Chartered Life Underwriter (CLU)
Kaj je Chartered Life Underwriter (CLU)?
Pooblaščeno življenjsko zavarovanje (CLU) je poklicna oznaka za posameznike, ki se želijo specializirati življenjsko zavarovanje in načrtovanje nepremičnin. Imetniki pooblaščenih finančnih načrtovalcev (CFP) bo njihovo imenovanje pogosto dodalo CLU za dokazovanje dodatnega strokovnega znanja na tem področju. Posamezniki morajo za pridobitev naziva opraviti vrsto tečajev in izpitov.
Ključni obroki
- Chartered Life Underwriter je poimenovanje, ki kaže strokovno znanje na področju življenjskih zavarovanj, nepremičninskega načrtovanja in poslovnega načrtovanja.
- Za pridobitev oznake morajo CLU opraviti vrsto tečajev in izpitov.
- Številni pooblaščeni finančni načrtovalci svojim poverilnicam dodajo CLU, da pokažejo strokovno znanje o zadevah.
- American College of Financial Services podeljuje oznako CLU in imetnike spodbuja, da se držijo visokih standardov.
- Status CLU je mogoče preklicati zaradi kršitve ali kršenja etičnega kodeksa.
Razumevanje pooblaščenih življenjskih zavarovalcev
Oznaka CLU je ena najstarejših in najbolj spoštovanih poverilnic v finančnih storitvah, ki sega v pozna dvajseta leta prejšnjega stoletja. Predstavlja temeljito razumevanje širokega spektra vprašanj upravljanja osebnega tveganja in načrtovanja življenjskih zavarovanj. Program prav tako poudarja etiko, strokovnost in poglobljeno znanje pri svetovanju na področjih življenjskega zavarovanja, poslovnega načrtovanja in načrtovanje posesti. Dodatno znanje na teh področjih daje finančni načrtovalci konkurenčna prednost pred drugimi načrtovalci z manj poverilnicami.
Po podatkih American College of Financial Services, ki podeljuje oznako CLU, finančni strokovnjaki, ki imajo a Imenovanje CLU lahko v povprečju ustvari 51% večji dohodek kot njihovi kolegi, ker imajo posebne sposobnosti za pomoč stranke.Program uči številne vidike osebnega in poslovnega finančno načrtovanje:
- Kako določiti in doseči finančne cilje z analizo finančnega življenja stranke in opredelitvijo življenjskih in zdravstvenih zavarovanj ter tveganj osebne lastnine in odgovornosti
- Načini za dosego večje finančne varnosti z življenjskimi zavarovanji in rentnimi produkti
- Kako upravljati uspešna podjetja s strateškim organizacijskim in preventivnim načrtovanjem
- Načini za povečanje vrednosti nepremičnine, ohranjanje obstoječih sredstev in zagotavljanje finančne varnosti v času upokojitev.
Kvalifikacije za CLU
American College of Financial Services je akreditirana neprofitna izobraževalna ustanova, ustanovljena leta 1927.Ima najvišjo stopnjo izobraževalne akreditacije - regionalno akreditacijo - prek Srednješolske komisije za visoko šolstvo. Fakulteta ima redno zaposlene strokovnjake za industrijo in je eden vodilnih izobraževalcev finančnih strokovnjakov v Združenih državah.
Za pridobitev CLU morajo posamezniki opraviti pet osnovnih tečajev in tri izbirne tečaje ter opraviti osem dvournih izpitov s 100 vprašanji. Obvezni naslovi tečajev vključujejo Osnove načrtovanja zavarovanj,Individualno življenjsko zavarovanje,Zakon o življenjskem zavarovanju,Osnove načrtovanja nepremičnin in Načrtovanje za lastnike podjetij in strokovnjake. Druge teme tečaja vključujejo finančno načrtovanje, zdravstveno zavarovanje, obdavčitev dohodka, skupinske ugodnosti, naložbe in načrtovanje upokojitve.
Zavarovanec za življenjsko zavarovanje se mora držati Kodeksa etike Ameriškega kolidža za finančne storitve, ki vključuje naslednja poklicna zaveza:
»V luči vseh okoliščin, ki jih obdajam, bom naredil vest prizadevanja, da bi ugotovil in razumel, opravil tisto storitev, za katero bi v enakih okoliščinah veljal sebe. "
Poleg tega ohranjanje imenovanja zahteva 30 ur dodatnega izobraževanja vsaki dve leti in imenovanje se lahko odstrani zaradi neetičnega ravnanja prek certifikacijske komisije odbora American College skrbnikov.