Opredelitev posojila za neposredno konsolidacijo

Kaj je posojilo za neposredno konsolidacijo?

Neposredno konsolidacijsko posojilo je vrsta zveznega posojila, ki združuje dva ali več zveznih posojil za izobraževanje v enotno posojilo s fiksno obrestno mero, ki temelji na povprečni obrestni meri posojil, ki se konsolidirajo.

Razumevanje posojila za neposredno konsolidacijo

Posojila za neposredno konsolidacijo posojilojemalcem omogočajo, da vsak mesec znižajo število plačil posojil in jih združijo v enotno plačilo. Ta posojila omogoča Ministrstvo za izobraževanje ZDA in od posojilojemalcev ne zahtevajo plačila prijavnine. Večina zveznih posojil je primernih za konsolidacijo, zasebna posojila pa niso primerna. Posojilojemalci se lahko konsolidirajo, ko končajo šolo, se umaknejo iz šole ali padejo pod status študenta ob polčasu.

Konsolidacija posojila lahko nekomu omogoči tudi dostop do dodatnih načrtov odplačevanja posojil in programov odpuščanja posojil. Odpuščanje posojila programi omogočajo posojilojemalcu, da prekliče svojo obveznost poplačila celotnega ali dela preostalega ravnatelj ter obresti za študentsko posojilo. Najpogostejša od teh programov sta Program odpuščanja posojila za neposredno posojilo in občutek učiteljev ter Odpuščanje programa posojila za javno posojilo.

Z odpuščanjem posojilaposojilojemalcem ni treba plačati davka na dobiček od zneskov posojila, ki so odpovedani ali odpuščeni na podlagi kvalificirane zaposlitve.

Postopek posojila za neposredno konsolidacijo

Neposredna konsolidacijska posojila se dajejo prek Zvezni program neposrednega študentskega posojila. Zvezni program neposrednega študentskega posojila omogoča študentom in staršem, da se zadolžujejo neposredno pri ministrstvu za izobraževanje ZDA na sodelujočih šolah.

Preden dobite neposredno konsolidacijsko posojilo, je pomembno razmisliti o vseh ugodnostih, povezanih s prvotnimi posojili, na primer o obrestnih popustih in rabatih. Ko posojila preidejo v novo neposredno konsolidirano posojilo, posojilojemalci običajno izgubijo te ugodnosti. Poleg tega lahko posojilojemalec, če novo posojilo podaljša rok odplačevanja, plača več obresti.

Konsolidacija zveznih posojil za izobraževanje je brezplačna, postopek pa je dokaj preprost. Zasebna podjetja se lahko obrnejo na posojilojemalce, da jim ponudijo pomoč pri tem postopku, vendar niso povezana z ministrstvom za izobraževanje ali njegovim zvezni posojilojemalci.

Posojilojemalec po izpolnitvi vloge potrdi posojila, ki jih želi konsolidirati, nato pa se strinja, da bo odplačal novo posojilo za neposredno konsolidacijo. Ko je ta postopek končan, bo posojilojemalec imel namesto večkratnih mesečnih plačil za več posojil eno samo mesečno plačilo.

Prednosti in slabosti posojila za neposredno konsolidacijo

Prednosti posojila za neposredno konsolidacijo so dokaj jasne. Morda ste upravičeni do nižjih mesečnih plačil, ker se rok odplačevanja podaljša na 30 let. Dobite lahko tudi nižjo obrestno mero, ker imajo posojila za neposredno konsolidacijo fiksno obrestno mero. Od 1. julija 2006 imajo vsa zvezna študentska posojila fiksno obrestno mero. Če pa je bilo katero od vaših posojil izplačano pred tem datumom, je možno, da imate spremenljivo obrestno mero. Poleg tega morate plačati le eno plačilo na mesec. Tako lahko lažje spremljate stanje študentskega posojila.

Posojilojemalci lahko dobijo tudi dostop do različnih možnosti poplačila. Za posojila za neposredno konsolidacijo so na voljo te vrste odplačilnih načrtov:

• Standardni načrt odplačevanja
• Popoln načrt odplačevanja
• Podaljšan načrt odplačevanja
• Načrt odplačevanja z dohodkom (ICR)
• Plačilni načrt za plačilo, ko zaslužite (PAYE)
• Revidiran načrt plačila, ko zaslužite (REPAYE)
• Načrt vračila na podlagi dohodka (IBR)

Ko so konsolidirana, posojila prenehajo veljati. Če niste pri enem (ali vseh) posojilih, ki jih želite konsolidirati, je to morda dobra možnost za vas, vendar boste morali izpolniti nekatere zahteve. (Najprej morate plačati tri zaporedna mesečna plačila za posojilo v zamudi ali se strinjati, da boste novo posojilo za neposredno konsolidacijo odplačali z eno od več različnih možnosti odplačilnih načrtov.)

