Kaj pomeni omejitev države pri bančništvu?
Kaj so državne omejitve?
V bančništvo, omejitev države se nanaša na omejitev, ki jo banka postavi za znesek denarja, ki ga je mogoče posoditi posojilojemalcem v določeni državi. Bančne omejitve so podobne industrijskim omejitvam, ki jih nekateri delniški vlagatelji uporabljajo za obvladovanje svoje izpostavljenosti do določenih industrijskih sektorjev. Z omejitvijo izpostavljenosti do katere koli države lahko banka zmanjša svojo izpostavljenost potencialni nacionalni krizi.
Ključni odlomki
- Omejitve držav so omejitve, ki jih določajo banke glede števila posojil, ki jih lahko dajo posojilojemalcem v določeni državi.
- Omejitve držav se uporabljajo za nadzor izpostavljenosti bank tveganju do določenih regij.
- Čeprav omejitve držav veljajo za celotno državo, bodo banke delovale dodatno kreditni čeki in ukrepe za obvladovanje tveganja pri ocenjevanju posameznih posojil.
- Nekatere banke lahko za posebne bančne dejavnosti, kot so trgovanje z vrednostnimi papirji ali valutami, uporabijo dodatne podmeje.
- Meje držav so ponavadi višje za visoko razvita gospodarstva, kot so Združeno kraljestvo, Francija ali Nemčija.
Razumevanje državnih omejitev
Omejitev države je zgornja meja skupne vrednosti posojil in drugih bančnih dejavnosti v določeni državi. Običajno veljajo za vse posojilojemalce, ne glede na to, ali so javni ali zasebni, posamezni ali institucionalni.
Omejitve držav veljajo tudi za vse vrste posojil, tudi hipoteke, poslovna posojila in kreditne linije (LOC) in vse druge oblike zadolževanja. Nekatere banke lahko uporabijo dodatne podmeje za določene tržne sektorje ali poslovne dejavnosti, kot so trgovanje z vrednostnimi papirji ali valutami. Čeprav bodo banke pri odobravanju posojil preučile tudi druge dejavnike, na te omejitve ne vplivajo omejitve držav.
Namen meje države je pomagati bankam zagotoviti geografsko tveganje raznolik. Če je pomemben delež bančnega posojila portfelja je koncentrirana v le nekaj tujih državah, banki so lahko neupravičeno izpostavljeni politično, ekonomsko, in valutna tveganja povezane s temi državami. Zato banke uporabljajo omejitve držav za diverzifikacijo svojih geografskih tveganj, tako kot vlagatelji poskušajo diverzificirati svoje portfelje delnic.
Kako banke določajo državne meje
Vsaka banka vzpostavi uradni postopek za oblikovanje ocen tveganja za vsako državo, v kateri posluje. Te ocene tveganja se nato uporabijo za določitev meja države.
Gospodarska stabilnost je glavni dejavnik tveganja za državo. Države z močnim in razvejanim gospodarstvom lahko dobijo višjo državno mejo, saj obstaja manjše zaznano tveganje za krizo po vsej državi. Nekatere banke morda ne bodo dodelile državnih omejitev državam z "zelo nizkim tveganjem", na primer Franciji ali Nemčiji.
Politična stabilnost je še ena velika skrb, saj lahko nemiri povzročijo kaskadne neplačila, ne glede na stabilnost posameznih posojilojemalcev. Pravzaprav je tudi v stabilnih državah politično ozračje pomemben element tveganja za državo, ker politično ozračje v državi močno vpliva na njegovo finančno in gospodarsko stabilnost pravila.
Banke upoštevajo tudi države regulativnih okolij pri določanju tveganja države. Na splošno banke raje poslujejo v državah z manj predpisi in nižjimi stroški skladnosti. Po drugi strani pa so države z nerazvitimi regulativnimi sistemi lahko dovzetne za visoke stopnje goljufij in korupcije.
Upravljanje kreditnega tveganja
Medtem ko meje držav narekujejo, koliko denarja je banka pripravljena posoditi posojilojemalcem v določeni državi, so posojilojemalci še vedno pozorno pregledani, preden prejmejo posojilo. Osebni in institucionalni posojilojemalci so predmet kreditnih pregledov, banke pa bodo na splošno poskušale izbrati posojilojemalce z nizkim tveganjem. Nekatere banke lahko uvedejo podmejne vrednosti za posebne tržne sektorje ali poslovne dejavnosti.
Primeri omejitve države
Za ameriške banke so meje držav na splošno najvišje glede na države, katerih gospodarstva in politični sistemi se dojemajo kot relativno predvidljivi in robustni. Primeri vključujejo člane Skupina sedmih (G7), kot so Združeno kraljestvo (Združeno kraljestvo), Nemčija in Kanada. Nekatere azijske države, na primer Japonska ali Južna Koreja, bodo zaradi močnega gospodarstva in stabilnega političnega podnebja verjetno prejele tudi relativno visoke meje držav.
Banke lahko tudi zvišajo meje držav, če menijo, da je določena država ali regija pripravljena na znatno gospodarsko rast. Na primer, države, kot sta Kitajska in Indija, bodo v prihodnjih letih morda opazile povečanje omejitev držav kot svojega svetovnega deleža Bruto domači proizvod (BDP) še naprej narašča.
