pokriva plesni, če nastane zaradi zanemarjanja ali pomanjkanja vzdrževanja," pravi Howard. "Če bi zavestno lahko preprečili nastanek plesni s popravljanjem puščajočih cevi ali z razvlaževalnikom, vam zavarovalnica ne bo povrnila odstranjevanja in sanacije plesni."

Recimo, da opazite, da tesnilo okoli dna stranišča pušča vodo. Namesto da bi zamenjali tesnilo ali stranišče, pustite, da se puščanje nadaljuje, kar poškoduje podlago. Od tam nastane plesen in se razširi na podstavke in stene. V tem primeru se lahko vaš zahtevek za zavarovanje zavarovanja lastnikov stanovanj zavrne, ker ste lahko preprečili nastanek plesni.

Kako se izogniti zavrnitvi zahtevka za poškodbo plesni

Obstaja več stvari, ki jih lahko storite, da preprečite nastanek plesni in/ali izboljšate verjetnost, da bo vaš zahtevek odobren, če poškodujete plesni.

Kar zadeva preprečevanje, lahko:

• Razvlaževalnike zraka namestite na območja, ki so nagnjena k vlagi
• Redno preverjajte tesnjenje vodovodnih cevi in ​​fitingov
• Ustrezno prezračite kopalnice, pralnice, kuhinje in druga območja vašega doma, kjer se lahko pojavi plesen
• Ohranite žlebove čiste, da preprečite nastanek ledenih jezov pozimi, kar lahko povzroči puščanje
• Redno pregledujte svojo streho - okrog oken in vrat - in razpokajte razpoke, ki bi lahko puščale vodo
• Pozimi ustrezno izolirajte notranje in zunanje cevi, da se izognete zlomom ali puščanju
• Redno preverjajte znake puščanja naprav in grelnikov tople vode

Če morate vložiti zahtevek za poškodbo plesni:

• Ustrezno dokumentirajte škodo s fotografijami in/ali video posnetki
• Posredujte posodobljene evidence vzdrževanja, če jih imate
• Upoštevajte vsa navodila, ki vam jih izda zavarovalnica za obravnavo zahtevka
• Podjetja za odstranjevanje plesni so odobrila pogodbe

Kaj storiti, če je vaš zahtevek po plesni zavrnjen

Če zavarovalnica lastnikov stanovanj zavrne vaš zahtevek po plesni, boste morda želeli pridobiti pooblaščenega izvajalca, ki bo dal drugo mnenje o tem, kaj je povzročilo škodo. Na zavrnitev se lahko poskusite pritožiti tudi pri svoji zavarovalnici, če ima ta postopek pritožbe. Če ne, vaša država zavarovalniški pooblaščenec morda lahko ponudijo pomoč, kaj lahko storite, da se zahtevek odobri ali vložite pritožbo zaradi zavrnitve.