Invalidski dohodek (DI) Opredelitev zavarovanja

Kaj je zavarovanje invalidskega dohodka (DI)?

Zavarovanje invalidskega dohodka (DI) zagotavlja dodaten dohodek, če bolezen ali nesreča povzroči invalidnost, ki zavarovancu preprečuje delo pri redni zaposlitvi. Nadomestila se običajno izplačujejo mesečno, tako da lahko zavarovanec ohrani primerljiv življenjski standard in plača ponavljajoče se stroške.

Razumevanje zavarovanja invalidskega dohodka (DI)

Zavarovanje invalidskega dohodka (DI) nadomešča 45% do 65% zavarovancev bruto dohodek brez davka. Nekatere politike vključujejo bonuse in provizije kot dohodek. Ugodnosti so neobdavčene, ker je zavarovalec za plačilo premij uporabil dolarje po obdavčitvi. Polica izplačuje dajatev v primeru, da bolezen ali poškodba zavarovatelju prepreči, da bi v svojem poklicu zaslužil običajen dohodek.

Čeprav lahko nekateri načrti, ki jih ponuja delodajalec, in nadomestila delavcem pomagajo med invalidnostjo, zaradi kakovosti in obsega kritja lahko zaposleni z invalidnostjo ostanejo brez zaščite zahtevajo. Številni načrti, ki jih ponuja delodajalec, so del sklopa kritja in morda ne bodo plačali zneskov, ki jih zaposleni potrebuje za kritje svojih stroškov. Prav tako nadomestilo delavcev zajema le poškodbe zaradi zaposlitve.

Samozaposleni posamezniki in lastniki malih podjetij se morajo glede dohodka za invalide lotiti sami. Tudi če je poškodba povezana z delom, neodvisni lastnik podjetja sam ne sme zahtevati odškodnine delavcev.

Stroški invalidskega zavarovanja

Invalidsko zavarovanje ima različne dejavnike, ki vplivajo na končno premijo. Premije polic se običajno gibljejo med 1% in 3% bruto dohodka. Zavarovalci med procesom zavarovanja upoštevajo tudi starost. Najnižja starost kandidatov je 18 let, najvišja starost pa je običajno 60 let. Za razliko življenjsko zavarovanje, Stopnje DI pri ženskah so višje na enoto kritja kot pri moških prosilcih.

Po podatkih o škodah so zavarovalnice v preteklosti v preteklem življenjskem obdobju za ženske plačevale več in višje terjatve v višini dolarjev. To je mogoče pripisati nosečnosti in porodu ter višji stopnji depresije in avtoimunskih motenj. Prav tako lahko kadilci pričakujejo, da bodo za enako zaščito kot nekadilci plačali kar 25% več zaradi večje pojavnosti bolezni, povezanih s kajenjem.

Pri določanju premij bodo ponudniki kandidate uvrstili v poklicne in dohodkovne klasifikacije. Osnova teh razvrstitev je na letalskem prevozniku zahtevek izkušnje za te kategorije delovnih mest in dohodke. Razvrstitev z najnižjim tveganjem bo plačana manj.

Čakalna doba za invalidsko zavarovanje

Običajno police zavarovanja za invalidski dohodek vsebujejo določen mesečni znesek nadomestila (na primer 3000 USD na mesec). Razen če je navedeno v jeziku politike, se politike DI ne usklajujejo s socialnimi zavarovanji, ampak poleg tega plačujejo. In seveda, ko se mesečni zneski zaslužkov povečujejo, se ocenjujejo višje premije. Večina podjetij ne bo izdala police z ugodnostmi, ki znašajo več kot 60% bruto dohodka posameznika.

Večina zavarovalnic ponuja načrte, ki imajo največjo dobo zaslužka dve, tri, pet ali 10 let. Ponovno se cena zviša za nakup podaljšanega obdobja ugodnosti.

Zavarovalne police invalidskega dohodka imajo a čakalna doba ali izločitev preden lahko prejemate izplačila dajatev. To obdobje je običajno 30 dni od datuma kritja in se lahko razlikuje glede na ponudnika in politiko. Drugi kritični vidik pri politikah invalidskega dohodka je, da se izplačila dajatev ne začnejo takoj po vložitvi zahtevka za poškodbo ali bolezen. Tudi to se bo razlikovalo glede na ponudnika in vrsto police, vendar bo večina zahtevala čakalno dobo od 30 do 45 dni pred postopki plačila prve ugodnosti.