Ali je Obamacare zvišal premije?

Težko je najti zvezni zakon, ki bi tako polariziral ameriško javnost kot Zakon o ugodni oskrbi(ACA), bolj znan kot Obamacare. Zagovorniki trdijo, da zakon dela točno tisto, kar je obljubil: znižanje stopnje porabe za zdravstvene storitve. Toda mnogi nasprotniki zakona o politični desnici se jezijo zaradi visokih premij. Katera stran je bližje resnici? Če to ugotovimo, gremo do najbolj zanesljivih virov, ki jih imamo, ne pa politični partizani, ki nameravajo pridobiti podatke v svojo korist. Tukaj smo ugotovili.

Pretrese na trgu posameznih načrtov

Medtem ko je ACA ustvarila nove predpise za zdravstvene načrte delodajalcev, ima nedvomno največji vpliv na politike, kupljene zunaj delovnega mesta. Zakon je temeljno preoblikoval trg za te posamezne načrte, na katere se za zdravstveno zavarovanje zanaša več kot 33 milijonov Američanov.

Najprej je ACA ustvarila spletne izmenjave, kjer bi lahko potrošniki prvič relativno enostavno kupovali primerljive načrte. Poleg tega je zakon določil pooblastilo za nakup

zdravstveno zavarovanje, teoretično pritegniti na trg več zdravih mladih ljudi in pritiskati navzdol na stroške zdravstvenega varstva.

Predlog zakona je vseboval tudi številne določbe, namenjene izboljšanju kakovosti posameznih načrtov. Na primer, zavarovalnice so morale zavarovati zavarovalce že obstoječa zdravstvena stanja ter zagotoviti nekatere „bistvene ugodnosti“, na primer pokritost materinstva in duševnega zdravja. Teoretično bi te komponente ACA lahko dvignile premije.

Glede na te nove zahteve za zavarovalnice zdravstveni strokovnjaki pravijo, da je treba cene pogledati pred in po njih Leto 2014, leto uvedbe izmenjav zdravstvenega varstva, je težavno prizadevanje, ker so takšne politike drugačen. V mnogih primerih politike, ki jih danes kupujejo Američani, ponujajo večje koristi - vključno z a omejiti stroške iz lastnega žepa- od tistih, kupljenih pred ACA.

Pričakovanja glede zakona o ugodni negi (ACA)

S tem opozorilom v mislih, New York Times ocenil podatke o cenah in napovedal, da se bodo premije zvišale za 8,4% za najbolj priljubljene zdravstvene načrte, ki so jih potrošniki prenesli od leta 2013. Vendar je Timesal tudi napovedal, da bi se premije zvišale le za 1%, če bi potrošniki zamenjali načrte in nakupovali na borzah.

Če upoštevate subvencije, ki jih prejemajo zaposleni z nižjimi dohodki, obstaja nekaj dokazov, da so se lahko izdatki za osebno zdravstveno varstvo v letu 2014 nekoliko zmanjšali. Nestrankarska družina Kaiser Family Foundation je pregledala premije za tiste, ki so s prejšnjih načrtov prešli na politike, skladne z ACA, in ugotovili, da jih je 46% plačalo nižje premije. Nasprotno pa je 39% reklo, da so njihove premije višje.

Zgodnji učinek na premije

Za leto 2015, drugo leto spletnih izmenjav, je Kaiser Family Foundation ugotovila, da so bile cene precej majhne. Po vsej državi so se premije za načrte na podlagi tečajev s srednjo stopnjo pokritosti povečale za skromnih 2%-in to je to brez seštevanja učinka subvencij, ki nekaterim posameznikom in družinam zmanjšujejo stroške iz lastnega žepa. (Študija je preučila drugi najcenejši načrt srebra na trgu; načrti so razdeljeni na ravni brona, srebra, zlata in platine).

