Opredelitev hipoteke z enostavnimi obrestmi
Kaj je hipoteka z enostavnimi obrestmi?
Enostavna obrestna hipoteka je stanovanjsko posojilo z izračunom obresti na dnevni osnovi. Ta hipoteka se razlikuje od tradicionalne hipoteke, pri kateri se mesečno izračunavajo obresti.
Pri hipoteki z enostavnimi obrestmi se dnevna obresti izračunajo z delitvijo obrestna mera za 365 dni in nato to število pomnožite z neporavnanim hipotekarnim stanjem. Če dnevne obresti pomnožite s številom dni v mesecu, boste prejeli mesečne obresti.
Ker je skupno število dni, štetih pri izračunu hipoteke z enostavnimi obrestmi, več kot tradicionalna hipoteka po izračunu bodo skupne obresti, plačane za hipoteko z enostavnimi obrestmi, nekoliko večje kot pri tradicionalni hipoteka.
Razumevanje hipoteke z enostavnimi obrestmi
Hipoteka z enostavnimi obrestmi se izračuna dnevno, kar pomeni, da se bo znesek, ki ga je treba plačati vsak mesec, nekoliko drugačen. Posojilojemalci s posojili z enostavnimi obrestmi se lahko kaznujejo tako, da v času trajanja posojila plačajo celotne obresti in za odplačilo posojila porabijo več dni kot pri tradicionalni hipoteki po enaki stopnji.
Hkrati se lahko posojilo z enostavnimi obrestmi, ki se uporablja skupaj z dvotedenskimi plačili ali zgodnjimi mesečnimi plačili, uporabi za poplačilo hipoteke pred koncem mandata. To predčasno izplačilo lahko znatno zmanjša skupni znesek plačanih obresti.
Ključni obroki
- Stanovanjsko posojilo, ki temelji na dnevnem izračunu obresti, se imenuje hipoteka z enostavnimi obrestmi.
- Če posojilojemalec plača en dan pozno, se bo njegov dolg zaradi natečenih obresti povečal.
- Posojilojemalci, ki lahko plačujejo pravočasno dvotedensko ali mesečno ali celo predčasno, se lahko dobro odrežejo s hipoteko z enostavnimi obrestmi.
- Večina posojilojemalcev se bolje obnese s tradicionalno hipoteko zaradi vgrajenega obdobja odloga.
Razlike med hipoteko z enostavnimi obrestmi in tradicionalno hipoteko so bolj kritične za dolgoročne hišne zapise.
Na primer 30 let fiksna obrestna mera 200.000 dolarjev hipoteke s 6 -odstotno obrestno mero, tradicionalna hipoteka bo zaračunala 0,5 odstotka na mesec (6% obresti, deljene z 12 meseci). Nasprotno pa hipoteka z enostavnimi obrestmi za 30-letno posojilo s fiksno obrestno mero 200.000 USD stane 6%, deljeno s 365 ali 0,016438 odstotki na dan.
Prednosti izplačil posojil Enostavni obrestni hipotekarni imetniki
Pri tradicionalni hipoteki je plačilo prvo, deseto ali petnajsto v mesecu enako. Ker je izračun mesečen, obresti ni več nabira v tistem času, ki se običajno ne bi kopičil. Vendar se pri hipotekarnih obrestih z enostavnimi obrestmi vsak dan povečajo obresti, zato bo posojilojemalec, ki plača celo en dan zamude, nabral še več obresti.
Posojilojemalec, ki vsak mesec plača predčasno ali pravočasno, bo na koncu plačal znesek, preden se obresti naberejo.
Kadar posojilojemalec plača več, kot je zapadlo pri vsakem načrtovanem plačilu, se ta dodatna sredstva odobrijo glavnico posojila, z doplačilom pri tradicionalni hipoteki se lahko zmanjša znesek glavnice dosledno. To dosledno plačilo bo skrajšalo čas odplačila posojila in zmanjšalo skupni znesek obresti, plačanih v času trajanja posojila.
Dodatna plačila za hipoteko z enostavnimi obrestmi niso koristna. Vendar pa obstaja tveganje za posojilojemalce, ki ne nameravajo predčasno odplačati bankovca. Od interesne spojine dnevno se glavnica ali dolgovani znesek še naprej dnevno povečuje.
To stalno povečanje pomeni, da so hipoteke z enostavnimi obrestmi idealne le za posojilojemalce, ki vedo, da lahko plačujejo predčasno ali pravočasno vsak mesec ali dvotedensko. Posojilojemalec, ki vsak mesec potrebuje celo nekaj dni dopusta, tudi če lahko občasno izvede dodatna plačila, bi lahko bil boljši s tradicionalno hipoteko.