Modularni vs. Proizvedeno stanovanjsko zavarovanje

Če imate hišo, vam lahko dobra zavarovalna polica zagotovi mir in vam pomaga, da se izognete uničujočim finančnim izgubam, če se zgodi kaj slabega. Stanovanjsko zavarovanje krije dom, vaše premoženje in odškodninske zahtevke, vendar je polica, ki jo potrebujete, odvisna od vrste doma, ki ga imate. Če ste lastnik modularnega ali izdelanega doma, morate vedeti naslednje.

Kaj je modularni dom?

Modularni domovi so zgrajeni zunaj v zaprtih prostorih. Vsak dom je zgrajen v odsekih (znanih tudi kot moduli), ki se prevažajo na gradbišče in sestavljajo, običajno s pomočjo žerjava. Za razliko od a izdelan doma, modularnega doma ne morete premakniti, ko je sestavljen. Namesto tega dom počiva na trajnih temeljih, kot je plošča, crawlspace ali klet-tako kot dom, zgrajen na spletnem mestu (ali zgrajen s palico).

Modularni domovi so lahko na eni ravni ali imajo več zgodb in se po oblikovanju, značilnostih in gradnji praktično ne razlikujejo od tradicionalnih hiš, zgrajenih na spletnem mestu. Dejansko so modularni domovi zgrajeni po istih gradbenih standardih kot domovi, zgrajeni na lokaciji.

Kaj je izdelan dom?

Proizvedeni domovi imajo dve opredeljujoči značilnosti: zgrajeni so v tovarnah namesto na kraju samem in sedijo na premičnem podvozju namesto na plošči, prostoru za plazenje ali kleti.

Čeprav se proizvedene hiše lahko premaknejo po prvi namestitvi, večina ostane na mestu, ker so drage za prevoz. Proizvedeni domovi so vedno ena zgodba, vendar so na voljo v več velikostih, vključno z enojnimi, dvojnimi in trojnimi.

Kaj je mobilna hiša?

Čeprav se izraza „izdelan dom“ in „mobilna hiša“ pogosto uporabljata zamenljivo, se razlikujeta. Oba sta bila zgrajena v tovarnah in oba počivata na premičnem podvozju. Razlika se nanaša na čas izgradnje hiše.

Po podatkih ameriškega ministrstva za stanovanja in urbani razvoj (HUD) je tovarniško zgrajen dom, zgrajen pred 15. junijem 1976, mobilna hiša, hiša, zgrajena po tem datumu, pa je proizvedena.

Modularno stanovanjsko zavarovanje

Če ste lastnik modularnega doma, lahko kupite standard zavarovanje lastnikov stanovanj politiko zaščite vaše naložbe. Mnoge zavarovalnice, tudi Državna kmetija in Kmetje, se niti ne sprašujejo, ali je hiša, ki jo zavarujete, zgrajena na spletnem mestu ali modularna. Ker za modularne domove ni posebnih zavarovalnih tveganj, so kritja enaka kot pri tradicionalnih domovih, vključno z:

• Pokritost stanovanja -To pomaga plačati popravilo ali obnovo vašega doma, če ga poškoduje pokrita nevarnost, na primer požar ali nevihta. Kritje velja za fizično strukturo vašega doma; vse pritrjene konstrukcije, na primer garaža ali krov; in vse vgrajene naprave, na primer peč ali grelnik vode.
• Pokritost osebne lastnine -To pomaga plačati popravilo ali zamenjati osebno lastnino, ki je poškodovana zaradi kritja. Običajno krije škodo in tatvino, ne glede na to, ali je nepremičnina v vašem domu ali kje drugje. Na primer, če vzamete prenosni računalnik na dopust in vam ga ukradejo, bi zavarovanje pokrilo izgubo (odvisno od police, seveda).
• Zaščita odgovornosti -To pomaga pri plačilu zdravstvenih in pravnih stroškov, če se ugotovi, da je član gospodinjstva odgovoren za škodo na premoženju nekoga drugega ali če je pri vašem domu poškodovan nečlanec. Padec in ugriz psa sta dva najpogostejša incidenta, ki sprožita odškodninsko odgovornost.

Politike zavarovanja HO-3

Najpogostejša vrsta zavarovanja lastnikov stanovanj se imenuje HO-3 ali posebna polica zavarovanja. Te politike zagotavljajo kritje vseh tveganj za dom (vključno z modularnimi domovi) in osebno lastnino. Politika HO-3 privzeto zajema vaš dom nadomestni stroški in vaše osebne lastnine dejanska vrednost denarja.