Ločen vir, McKinsey Center za reformo zdravstvenega sistema ZDA, je razkril nekoliko večji skok od leta 2014 do 2015. Ugotovil je, da so se bruto premije (tiste pred subvencijami) v povprečju povečale za 6% za najcenejše načrte na borzi.

Čeprav se lahko 6 -odstotno povečanje sliši pomembno, v primerjavi s cenovnimi trendi pred zakonom o zdravstvu ni bilo preveč drastično. Druga nestrankarska raziskovalna organizacija Commonwealth Fund je preučevala triletno obdobje pred prehodom ACA - od leta 2008 do 2010 - in ugotovila, da se premije na posameznem trgu letno povečujejo za 10% ali več po vsej državi.

Novejši učinki na premije

V letih 2018 in 2019 so na trgih ACA prišlo do precejšnjih pretresov, kar je povzročilo velika nihanja premij. Oktobra 2017 je uprava prenehala neposredno vračati zavarovalnicam znižanje delitve stroškov. ACA je od zavarovalnic na trgu zahtevala, da zmanjšajo stroške iz lastnega žepa za ljudi z dohodki pod 250% zveznega zneska stopnjo revščine, zato so zavarovalnice povečale svoje premije (običajno premije na trgu srebra), da bi pokrile dodatno stroški. Obstajali so tudi pomisleki glede stabilnosti in dolgoročne sposobnosti preživetja na trgih, ki so se odražali v premijah za leto 2018.

Leta 2018 se je najnižja premija na trgu srebra v vsaki bonitetni regiji v povprečju močno povečala za 29,7%. Osemindvajset držav je zvišalo povprečno najnižjo srebrno premijo za več kot 29%.

Leta 2019 se je veliko zavarovalnic zavedalo, da so pretirano reagirali, zvišanje najnižjih premij srebra pa je bilo v povprečju po vsej državi -0,4%, v mnogih državah pa so se premije znižale. V letu 2020 je zaradi stalne stabilnosti premije v vseh državah padle v povprečju za 3,5%. Po podatkih Urban Institue je imelo 31 držav leta 2020 nižje premije kot leta 2019.

COVID-19 in premije ACA

ACA je ljudem, ki kupujejo zdravstveno zavarovanje na trgih, dala na voljo davčne olajšave, vendar le, če so njihovi dohodki padli med 100% in 400% zvezne ravni revščine. Milijoni nezavarovanih ljudi so upravičeni do subvencioniranega kritja na trgih ACA, vendar te finančne pomoči ne izkoristijo. Morda finančna pomoč ne zadošča, da bi bila premija ali odbitna cena dostopna. Poleg tega na 400% ravni revščine obstaja ostra pečina.

The Ameriški zakon o načrtu reševanja Zakon iz leta 2021, sprejet marca 2021 pod predsednikom Bidenom, je razširil tržne subvencije nad 400% revščine in povečal subvencije za tiste, ki predstavljajo med 100% in 400% ravni revščine. Po podatkih Kaiser Family Foundation "bodo te dodatne subvencije prinesle bistveno nižja plačila premije za veliko večino skoraj 15 milijonov nezavarovanih ljudi, ki so upravičeni do nakupa na trgu, in skoraj 14 milijonov ljudi, zavarovanih pri posamezniku trg. "

Večina od 29 milijonov zavarovanih in upravičenih nezavarovancev ima zaradi tega nižje premije zdravstvenega zavarovanja subvencije, mnogi pa bi si lahko privoščili tudi nižje odbitne načrte, če bodo izkoristili nove finančne možnosti pomoč.

Spodnja črta

Vsak tako obsežen zakon, kot je zakon o dostopni oskrbi na 906 straneh, bo verjetno vseboval določbe, vredne legitimne razprave. Kljub temu je njegov vpliv na premije za zdravstveno varstvo jasnejši, ko je na voljo več podatkov. Čeprav se rezultati med državami razlikujejo, se zdi, da skupne številke kažejo, da so bila povečanja premije po ACA precej skromna v primerjavi s tistimi pred uvedbo ACA.