Razumevanje vračila denarja vs. Letalske milje

Vračilo denarja vs. Letalske milje: Pregled

Kartice za vračilo denarja in letalske milje so dve vrsti kartic nagrajuje kreditne kartice. Z obema se nekaj nabere - v enem primeru denar; v drugem, miljah ali točkah, kadar koli uporabljate kartico za nakup. Več kot porabite, večji je vaš bonus.

Kartice kilometrov so bile od tega nekoliko daljše-prve kreditne kartice, specifične za letalske družbe, so bile uvedene v letih 1986–87. Čeprav je prva rabatna kartica, Discover, javno debitirala leta 1986, koncept vračila denarja v resnici ni postal običajen šele v začetku leta 2000.

Vračilo gotovine

Vračilo gotovine se nanaša na ugodnost za kreditno kartico, ki vrača računu imetnika kartice majhen odstotek vsote, porabljene za nakupe. Kot pove že ime, gre za dejansko gotovino, ki jo je mogoče nakazati na računu za kreditno kartico ali prejeti kot ček ali depozit na bančnem računu.

Medtem ko nekatere kartice pri vseh nakupih plačujejo enak odstotek, se raven vračila denarja pogosto razlikuje glede na vrsto nakupa ali višino nakupa (25 USD je običajno minimalna poraba). Na primer, imetnik kartice lahko zasluži 3% nazaj pri nakupu plina, 2% pri nakupu živil in 1% pri vseh drugih nakupih. Večina plača 1%-2%, čeprav lahko nekatere nagrade dosežejo do 6%transakcije, čeprav so takšni bogati donosi omejene na kategorije porabe (kot so živila) in so običajno omejene na četrtletno ali letno osnove.

Denarne nagrade se običajno unovčijo kot dobropis, ki lahko izravna del stroškov, nastalih z mesečnimi nakupi. Potrošniki lahko denarno nagrado prejmejo tudi neposredno z nakazilom na povezani tekoči račun ali po pošti s čekom.

Lahko pa denar uporabijo za blago, ki ga ponuja izdajatelj kartice. Nagrade za vračilo denarja imajo običajno manj možnosti odkupa v primerjavi z nagradami, ki temeljijo na točkah in kilometrih, vendar so njihove vrednosti ponavadi bolj preproste.

Velika prednost kreditne kartice za vračilo denarja je njihova prilagodljivost. Lahko se odločite, da boste denar porabili za potovanja, ga uporabili za druge nakupe, ki jih želite opraviti, ali pa ga preprosto prihranite. Če pa na kreditni kartici iz meseca v mesec nosite dobroimetje, tudi najbolj radodarne nagrade program bo v veliki meri izravnal znesek, ki ga plačujete, če ne popolnoma izničen obresti.

Mnoge kartice za vračilo denarja ne zaračunavajo letne pristojbine, kar prihrani trud pri ugotavljanju, ali je treba med letom zaslužiti določeno vrednost nagrad, da bi upravičili stroške. Zaradi tega so kartice za vračilo denarja naravne za ljudi, ki ne porabijo znatnega zneska za kreditne kartice.

Letalske milje

Obstajata dve glavni vrsti potovalnih kartic, ki prinašajo nagrade v miljah ali točkah: kartice za blagovne znamke za posamezne letalske družbe, izdane leta partnerstva med letalskimi prevozniki in bankami ter splošnejše potovalne kartice, ki zaslužijo nagrade, ki jih je mogoče unovčiti za potovanja v katerem koli zraku prevoznik.

Od obeh je kartica milj letalskih prevoznikov z blagovno znamko bolj omejena, vendar je lahko dobra izbira, če je vaš življenjski slog vključuje potovanja - ali upate, da bo v prihodnosti (morda potrebujete malo motivacije, da začnete načrtovati to potovanje Španija). Običajno letalske milje zaslužijo približno enako kot nagrade za vračilo denarja (čeprav letalske kartice pogosto ponujajo dodatne milje za nakupe letalskih prevoznikov in druge kategorije, kot so hotel, jedilnica ali bencin) in morda je enkratna bonusna spodbuda ponujena v zameno za določeno količino porabe v prvih nekaj mesecih, ko je račun odprto.

Enkratni bonusi so včasih lahko najbolj donosne nagrade, ki jih boste dobili s kreditno kartico, zato je smiselno zadovoljiti začetne zahteve glede porabe. Kartice za posebne letalske prevoznike bi lahko prinesle dodatne ugodnosti, kot so nadgradnja sedežev, opuščene pristojbine za prtljago, prednostno vkrcanje ali dostop do letaliških salonov.

