Posojilo za refinanciranje znižanja obrestnih mer (IRRRL) Opredelitev

Kaj je posojilo za refinanciranje znižanja obrestnih mer (IRRRL)?

Posojilo za refinanciranje znižanja obrestnih mer (IRRRL) je vrsta hipoteke, ki jo ponuja Ameriško ministrstvo za veteranske zadeve (VA) veteranom in vojaškim družinam. IRRRL je tudi postopek posojanja VA-VA-VA, znan tudi kot VA Streamline Refinance Program, namenjen lastnikom stanovanj, ki že imajo VA posojila refinancirati svoj dolg po nižji obrestni meri, skrajšati rok posojila ali pretvoriti hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM) v a hipoteka s fiksno obrestno mero.

IRRRL je znan tudi kot VA Streamline Refinance Program ker je postopek razmeroma enostaven in hiter. Posojilojemalci za pridobitev pogojev ne potrebujejo minimalne kreditne ocene ali novega potrdila o primernosti, pri IRRRL pa ni potrebna ocena stanovanj ali nepremičnin. Najnižji dohodek ni potreben, prav tako ni nobenih omejitev glede tega, koliko dohodka lahko posojilojemalec ustvari, da bo upravičen do programa racionalizacije VA.

Ker je postopek refinanciranja IRRRL veliko učinkovitejši, program veteranom in vojaškim družinam prihrani precej truda, časa in denarja. Vendar se lahko v okviru programa IRRRL refinancirajo samo posojila VA. Prihodkov od refinanciranja ni mogoče uporabiti za plačilo hipoteke, ki ni VA.

Kako deluje posojilo za refinanciranje znižanja obrestnih mer (IRRRL)?

Kvalifikacije za IRRRL so zelo sproščene - v bistvu so prosilci, ki že imajo posojilo VA, precej odobreni za refinanciranje. Še vedno pa se morajo prijaviti pri posojilodajalcu, ki ga odobri Ministrstvo za veteranske zadeve (in ker se pogoji finančnih institucij razlikujejo, VA spodbuja posojilojemalce v primerjalno trgovino). Čeprav znesek, ki si ga lahko lastnik stanovanja izposodi, ni omejen, bodo posojilodajalci upoštevali omejitve odgovornosti, ki jih VA lahko prevzame pri določanju končnega zneska, ki so ga pripravljeni refinancirati. Osnovna pravica, ki je na voljo vsakemu upravičenemu veteranu, je 36.000 USD; posojilodajalci bodo na splošno podaljšali do štirikratnik tega zneska, odvisno od omejitev lokalnih okrajev.

Tudi refinancirano posojilo mora posojilojemalcu predstavljati resnično finančno prednost: obrestno mero za novo hipoteko mora biti nižja od obrestne mere za staro hipoteko ali pa morajo biti mesečna plačila manjši. Edina izjema je, če posojilojemalec ARM pretvori v hipoteko s fiksno obrestno mero.

Zahteva po zasedenosti IRRRL je tudi lažja, tudi v primerjavi z drugimi posojili VA. Program IRRRL omogoča posojilojemalcem, da refinancirajo domove, v katerih so prej živeli, vendar so zdaj naložbene nepremičnine, nepremičnine za najem ali druge hiše. Premoženja, ki ga pokriva hipoteka, za prijavo posojila ni treba ovrednotiti.

Posebni premisleki za posojilo za refinanciranje znižanja obrestnih mer (IRRRL)

Za razliko od drugih zveznih posojil pri IRRRL ni potrebno mesečno hipotekarno zavarovanje. Vendar pa ta posojila vseeno nosijo provizije za financiranje; te se razlikujejo glede na posojilo, običajno pa so okoli 0,5%. Posojilojemalci se lahko odpovejo plačilu pristojbin vnaprej, tako da stroške predelave vnesejo v znesek posojila ali sprejmejo višjo obrestno mero.

Posojilo, ki se refinancira, mora biti prva hipoteka na nepremičnini. Če ima lastnik hiše drugo hipoteko, ki ni posojilo VA, se morata skupaj s posojilodajalcem dogovoriti, da bosta podrejena zastavna pravica (bolj znana kot druga hipoteka), tako da bo nova IRRRL prva hipoteka.Na ta način, če posojilojemalec ne plača, se to posojilo plača šele po tem, ko upnik VA posojila povrne.