Kako deluje zobozdravstveno zavarovanje?

Zobne police pomagajo mnogim ljudem učinkovito proračunati stroške vzdrževanja velikega nasmeha. Razumevanje polic zobnega zavarovanja je v primerjavi z zdravstvenim zavarovanjem preprosto. Večina politik je preprostih in posebnih glede tega, kateri postopki so zajeti in koliko morate plačati iz svojega žepa. Zobno zavarovanje je na voljo kot del zdravstvenih zavarovanj ali kot samostojna polica.

Pregled sistema

Najprej je tukaj razčlenitev delovanja zasebnega zobozdravstvenega zavarovanja. Načrt izberete glede na ponudnike (zobozdravnike), med katerimi želite izbirati, in koliko lahko plačate.

• Če že imate zobozdravnika, ki vam je všeč, in so v mreži zavarovalnice, se boste lahko odločili za enega izmed cenejših načrtov.
  instagram viewer
• Če zobozdravnika sploh nimate, lahko izbirate med zobozdravniki, ki so v mreži in imajo spet možnost cenejšega načrta.
• Če vašega obstoječega zobozdravnika ni v mreži, lahko še vedno sklenete zavarovanje, vendar boste za ogled plačali bistveno več svojega zobozdravnika kot pa tistega, ki je v omrežju-toliko več, da morda ne boste imeli možnosti, da bi prišli ven zavarovana.

Mesečne premije bodo odvisne od zavarovalnice, vaše lokacije in izbranega načrta. Za mnoge ljudi bo mesečna premija okoli 50 USD na mesec. To pomeni, da vsako leto porabite 600 USD za stroške zobozdravstva, tudi če ne opravite nobenega dela.

Čakalna doba za zobozdravstveno zavarovanje

Večina zobnih zavarovanj ima čakalne dobe od šestih do 12 mesecev, preden je mogoče opraviti katero koli standardno delo. Čakalne dobe za večje delo so običajno daljše in lahko trajajo do dve leti. Zavarovalnice določijo ta obdobja za zagotovitev, da bodo ustvarile nov račun, in za odvračanje ljudi od prijave na novo polico za kritje prihajajočih postopkov.

Odbitne pravice, doplačila in sozavarovanje

Odbitni znesek zavarovanja je najnižji znesek, ki ga je treba plačati, preden zavarovalna polica kaj plača. Na primer, če je odbitek 200 USD, kritni postopek posameznika pa 179 USD, se zavarovanje ne začne in posameznik plača celoten znesek. Doplačila, ki so določena v dolarjih, so lahko potrebna tudi v času postopka.

Ko je zobni odtegljaj izpolnjen, večina polic krije le odstotek preostalih stroškov. Preostali znesek računa, ki ga plača pacient, se imenuje sozavarovanje, ki običajno znaša od 20% do 80% celotnega računa.

Kako zobozdravstveno zavarovanje kategorizira in plačuje postopke

Zobozdravstveni postopki, ki jih krijejo zavarovalne police, so običajno razvrščeni v tri kategorije kritja: preventivno, osnovno in večje. Večina zobozdravstvenih načrtov pokriva 100% preventivne oskrbe, kot so letni ali polletni obiski pisarne za čiščenje, rentgenske žarke in tesnila.

Osnovni postopki so zdravljenje bolezni dlesni, ekstrakcije, plombe in koreninski kanali z odbitkom, soplačilom in sozavarovanjem, ki določa pacientove izdatke. Večina polic zajema 80% teh postopkov, preostanek pa plačajo bolniki. Glavni postopki, kot so krone, mostovi, vložki in zobne proteze so običajno pokriti le pri 50%, pri čemer pacient plača več stroškov iz lastnega žepa kot drugi postopki.

Vsaka politika se razlikuje po tem, kateri postopki so razvrščeni kot preventivni, osnovni in večji pri primerjavi politik je pomembno razumeti, kaj je zajeto. Nekatere politike uvrščajo koreninske kanale med glavne postopke, druge pa jih obravnavajo kot osnovne postopke in krijejo veliko več stroškov.

Bolniki, ki morda potrebujejo dražje postopke, bi morali biti še posebej pozorni na podrobnosti polic zobnega zavarovanja. Na primer, en sam zobni vsadek lahko stane od 3000 do 6000 USD. Mnogi osnovni načrti zobozdravstvenega zavarovanja ne krijejo vsadkov, tisti, ki pa vsebujejo omejitve in izključitve. Glede na to se mnogi potrošniki odločijo zobozdravstveno zavarovanje, ki krije vsadke.

Zobozdravstveno zavarovanje ne krije kozmetičnih postopkov

Večina polic zobnega zavarovanja ne krije nobenih stroškov za kozmetične postopke, kot so beljenje zob, oblikovanje zob, luske in oblikovanje dlesni. Ker so ti postopki namenjeni zgolj izboljšanju videza vaših zob, jih medicinsko ne potrebujemo in jih mora bolnik v celoti plačati.Nekatere politike zajemajo naramnice, vendar običajno zahtevajo plačilo posebne akcije jahač in/ali zamudo naramnic za dolgo čakalno dobo.

Najvišji letni kritje

Medtem ko ima večina polic zdravstvenega zavarovanja letne maksimume iz lastnega žepa, večina zobnih polic omejuje višino letnega kritja. Najvišje vrednosti pokritosti se običajno gibljejo od 1.000 do 2.000 USD na leto. Na splošno velja, da višja kot je mesečna premija, višji je letni maksimum.Ko je dosežen letni maksimum, morajo bolniki plačati 100% preostalih zobozdravstvenih posegov. Mnoge zavarovalnice ponujajo police, ki del neuporabljenega letnega zneska prenesejo v naslednje leto.

Uporaba davčnih dobropisov za zobozdravstveno zavarovanje

Morebitni ostanki davčnega dobropisa, ki niso bili uporabljeni za plačilo zdravstvenega zavarovanja vaše družine, kupljenega prek Healthcare.gov, lahko se nanašajo na premije otroškega zobozdravstvenega zavarovanja, če vaša polica zdravstvenega zavarovanja ne vključuje zobozdravstvenih zavarovanj pokritost.Če vaša polica zdravstvenega zavarovanja vključuje zobozdravstveno zavarovanje otrok, ne morete uporabiti davčnih dobropisov za nakup dodatnega načrta.