Nekatere kartice kilometrov (tako splošne potovalne kot letalske karte s skupno blagovno znamko) vam poleg zaslužka omogočajo tudi druge odkupnine letalske vozovnice, na primer hotelske sobe ali najem avtomobilov.

Slaba stran pa je, da kartice, značilne za letalske družbe, pogosto omejujejo vašo možnost nakupovanja najcenejše vozovnice, ker samo pri enem prevozniku zaslužite in unovčujete nagrade. Včasih je mogoče nagrade unovčiti po ugodnejših cenah, še posebej v času potovanja, ki ni na poti. Če pa poskušate potovati v času največje sezone ali med počitnicami, ne pričakujte veliko odmora. Pazite na datume zatemnitve, ki vam sploh ne dovoljujejo uporabe točk.

Medtem ko 68% vseh kreditnih kartic ne zaračunava letne pristojbine, dve tretjini teh potovalnih kartic plačata-in so ponavadi na visoki strani, pogosto 75 USD ali več. Pozitivna stran je, da so obrestne mere za letalske kartice, ki so bile nekoč precej višje od povprečja, zdaj dejansko nižje od običajnega APR.

Zaželena kartica za nagrajevanje kilometrov prav tako nima provizije za tuje transakcije, milje ne potečejo in ni datumov za zatemnitev unovčitve potovalnih točk, ki jih je mogoče porabiti za katero koli letalsko družbo in hotel. Večina splošnih potovalnih kartic ponuja te atribute, letalske kartice s skupno blagovno znamko pa pogosto ne, ironično.

Posebni premisleki

Preden se prijavite za katero koli kartico z letno pristojbino, razmislite o vrednosti dodatka za prvo leto skupaj z zahtevami glede porabe in stopnja zaslužka za nagrade, da ugotovite, koliko boste morali vsako leto porabiti za vrednost nagrad, ki je vsaj enaka letnim stroškom pristojbino.

To je lahko malo težavno, ker morate včasih milje pretvoriti v dolarje, vendar je to mogoče. Na primer:

• Vrednosti milj se lahko razlikujejo, vendar so običajno vredne 1 cent na miljo. Če je bonus 50.000 milj in je vsaka milja na splošno vredna 0,01 USD, bi bila vrednost bonusa enaka 500 USD. Za pridobitev tega enkratnega bonusa morate v prvih treh mesecih porabiti 3000 USD. To je 16,7% donos na zahtevano porabo.
• Če kartica ponuja 2x milj za vsak nakup. Za vsak 1 USD, ki ga porabite, zaslužite 0,02 USD v vrednosti nagrad. (To je enako kot zaslužek 2% nazaj.)
• Letna pristojbina je 95 USD. Če zaslužite 0,02 USD za vsak nakup dolarja, bi morali vsako leto na svoji kartici porabiti najmanj 4750 USD (kar je manj kot 400 USD na mesec), da upravičite letno pristojbino. Enkratni bonus bi bil enak več kot 5 let letne pristojbine, zato to ponazarja nagrade za potovanja kreditne kartice z letnimi pristojbinami so lahko dober posel, če unovčite nagrade za njihovo maksimalno unovčenje potovanj vrednost.

Spodnja črta

Pri izbiri med karticami za vračilo denarja in letalske miljske nagrade, glavno vprašanje je, katera vrsta nagradne kartice je za vas najbolj smiselna glede na vaše cilje in življenjski slog?

Preden izberete kartico, je pomembno, da razmislite, ali porabite dovolj, da se splača, saj imajo številne kartice nagrad letne pristojbine. Če ne, je še vedno veliko kreditnih kartic, ki ponujajo dragocene nagrade, vendar ne zaračunavajo letne pristojbine.

Nato preberite drobni tisk. Ali obstajajo kakšni datumi zatemnitve, ki bi omejili vašo sposobnost uporabe potovalnih nagrad? Ali vaše nagrade potečejo? Ali lahko na kakšen način zaslužite več, na primer pri spletnih nakupih prek spletnega mesta za nagrajevanje kreditnih kartic? Če ste pozorni na te podrobnosti, vam lahko pomaga optimizirati nagrade, da boste kar najbolje izkoristili prednosti, ki jih ponuja vaša kreditna kartica.

Če menite, da ne boste dovolj pogosto unovčili zasluženih potovalnih nagrad za letalske karte ali hotelsko bivanje, da bi upravičili vse letne pristojbine, se odločite za prilagodljivost kartice za vračilo denarja; lahko zaslužite nekoliko manj glede na skupno vrednost, vendar boste verjetno lahko v celoti uživali v nagradah.