Better Investing Tips

8 nenavadnih načinov, kako si lahko podjetja izposodijo denar

click fraud protection

Komercialne banke so že dolgo vir za lastnike podjetij, ki potrebujejo infuzijo denarja. Morda pa niso za vsakogar, še posebej, če denar potrebujete hitro ali ne izpolnjujete njihovih standardov zavarovanja.

Na srečo obstaja veliko alternativnih virov, od katerih so se nekateri pojavili šele v zadnjih nekaj letih. Ulov: Nekateri ponujajo veliko ugodnejše pogoje kot drugi. Zato je pomembno, da pred odločitvijo razumete, kako delujejo ti nekonvencionalni posojilodajalci.

1. Vzajemno posojanje

Ko gre za financiranje podjetij, je eden izmed novejših otrok v bloku medsebojno posojanje. Spletna mesta, kot sta Funding Circle in Lending Club, delujejo kot posrednik med vlagatelji (ki dobavljajo sredstva) in posojilojemalci.

Ena od prednosti je hiter dostop do kapitala. Nekatera spletna mesta obljubljajo odločitve o posojilu že v 24 urah. Zato je privlačna možnost, če hitro potrebujete dodaten denar.

Tako kot pri tradicionalnih posojilodajalcih vaša kreditna ocena igra pomembno vlogo pri pridobivanju ugodne obrestne mere. Obrestne mere kroga financiranja so lahko le 4,99% na leto, čeprav lahko nekatera spletna mesta gredo tudi do 40% pri tistih z manj kot zvezdnimi krediti. Pogosto se lotijo ​​posojila

izvorna pristojbina tudi.

Večina spletnih mest enakovrednih ponudnikov skrbi za posojilojemalce s kreditnimi ocenami severno od 600-včasih pa tudi višje-zato boste morda morali uporabiti druge možnosti, če ima vaša kreditna zgodovina velike pomanjkljivosti.

2. Faktoring

Drug način hitrega pridobivanja gotovine: prodaja vaših terjatev do finančne institucije, oz faktor. Pogosto podjetja dejavniki uporabe za pomoč pri obvladovanju denarnega toka in počasi plačljivih strank. Faktor predplača del terjatev - običajno 75% do 80% računa -, preostanek pa zadrži kot rezervo. Višja kot je kakovost računov, več si boste lahko izposodili.

Recimo, da izdelujete avtomobilske dele in se strinjate, da boste prodali račun v višini 100.000 USD, ki vam ga dolguje RevUp Auto Supply. Faktor se lahko odloči, da bo račun znižal za 4%, pri čemer bo za svojo provizijo obdržal 4000 USD. Za vaše podjetje daje 75.000 USD, preostalih 21.000 USD pa hrani v rezervi. Ko RevUp v celoti plača račun, vam faktor posreduje teh 21.000 USD.

Očitna pomanjkljivost dejavnikov je njihova visoka cena. Kljub temu so privlačna možnost, če delate v industriji, kjer je pri zbiranju terjatev veliko časa.

3. Mikroposojila SBA

Ameriška uprava za mala podjetja ponuja številne programe posojil, ki podjetnikom pomagajo pri ustanavljanju in razvoju svojih podjetij. Eden najlažjih dostopov je program Microloan, ki ponuja posojila do 50.000 USD za mala podjetja in usposobljene centre za varstvo otrok. Lastniki podjetij jih lahko uporabljajo mikroposojila, ki so na voljo prek neprofitnih organizacij s sedežem v skupnosti, za povečanje njihovega obratnega kapitala ter za nakup zalog, zalog in strojev. Pogosto ti posojilodajalci ponujajo več kot samo financiranje - ponujajo tudi svetovalne storitve, namenjene uspehu vašega podjetja. Pravzaprav se morajo nekateri posojilojemalci izobraževati, še preden se njihova vloga sploh obravnava.

Po podatkih SBA so obrestne mere na splošno med 8% in 13%. Če želite poiskati mikroposojilo na vašem območju, se obrnite na svojega Okrožni urad SBA.

4. Množično financiranje

Lastniki malih podjetij so se že dolgo obračali na družino in prijatelje, ko se je zdelo, da drugi viri posojil niso dosegljivi. S prihodom v spletne strani za množično financiranje v zadnjih letih je črpanje osebnih povezav morda lažje kot kdaj koli prej.

Med bolj priljubljena spletna mesta za množično financiranje sta Kickstarter in Indiegogo. Zagotavljate informacije o svojih potrebah po financiranju in pozivate ljudi, ki jih poznate, da se zavežejo.

Zagotovo so nekatera podjetja bolj primerna za to vrsto socialnega posojanja kot druga. Kickstarter je na primer specializiran za pomoč ustvarjalnim strokovnjakom pri njihovih projektih. Nasprotno pa so številni uporabniki Indiegoga tehnološka podjetja, ki poskušajo nov izdelek spraviti na tla.

