Stanja avtomobilskih posojil so leta 2020 dosegla 1,36 bilijona dolarjev

Glede na zadnje četrtletno poročilo o dolgu in kreditih gospodinjstev banke Federal Reserve of New York, Američani zdaj dolgujejo 1,36 bilijona dolarjev dolga za avtomobilska posojila - dovolj za nakup 59 milijonov Toyota Camrys po 23.000 dolarjih pop.Trenutna stopnja dolga za avtomobilska posojila je skoraj dvakrat večja kot pred samo desetimi leti, od leta 2010 pa se ta številka povečuje skoraj vsako četrtletje. V tretjem četrtletju leta 2020 je kreditni urad TransUnion ocenil, da ima povprečni avtoposojilojemalec neporavnano stanje v višini 19.646 USD.

Dolg avtomobilskega posojila se povečuje s celotnim dolgom gospodinjstev

Naše raziskave je pokazal, da dolg za avto posojila trenutno predstavlja 9% vseh neporavnanih dolgov gospodinjstev. Njegova rast je spremljala rast skupnega dolga gospodinjstev, ki je novembra 2020 znašal 14,35 bilijona dolarjev, kar je 87 milijard dolarjev več kot v enakem obdobju lani. Dolg za avtomobilska posojila je tretja največja kategorija dolga ameriških gospodinjstev po hipotekarnem dolgu (9,86 USD) bilijonov) in dolga za študentska posojila (1,55 bilijona dolarjev), ki sta se od takrat prav tako stalno povečevala 2011.

Ne samo, da se je skupno stanje avtomobilskih posojil povečalo, ampak se je povečala tudi dolarjeva vrednost izvorov ali novih posojil. New York Fed ga je opisal kot "rekordno visokega... s 168 milijardami dolarjev na novo nastalih avtomobilskih posojil... ki vključujejo tako posojila kot najeme."

TransUnion pa je poročal, da se je število izvorov medletno zmanjšalo za 11,9%, pri čemer je bilo v drugem četrtletju 2020 odprtih 6,5 milijona novih posojil v primerjavi s 7,3 milijona v istem četrtletju 2019. TransUnion je ugotovil, da je upad "še posebej opazen med subprime potrošniki, "katerih izvor je padel za 28,1%.

Poceni kredit je nedvomno pomagal več Američanom pri nakupu avtomobilov v zadnjem letu. Če pa se obrestne mere dvignejo, bodo to videli potrošniki z dolgom po kreditni kartici s spremenljivo obrestno mero ali hipotekami z nastavljivo obrestno mero njihova plačila se povečajo, kar bi jim lahko otežilo sledenje plačilom avtomobilskega posojila ali prevzemu novega avtomobila posojila.

Zaenkrat pa se zdi, da obstaja razlog za previden optimizem. "Stanja in stopnje prestopništva med dolžniškimi produkti so v tretjem četrtletju ostale v veliki meri stabilne," Donghoon Lee, raziskovalec pri newyorški Fed, je v sporočilu za javnost, ki spremlja novo poročilo. "Podatki verjetno odražajo izboljšanje gospodarske aktivnosti in trga dela ter pozitivno učinki začasnih ukrepov pomoči, ki jih določa zakon CARES ali jih prostovoljno ponujajo posojilodajalci. "

Profili posojilojemalcev za posojila izgledajo dobro

Kljub rekordnemu znesku dolga za avtomobilska posojila so Američani kot skupina uspeli slediti plačilom avtomobilov. Manj kot 6% posojilojemalcev je bilo v tretjem četrtletju 2020 v zamudi 30 ali več dni, nekaj več kot 2% pa 90 ali več dni zamud.Po 90 do 120 dneh zamude posojilodajalci menijo, da so posojilojemalci v zamudi in lahko ponovno vzamejo svoja vozila, čeprav so bili nekateri posojilodajalci v času pandemije koronavirusa bolj popustljivi.

Povprečna kreditna ocena posojilojemalcev za avtomobilska posojila je bila 712, kar se je malo spremenilo kot leto prej, ko je bilo 711.To velja za "dobro", ne pa za "zelo dobro" ali "odlično" kreditno oceno.

Spodnja črta

Dolg Američanov za avtomobilska posojila še naprej narašča. Zvišanje obrestnih mer v nekem trenutku v prihodnosti lahko povzroči, da bodo kupci avtomobilov porabili manj, vendar zaenkrat potrošniške zadolževalne in nakupovalne navade kažejo na nadaljnji optimizem glede gospodarstva.