Posojilojemalci lahko pridobijo tudi dostop do možnosti odpuščanja posojila, vključno s programom odpuščanja posojil za javne storitve (PSLF).

Vendar pa morajo posojilojemalci upoštevati, da se lahko poveča tudi njihova obrestna mera; ker se s konsolidacijo podaljša rok odplačevanja - morda na 30 let - se vam mesečno plačilo zniža, to pa povzroči tudi, da v času trajanja posojila plačujete več obresti.

Z neposrednim konsolidacijskim posojilom ne dobite dodatnega obdobja; obdobje odplačevanja se začne takoj po konsolidaciji, prvo plačilo pa bo zapadlo v približno 60 dneh. Poleg tega, če so vaša posojila privzeta, ne boste samodejno povečali kredita, če konsolidirate svoja posojila.

Predhodna plačila posojila pred konsolidacijo se ne bodo upoštevala pri zahtevah za odpuščanje posojila. In končno, obstaja nekaj koristi, ki jih lahko izgubite s konsolidacijo svojih posojil. Ti vključujejo znižane obrestne mere, rabate glavnic, programe spodbud za vračilo ali ugodnosti za odpoved posojila, ki so na voljo v okviru posojil, ki jih konsolidirate.

Je konsolidacija neposrednega posojila prava izbira?

Obstaja več različnih razlogov, zakaj se lahko odločite za neposredno konsolidacijo posojila. Če je težko slediti vsem vašim študentskim posojilom, je lahko združevanje vseh vaših zveznih posojil v enotno mesečno plačilo koristno.

Niso vsa zvezna posojila upravičena do načrtov odplačevanja na podlagi dohodka. Če se odločite za neposredno konsolidacijo posojila, boste lahko dostopali do načrtov odplačevanja na podlagi dohodka. Prav tako se lahko odločite za neposredno konsolidacijo posojila, če želite biti upravičeni do določenih programov odpuščanja posojil. Z načrtom odplačevanja, ki temelji na dohodku, se lahko kvalificirate za odpust preostalega zneska na koncu obdobja odplačevanja.

Poleg tega je lahko neposredna konsolidacija posojila prava izbira, če želite fiksno obrestno mero. Če imate zvezna posojila, ki so bila izplačana pred 1. julijem 2006, ima lahko eno ali več vaših posojil spremenljivo obrestno mero. (Posojila za neposredno konsolidacijo imajo samo fiksne obrestne mere.)

Pogosta vprašanja o posojilih za neposredno konsolidacijo

Kakšne so obrestne mere za posojilo za neposredno konsolidacijo?

Ko konsolidirate svoja posojila, boste imeli fiksno obrestno mero za celotno življenjsko dobo posojila. Fiksna obrestna mera je tehtano povprečje obrestnih mer za posojila, ki se konsolidirajo, zaokroženo na najbližjo osmino enega odstotka. Če so na primer tehtane povprečne obresti za posojila 5,25%, bo po konsolidaciji nova obrestna mera 5,375%.

Kako lahko razveljavim neposredno posojilo za konsolidacijo?

Če želite preklicati vlogo za posojilo za neposredno konsolidacijo, se za več informacij obrnite na posojilojemalca. Vendar ni mogoče razveljaviti ali razveljaviti konsolidacije študentskega posojila.

Kaj je neposredno subvencionirano konsolidacijsko posojilo?

Neposredna konsolidacija posojil omogoča študentom, da konsolidirajo svoja posojila za racionalizirana plačila. Posojilojemalci lahko konsolidirajo subvencionirana in nesubvencionirana posojila Stafford, dodatna posojila za študente, Zvezno zavarovana študentska posojila, posojila PLUS, neposredna posojila, posojila Perkins in vse druge zvezne vrste študentsko posojilo.

Koliko časa traja posojilo za neposredno konsolidacijo za poplačilo starih posojil?

Pogoji za konsolidirano posojilo se gibljejo od sedem do 30 let, odvisno od stanja in urnika odplačevanja.