Kako vzpostaviti kredit brez kreditne zgodovine

Kredit je eden največjih življenjskih ulovov 22. Recimo, da ste pravkar končali srednjo šolo in želite dobiti svojo prvo kreditno kartico. Skrbno izpolnite prijavnico in počakate na odgovor banke izdajateljice, da ugotovite, da ste zavrnjeni. Zakaj? Ker nimaš kreditna zgodovina.

Kako pa vzpostavite kreditno zgodovino? No, seveda dobiš kreditno kartico. To je frustrirajoča uganka, a na srečo lahko storite nekaj preprostih in poceni stvari.

Kaj je uveljavljen kredit?

Uveljavljena kreditna sposobnost je vaša kreditna zgodovina, ki meri vašo

sposobnost poplačila dolgov in dokazano odgovornostjo za njihovo poplačilo. Vaša kreditna zgodovina je zabeležena v vašem kreditno poročilo, ki podrobno opisuje število in vrste vaših kreditnih računov, kako dolgo je odprt vsak račun, dolgovane zneske, znesek uporabljenega razpoložljivega kredita, ali so računi plačani pravočasno, in število nedavnih poizvedb o kreditih posojilodajalci.

Vsakdo mora nekje začeti ustvarjati kreditno zgodovino. Tukaj je nekaj korakov:

Preglejte svoje kreditno poročilo

Najprej se prepričajte, da res nimate kreditne zgodovine, tako da dobite brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila. Morda boste presenečeni, ko boste ugotovili, da imate zaradi članstva v telovadnici ali študentskega posojila dejansko kreditno zgodovino. Morda bo trajalo zelo kratko, vendar je lahko vse, kar potrebujete.

Če ste bili nedavno zavrnjeni zaradi kreditne kartice ali posojila, ste upravičeni do brezplačne kopije svojega kreditnega poročila iz kreditni biro da vas je posojilodajalec preveril. The trije glavni kreditni uradi so Equifax, Experian in TransUnion. Tudi če niste bili zavrnjeni za kredit, lahko še vedno vsaj enkrat letno dobite brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila iz vsakega od treh birojev. To lahko storite na uradni spletni strani, AnnualCreditReport.com.

Kako zgraditi kreditno zgodovino

»Greh piše zgodovine. Dobrota molči. " Žal te slavne besede Johanna Wolfganga von Goetheja pogosto zvenijo na področju kreditnega poročanja. Čeprav se zdi, da je brez kredita dobra stvar, saj lahko nakazuje, da ste bili finančno dovolj plačilno sposobni za plačilo gotovine za vsak nakup, ki ste ga kdaj opravili, posojilodajalci želijo dokaz, da če vam bodo dali denar, ga ne boste vzeli in teči.

Če ste ugotovili, da zagotovo nimate kreditne zgodovine, ali če imate zgodovino ne zadostuje za odobritev klasične kreditne kartice, tukaj je nekaj vaših opcije:

Pridobite kartico v svoji trenutni banki

Morda nimate kreditne sposobnosti, če pa imate tekoči račun pri banki, bi vam to lahko pomagalo pri odobritvi kartice. Vsaj lahko izpolnjujete pogoje za zavarovana kreditna kartica. Zavarovana kartica od vas zahteva, da na depozitu hranite določeno količino denarja, ki nato služi kot kreditna omejitev na vaši kartici. Vaš kreditni limit na zavarovani kreditni kartici morda ni zelo visoka, vendar vam bo pomagala začeti s kreditno zgodovino.

Ko boste s to kartico dosegli dobre rezultate, bi morali dobiti običajno, nezavarovano kreditno kartico.

Druga možnost je, da vzamete majhno zavarovano posojilo od banke in ga sčasoma povrnite. Toda če to ni edina možnost, ki jo imate, je to izguba denarja. Za to posojilo boste morali plačati obresti in ne glede na to, kako dobra je obrestna mera, zakaj bi plačali za izposojo denarja, ki ga sploh ne potrebujete? Z zavarovano kartico se lahko izognete obresti, tako da vsak mesec v celoti plačate račun.

Prijavite se za kreditno kartico v trgovini

Shranite kreditne kartice, ki jih ponujajo veliki trgovci na drobno, imajo na splošno milejše zahteve za odobritev. Te kartice imajo pogosto bonus za odpiranje računa, na primer 10% popust pri prvem nakupu.

Torej, ko boste naslednjič morali kupiti nekaj v svoji najljubši trgovini, razmislite o izkoriščanju ponudbe kreditne kartice za pomoč pri vzpostavitvi kredita. Prepričajte se, da imate dovolj denarja, da v celoti plačate račun, ko prispe, saj so obrestne mere za kreditne kartice v trgovinah ponavadi zelo visoke.

Financirajte nakup trgovine s ponudbo brez obresti

Zlasti med prazniki vam trgovine pogosto omogočajo nakup predmetov na kredit s ponudbo »enako kot v gotovini«, ki za določeno časovno obdobje - običajno 90 dni - ne zaračunava obresti. Ker je to vrsta posojila, vam lahko pomaga pri vzpostavitvi dobrega posojila, če plačate pravočasno. Da se izognete plačilu obresti ali skritih pristojbin, jih pred iztekom dodeljenega obdobja v celoti poplačajte.

Takšne ponudbe lahko najdete tako v trgovinah kot na spletu.

Kako uporabiti kredit, ko ga imate

Ko imate kredit, pazite, kako ravnate z njim, da lahko ohranite svojo kreditno sposobnost. To pomeni, da svoje račune plačujete pravočasno, ne zaprosite za več kreditnih kartic, kot jih potrebujete, in ohranite nizko stopnjo izkoriščenosti kredita. (To je znesek kredita, ki ga trenutno uporabljate v primerjavi z zneskom kredita, ki vam je na voljo. Visoko razmerje posojilodajalcem pove, da ste morda preveč globoko.)

Upoštevajte, da je eden od dejavnikov, ki vpliva na vašo bonitetno oceno, čas, ko so bili vaši računi odprti - dlje je bolje. Torej, tudi če za nakupe raje plačujete z gotovino, vam lahko zgolj ohranitev odprtega računa kreditne kartice pomaga doseči in ohraniti visoko kreditno oceno.

Spodnja črta

Močan kreditni rezultat vam ne bo pomagal le, ko boste naslednjič najeli posojilo ali zaprosili za kreditno kartico. Prav tako lahko vpliva na vaše zavarovalne stopnje in celo na to, ali lahko najamete stanovanje ali se zaposlite pri nekaterih delodajalcih. Tako bo vzpostavitev kreditne zgodovine vredna truda v prihodnjih letih.