Nekatera od teh spletnih mest delujejo na podlagi "vse ali nič" - če ne dosežete cilja zbiranja sredstev, ne dobite ničesar od zastavljenega denarja. Večje kot je vaše omrežje in bolj ustvarjalno oglaševanje, večje so možnosti, da bo delovalo.

5. Zasebni posojilodajalci

Po finančni krizi pred skoraj desetletjem so se tako imenovana zasebna kreditna podjetja pojavila kot glavni konkurenti poslovnim bankam. Zaradi dvomestne letne rasti je zasebna kreditna industrija na poti, da doseže približno 1 bilijon dolarjev sredstva v upravljanju do leta 2020, glede na nedavno poročilo Alternativnega kreditnega sveta, oz ACC.

Za razliko od nekaterih drugih virov, omenjenih tukaj, so ta podjetja specializirana za večja posojila, običajno v razponu od 25 do 100 milijonov dolarjev. ACC navaja prožnejše pogoje in hitre odobritve posojil kot nekaj ključnih razlogov, da je ta oblika posojanja postala priljubljena med malimi in srednjimi podjetji.

Vendar pa obstajajo nekatere pomanjkljivosti. Stroški izposojanja so pogosto višji od bolj tradicionalnih virov in ni nenavadno, da posojilodajalci zaračunavajo kazni za predplačilo, ko poskušate posojilo predčasno odplačati.

6. Posojilodajalci strank

Pred nekaj več kot desetletjem so nekateri kmetje začeli uporabljati kmetijska posojila, ki jih podpira skupnost, za financiranje svojega poslovanja. Kupci bi pred sezono sajenja zagotovili denar in prejeli pridelke po znižanih cenah, ko pride žetev.

Kmalu se je ta model razširil na maloprodajno industrijo, pri čemer so se lokalni trgi hrane zadolževali od svojih kupcev. Na primer, v zameno za gotovino so kupci v specializirani trgovini z živili v Bostonu vse leto prejemali določen popust na živila. To ni bilo samo finančno smiselno, ampak je pomagalo ohraniti lokalno podjetje, za katerega so stranke menile, da je pomembno za skupnost.

Na žalost to morda ni izvedljiva možnost za vsako podjetje. Toda za organizacije, ki imajo močno povezavo z ljudmi, ki jim služijo, je to pametna, zunanja rešitev za finančni primanjkljaj.

7. Posojila za lastniški kapital

Za nekatere posojilojemalce, ki imajo težave pri izpolnjevanju pogojev za poslovno posojilo, je očitna alternativa pridobiti osebno posojilo. Eden najpogostejših načinov za to je, da si zadolžite za zavarovanje premoženja v svojem domu in vbrizgate denar v svoje podjetje.

Ker so to zavarovana posojila, lahko kreditno linijo vzamete po izjemno nizkih obrestnih merah, če imate v svojem domu dobro kreditno oceno in dovolj lastniškega kapitala. Obstaja pa tudi nekaj resnih tveganj. V primeru neplačila posojila ogrožate svoj dom. To je predlog, ki ga nekateri lastniki podjetij ne želijo odložiti.

8. Rollover for Business Startups (ROBS)

Rollover for Business Startups (ROBS) je postala še ena izvedljiva alternativa za tiste, ki želijo zbrati sredstva za podjetje. Ko je transakcija ROBS izvedena pravilno, podjetnikom ponuja način, da vlagajo svoje pokojninski prihranki v nov poslovni podvig brez davkov, kazni za predčasni umik ali posojila stroški.

Izvajanje ROBS pa je lahko zelo zapleteno, zato je nujno sodelovati s pristojnim ponudnikom, ki ima izkušnje s temi transakcijami. Čeprav je na voljo veliko ponudnikov ROBS, večina ponuja podoben izdelek s podobnimi pristojbinami in podporo. Poleg raziskovanja potencialnih partnerjev ROBS je pomembno razmisliti, kako bo izkoriščanje sredstev za upokojitev vplivalo na vaše dolgoročne finančne načrte.

Spodnja črta

Ko tradicionalna poslovna posojila niso možnost, je morda čas, da si ogledate alternativni vir posojila ki lahko zagotovijo kapital, ki ga potrebujete. Preden se podpišete s črtkano črto, se prepričajte, v kaj se spuščate.

Opredelitev metode prilagojenega salda

Kaj je metoda prilagojenega salda? Metoda prilagojenega stanja je an računovodska metoda ki tem...

Preberi več

Izjava o računovodskih standardih (SFAS) Opredelitev

Kaj je izjava o računovodskih standardih (SFAS)? Izjave o standardih računovodskega računovodst...

Preberi več

Definicija prejemanja plačila proti plačilu (RVP)

Kaj je prejemanje v primerjavi s plačilom (RVP)? Prejem proti plačilu je postopek poravnave za ...

Preberi več

stories ig