Kaj je sozavarovalna formula?

Kaj je sozavarovalna formula?

The sozavarovanje formula je zavarovanje lastnika stanovanja formula, ki določa znesek povračila, ki ga bo lastnik stanovanja prejel iz zahtevka. Formula sozavarovanja začne veljati, če lastnik stanovanja ne ohrani pokritosti vsaj 80% nadomestne vrednosti doma. Tisti, ki so v tej situaciji in vložijo zahtevek, bodo prejeli le delno povračilo po formuli.

Kako deluje sozavarovalna formula

Formula sozavarovanja je razmeroma preprosta. Začnite z deljenjem dejanskega zneska kritja hiše z zneskom, ki bi ga morali nositi (80% nadomestne vrednosti). Nato pomnožite ta znesek z zneskom izgube in tako boste dobili znesek povračila. Če je vrednost povračila večja od določenih omejitev posamezne zavarovalnice, bo sekundarni sozavarovalec zagotovil preostala sredstva.

Sozavarovanje je klavzula, ki jo zavarovalnice v zavarovalnih pogodbah uporabljajo pri premoženjskih zavarovanjih, kot so stavbe. Ta klavzula zagotavlja, da zavarovanci zavarujejo svoje premoženje do ustrezne vrednosti in da zavarovalnica prejme pošteno premijo za tveganje. Sozavarovanje je običajno izraženo v odstotkih. Večina sozavarovalnih klavzul od zavarovancev zahteva, da zavarujejo 80, 90 ali 100% dejanske vrednosti nepremičnine. Na primer, stavba, vredna nadomestne vrednosti 1.000.000 USD, s klavzulo o sozavarovanju 90% mora biti zavarovana za najmanj 900.000 USD. Ista stavba z 80% klavzulo o sozavarovanju mora biti zavarovana za najmanj 800.000 USD.

Uporaba formule sozavarovanja v resnici

Če lastnik nepremičnine zavaruje manj kot znesek, ki ga zahteva klavzula o sozavarovanju, se v bistvu strinjajo, da obdržijo del tveganja. Tako postanejo »sozavarovatelj« in bodo izgubo delili z zavarovalnico po formuli sozavarovanja.

Tu sta dva primera, ki dokazujeta, kako deluje klavzula o sozavarovanju:

Vrednost stavbe 1.000.000 USD
Zahteva po sozavarovanju 90%
Zahtevana višina zavarovanja 900.000 USD
Dejanski znesek zavarovanja 600.000 USD
Znesek izgube 300.000 USD.

Formula sozavarovanja je:
(Dejanski znesek zavarovanja) X Znesek izgube = Znesek škode
(Zahtevana višina zavarovanja)

Če v formulo vnesete zgornje zneske, dobite naslednji izračun:
(600.000 USD) X 300.000 USD = 200.000 USD
($900,000)

Torej v tej situaciji lastnik absorbira 100.000 $ sozavarovalne kazni, saj je obdržal tretjino tveganja, namesto da bi ga prenesel na zavarovalnico. Zato lastnik prevzame tretjino izgube. Če bi bila stavba zavarovana v znesku, ki ga zahteva klavzula o sozavarovanju (v tem primeru 90%), bi bil izračun sozavarovanja videti tako:

(Dejanski znesek zavarovanja) X Znesek izgube = Znesek škode
(Zahtevana višina zavarovanja)

(900.000 USD) X 300.000 USD = 300.000 USD
($900,000)

V drugem primeru, ker je lastnik izpolnil zahtevo po sozavarovanju, niso sozavarovalec in se terjatev plača brez kazni.

Sozavarovalne klavzule najdemo tudi v politikah prekinitve poslovanja. Te klavzule zagotavljajo, da zavarovanci zavarujejo svoj tok prihodkov do ustrezne vrednosti.