Politike HO-3 ščitijo pred izgubami iz kakršnega koli vzroka, ki v pravilniku ni posebej izključen. Čeprav to morda zveni vseobsegajoče, so številne nevarnosti običajno izključene, med drugim:

• Živali v lasti zavarovancev
• Ptice, škodljivci, glodalci in žuželke
• Odvajanje, razprševanje in odtekanje onesnaževal
• Gibanje Zemlje (opredeljeno kot premikanje, širjenje, dviganje, krčenje in potapljanje zemlje)
• Ukrepi vlade
• Namerna izguba (npr. Požig)
• Mehanska okvara
• Plesen, glive ali mokra gniloba (razen če se voda pomotoma izlije ali prelije)
• Zanemariti
• Jedrska nevarnost
• Odlok ali zakon (kar pomeni stroške obnove uničenega doma in stroške njegove nadgradnje v skladu s trenutnimi gradbenimi predpisi po kritju izgube)
• Izpada električne energije
• Poravnava, krčenje, izboklina ali razširitev temeljev, sten ali drugih strukturnih elementov doma
• Poškodbe zaradi smoga, rje in korozije
• Dim iz kmetijskih in industrijskih dejavnosti
• Kraja med gradnjo hiše
• Vandalizem ali zlonamerne napake, če je dom prazen več kot 60 dni
• Vojna
• Poškodbe vode zaradi poplav, kopičenja kanalizacije ali pronicanja iz tal
• Nosite

Na splošno, lahko prilagodite svojo polico domačega zavarovanja da dobite pokritost, ki jo potrebujete. Dodate lahko na primer zaznamek za kritje izključene nevarnosti ali pa povečate omejitve kritja, če imate, na primer, zbirko dragocene spominke iz Vojne zvezd (recimo Obi-Wan Kenobi z dvojno teleskopskim svetlobnim mečem in vinilnim ogrinjalom Jawa).

Zavarovanje mobilnih hiš

Mobilni in proizvedeni domovi so običajno pokriti s HO-7 ali a politika obrazcev mobilnih hišic. HO-7 so skoraj enaki HO-3 (standardne zavarovalne police za lastnike stanovanj) in tako kot HO-3 zagotavljajo pokritost stanovanj, pokritost osebne lastnine in zaščito odgovornosti.

Kljub temu, da sta si obe polici podobni, ne morete zavarovati mobilne hiše ali izdelanega doma s standardno zavarovalno polico za lastnike stanovanj. Morate kupiti polico, ki je posebej zasnovana za mobilni ali izdelan dom.

Zavarovanje mobilnih hiš je na splošno dražje od standardnega zavarovanja lastnikov stanovanj. To je zato, ker so mobilni in izdelani domovi manj sposobni prenesti incidente, kot so poplave in požari, so bolj dovzetni za škodo zaradi vetra in so bolj izpostavljeni kraji in vandalizmu.

Koliko stane stanovanjsko zavarovanje?

Ne glede na to, ali ste lastnik modularnega ali izdelanega doma, bodo vaši stroški zavarovanja odvisni od različnih dejavnikov, kot so:

• Starost, velikost in vrednost doma
• Vrednost vaših osebnih stvari
• Fizični naslov doma (dejavniki, ki temeljijo na lokaciji, na primer tveganje hudega vremena, poplave in požari-pa tudi stopnje lokalnega kriminala-vplivajo na stroške)
• Uporabljeni gradbeni materiali
• Zgodovina popravil in prenov
• Obstoječi zahtevki glede vaše domače politike
• Domače varnostne naprave, kot so detektorji dima, gasilni aparati in brizgalne
• Zaščitne funkcije doma, vključno s ključavnicami, alarmnimi sistemi, varnostnimi vrati in ognjevarnimi sefi
• Ne glede na to, ali ste lastnik ali najemnik parcele, kjer se nahaja dom (če gre za izdelan dom)

Stroški bodo odvisni tudi od omejitev kritja in odbitkov, ki jih izberete. Večino časa plačate manj, če izberete nižje meje kritja in višjo odbitno vrednost. Nasprotno pa plačate več, če izberete višje omejitve kritja in nižji odbitek.

Spodnja črta

Stanovanjsko zavarovanje krije vaš dom, osebne stvari in odškodninske zahtevke. Če ste lastnik modularnega doma, lahko kupite standardno zavarovanje lastnikov stanovanj. Lastniki mobilnih in proizvedenih stanovanj lahko kupijo podobne politike, ki so zasnovane posebej za te vrste domov. Ne glede na to, kakšen dom imate, dobra zavarovalna polica vam lahko da mir in vas zaščiti pred uničujočimi finančnimi izgubami.