Opredelitev metode kopičenja gotovine

Kaj je metoda kopičenja gotovine?

Metoda kopičenja denarja je običajna tehnika za primerjavo stroškovne učinkovitosti različnih življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti police, oblika trajnega življenjskega zavarovanja, ki vsebuje varčevalno komponento.

Metoda kopičenja denarja predvideva, da je smrti kajti politike so enake in nespremenljive. Skupna razlika med premije plačilo v obe politiki se nato oceni skozi čas.

Razumevanje metode kopičenja gotovine

Življenjsko zavarovanje v denarni vrednosti zagotavlja zajamčeno plačilo izbranim upravičencem, ko zavarovanec umre, skupaj z vgrajeno vrsto hranilnega sredstva. Del premij se razporedi na stroške zavarovanja, preostanek pa na deponiran davčno prijazen denarni račun, ki zasluži

obresti.

Komponenta denarne vrednosti služi kot življenjska korist zavarovancem iz katerih lahko črpajo sredstva. Zavarovalec se ga lahko dotakne za številne namene in ga uporabi za pridobitev posojilodostopajte do denarja ali plačajte zavarovalne premije.

Eden od načinov za iskanje najprimernejše police življenjskega zavarovanja v denarni vrednosti je uporaba metode kopičenja denarja. Ta tehnika razvršča politike glede na njihovo stroškovno učinkovitost, pri čemer je tista, ki ima največ denarne vrednosti ali največjo nabrano vrednost, na koncu preskusnega obdobja najboljša.

Za primerjavo bi morale biti premije, plačane za vsako polico v primerjalnem obdobju, enake. Če temu ni tako, je treba razliko med tema dvema, da se naredi primerjava jabolk z jabolki.

Primer metode kopičenja gotovine

Če letna premija, plačana za prvo polico, znaša 1.400 USD, letna za drugo pa 1.100 USD, je treba po metodi kopičenja gotovine nameniti 300 USD. An obrestna mera je treba uporabiti tudi za ta račun za praho. Če bi bila obrestna mera na primer 4%, bo ob koncu prvega leta na računu za praho 312 USD.

Nato, nominalna vrednost police z nižjo premijo je treba prilagoditi. Predpostavimo, da sta obe politiki vredni 250.000 USD. Vzemite polico z nižjo premijo in odštejte vrednost prahe za prvo leto. V primeru premija za prvo polico ostaja 250.000 USD, druga pa se mora znižati za 312 na 249.688 USD.

Ko so te prilagoditve končane, se lahko denarna vrednost prve police za določen mandat enači z denarno vrednostjo druge. Politika, ki ima največ denarne vrednosti na koncu določenega obdobja, recimo 15 let, je boljša vrednost.

Prednosti in slabosti metode kopičenja gotovine

Metoda akumuliranega denarja je uporaben način za primerjavo življenjskih zavarovanj v denarni vrednosti. Ta pristop vam omogoča, da primerjate nasprotujoče si politike, ki bi jih sicer težko primerjali. Deluje, dokler se med primerjavo v vsako polico vplača enaka obrestna mera in jo je mogoče uporabiti pri ocenjevanju Celo življenje, spremenljivo življenje in univerzalno življenje.

Čeprav je metoda kopičenja denarja brez napak. Tako kot druge primerjalne metode so lahko rezultati zavajajoči, če vneseni podatki niso povsem točni. Na primer, če je izbrana obrestna mera nerealno visoka, se bo politika z nižjo premijo prikazala kot boljši nakup, tudi če temu res ni tako.

Tudi metoda kopičenja denarja ne more ugotoviti, ali življenjsko zavarovanje morda je sploh boljša možnost.

Posebni premisleki

Zavarovanje denarne vrednosti ne bo všeč vsem. Te police na splošno zaračunavajo višje premije kot časovno zavarovanje zaradi elementa denarne vrednosti. Račun denarne vrednosti pa zasluži le skromno obrestno mero odloženi davki glede na akumuliran zaslužek.

Prav tako je pomembno upoštevati pristojbine in v nekaterih primerih skrite stroške, povezane s politikami denarne vrednosti. Ko upoštevate vse te dejavnike, boste morda ugotovili, da je to boljša možnost kupite termin in preostanek vložite.