Avtomobilsko zavarovanje lastnika: Kdo ga potrebuje?

Skoraj vsaka ameriška država od lastnikov avtomobilov zahteva avtomobilsko zavarovanje. Možno pa je - in včasih pametno - kupiti polico, tudi če nimate avtomobila. Tukaj je, kako ugotoviti, ali bi morali razmisliti o avtomobilskem zavarovanju lastnika in kje ga dobiti, če se odločite pritrdilno.

Kaj je avtomobilsko zavarovanje lastnika?

Avtomobilsko zavarovanje lastnika je vrsta Zavarovanje odgovornosti na voljo ljudem, ki nimajo avtomobila, lahko pa občasno vozijo avtomobil nekoga drugega. Zajema zahtevke za telesne poškodbe in premoženjsko škodo, če ugotovite, da ste krivi v prometni nesreči. Na ta način je podoben

telesne poškodbe in materialno škodo kritje odgovornosti, ki ga večina držav zahteva, če imate avto.

Za razliko od običajne police avtomobilskega zavarovanja avtomobilsko zavarovanje lastnika običajno ne ponuja neobveznega trčenja ali celovite kritja. Zavarovanje pred trkom krije škodo na avtomobilu, ki ga vozite, če ste v nesreči z drugim avtomobilom ali zadeli nepremični predmet, na primer drevo ali ograjo. Celovito zavarovanje krije škodo na avtomobilu iz drugih vzrokov, na primer požara ali vandalizma.

Avtomobilsko zavarovanje, ki ni lastnik, na splošno ne zagotavlja zdravstvenega zavarovanja za vas, če ste v prometni nesreči-čeprav se to lahko razlikuje glede na državo in glede na polico, ki jo kupite.

Ta vrsta avtomobilskega zavarovanja velja za sekundarno kritje. To pomeni, da plačuje zahtevke šele potem, ko je polica lastnika avtomobila plačala do meja svojega kritja.

Bi morali kupiti avtomobilsko zavarovanje lastnika?

Če že imate običajno polico avtomobilskega zavarovanja, ne potrebujete avtomobilskega zavarovanja lastnika, tudi če občasno vozite avtomobile, ki so last nekoga drugega. Avtomobilsko zavarovanje lastnika je najbolj smiselno, če ste nezavarovani voznik in velja eno ali več od naslednjega:

Izposodite si avtomobile z minimalnim kritjem odgovornosti

Če si avto izposodite pri osebi, katere polica zavarovanja avtomobila izpolnjuje le minimalne zahteve odgovornosti države, in vi doživite nesrečo, ste lahko odgovorni za vse telesne poškodbe ali premoženjsko škodo, ki presegajo kritje te police. Nekatere države določajo zelo nizke minimalne zneske (na primer 10.000 USD ali 15.000 USD na osebo za telesne poškodbe),zdravstveni računi, ki so posledica hude nesreče, pa bi lahko tekli večkrat. V najslabšem primeru bi lahko bili vpleteni v drago tožbo, ki bi ogrozila vaš dom in drugo premoženje. Upoštevajte tudi, da če si redno izposodite določen avto, na primer pri drugem članu vašega gospodinjstva, morda ne boste upravičeni do police za lastnike; namesto tega lahko zakon zahteva, da se vaše ime doda pravilniku tega lastnika avtomobila.

Pogosto najemate avtomobile

Vaša kreditna kartica je morda že navedena nekaj zavarovalnega kritja ko ga uporabljate za najem avtomobila. Vendar je to kritje običajno omejeno na škodo na samem avtomobilu in ne vključuje vrst kritja odgovornosti, ki jih ponuja redna ali nelastniška zavarovalna polica. Po podatkih Inštituta za zavarovalne informacije morajo podjetja za najem avtomobilov po zakonu zagotoviti najnižji znesek zavarovanja odgovornosti, ki je določen v tej državi,vendar, kot smo omenili, to morda ni primerno v hudi nesreči. Politika avtomobilov, ki ni lastnik, vam lahko za vsak slučaj privošči večjo raven zaščite. To velja tudi za tako imenovane storitve souporabe avtomobilov.

Želite se izogniti vrzeli v vašem zavarovalnem kritju

Če imate redno polico avtomobilskega zavarovanja in se za nekaj časa odločite odpovedati avtomobilu, vas bo morda zamikalo, da bi avtomobilsko zavarovanje popolnoma opustili. Težava je v tem, da če pozneje kupite drug avto in se znova prijavite za zavarovanje, boste verjetno obravnavani kot večje tveganje - in prisiljeni plačevati višje stopnje - kot če bi ves čas vzdrževali kritje. Če se znajdete v tem položaju, je najbolje, da preden opustite svojo politiko, vprašate če vaš zavarovalnik ponuja police lastnikov in ali bi z nakupom dolgoročno prihranili denar ena.

Potrebujete pokritost SR-22

Nekatere države zahtevajo voznike, ki so bili obsojeni zaradi večjih prometnih prekrškov, na primer vožnje pod vplivom alkohola (DUI) ali vožnjo v alkoholiziranem stanju (DWI), da pridobite določeno kritje odgovornosti, tudi če nimate avto. To se običajno imenuje obrazec SR-22 ali potrdilo o odgovornosti (na Floridi in v Virginiji se imenuje FR-44). Nakup police zavarovanja avtomobila, ki ni lastnik, je eden od načinov za izpolnitev te zahteve.

Kje kupiti avtomobilsko zavarovanje lastnika

Avtomobilsko zavarovanje, ki ni lastnik, prodajajo številni veliki avtomobilski zavarovalniki, vendar ne vsi, pa tudi nekatera manjša podjetja, specializirana za ta trg. Nekateri večji zavarovatelji ga ponujajo le trenutnim strankam, ki se odpovedujejo svojim avtomobilom in odpadejo svoje redne zavarovalne police, vendar želijo iz opisanih razlogov ohraniti zavarovalno kritje nad.Začasno zavarovanje avtomobila politike so lahko dobra izbira za tiste, ki potrebujejo zaščito za omejeno časovno obdobje.

Tako kot pri večini vrst zavarovanj je dobro, da se o tem prepričate pri svojem državnem zavarovalnem oddelku ali ima zavarovalnica dovoljenje za poslovanje v vaši državi in ​​ali ima oddelek kakršne koli pritožbe mapa. To še posebej velja, če gre za podjetje, ki ste ga našli na spletu in za katerega še niste slišali. Številni državni oddelki za zavarovanje te podatke objavijo na svojih spletnih straneh. The Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC) ima tudi a Iskanje informacij o potrošnikih orodje, kjer lahko poiščete zavarovalnice in preverite morebitne pritožbe zoper njih.

Neodvisen zavarovalni zastopnik v vaši skupnosti je lahko tudi dober vir. Neodvisni zastopniki sodelujejo z različnimi zavarovalnicami in vam lahko pogosto pomagajo najti cenovno ugodno polico tiste, za katero vedo, da je zanesljiva.

Končno je vredno nakupovati. Čeprav je avtomobilsko zavarovanje lastnika verjetno cenejše od običajne police, se lahko cene od podjetja do podjetja razlikujejo. Raven kritja, ki ga izberete, in kako varen (ali tvegan) voznik, za katerega meni, da je zavarovalnica, bodo prav tako vplivali na ceno, ki jo plačate.