Top 6 strategij za zaščito vašega dohodka pred davki

Dohodki so obdavčeni na zvezni, državni in lokalni ravni, zasluženi dohodek pa je predmet dodatnih dajatev za financiranje socialne varnosti in Medicare, če naštejemo le nekatere. Davkom se je težko izogniti, vendar obstaja veliko strategij, ki jim pomagajo preprečiti. Tukaj je šest načinov za zaščito vašega dohodka pred davki.

1. Naložite v občinske obveznice

Nakup občinske obveznice v bistvu pomeni posojanje denarja državni ali lokalni državni upravi za določeno število plačil obresti v vnaprej določenem obdobju. Ko vez doseže svojo vrednost Datum zapadlosti, se kupcu povrne celoten znesek prvotne naložbe.^

Obresti za občinske obveznice so izvzete iz zveznih davkov in so lahko oproščene davkov tudi na državni in lokalni ravni, odvisno od tega, kje živite. Neobdavčljiva plačila obresti naredijo občinske obveznice privlačne za vlagatelje.^

Občinske obveznice imajo v preteklosti nižje obrestne mere za neplačilo od njihovih nasprotnikov. Študija občinskih obveznic od leta 1970 do 2019 je pokazala, da je bila privzeta stopnja 0,1% za občinske obveznice naložbenega razreda v primerjavi z 2,28% za svetovne izdajatelje podjetij.

Občine pa običajno plačujejo nižje obrestne mere. Občinske obveznice zaradi davčnih ugodnosti davčno enakovreden donos zaradi česar so privlačni za nekatere vlagatelje. Višji kot je vaš davčni razred, višji je vaš davčni ekvivalent.

2. Streljajte za dolgoročne kapitalske dobičke

Naložbe so lahko pomembno orodje za povečevanje bogastva. Dodatna korist od vlaganja v delnice, Vzajemni skladi, obveznice in nepremičnine so ugodna davčna obravnava za dolgoročne kapitalske dobičke.

Vlagatelj, ki ima kapital v lasti več kot eno leto, uživa preferencialno davčno stopnjo 0%, 15%ali 20%glede na kapitalski dobiček, odvisno od ravni dohodka vlagatelja. Če je sredstvo v lasti manj kot eno leto pred prodajo, se kapitalski dobiček obdavči po običajnih stopnjah dobička. Razumevanje dolgoročni in kratkoročni kapitalski dobiček stopnje so pomembne za povečanje bogastva.

Za leto 2020 bi zakonski par, ki se skupaj prijavlja, plačal 0% svojih dolgoročnih kapitalskih dobičkov, če bi njihov obdavčljivi dohodek padel pod 80.000 USD, v primeru samskega posameznika pa pod 40.000 USD.

Za leto 2021 se stopnja ničelne stopnje za dolgoročne kapitalske dobičke uporablja za obdavčljivi dohodek do 80.800 USD za poročene pare in 40.400 USD za samske posameznike.^ Davčni načrtovalec in investicijski svetovalec lahko pomagata določiti, kdaj in kako prodati vrednostne papirje v vrednosti ali amortizirati, da zmanjšate dobičke in povečate izgube.

Pobiranje davčnih izgub lahko tudi izravna davčno obveznost iz dobička iz kapitala s prodajo vrednostnih papirjev z izgubo. Če kapitalske izgube presegajo kapitalske dobičke, se lahko od drugih prihodkov odšteje manjši od 3000 USD presežnih izgub ali čista kapitalska izguba. Kapitalske izgube, ki presegajo 3000 USD, je mogoče prenesti v kasnejša davčna leta.

3. Začni podjetje

Poleg ustvarjanja dodatnega dohodka ponuja tudi stransko podjetje številne davčne ugodnosti.

Ko se uporabljajo pri vsakodnevnem poslovanju, se lahko od prihodkov odštejejo številni stroški, kar zmanjšuje skupno davčno obveznost. Posebno pomembne davčne olajšave za samozaposlene posameznike so premije zdravstvenega zavarovanja, ki so na voljo, če so izpolnjene posebne zahteve.^

Prav tako lahko lastnik podjetja strogo upošteva smernice Službe za notranje prihodke (IRS) odštejejo del stroškov stanovanja z odbitkom domače pisarne. Del dohodkov in interneta, ki se uporabljajo pri poslovanju, se lahko odšteje tudi od dohodka.^ Da bi davčni zavezanec uveljavljal te odbitke, s svojim poslovanjem ustvarja dobiček. IRS ocenjuje številne dejavnike, opisane v publikaciji 535. Domneva se, da davkoplačevalci, ki v treh od zadnjih petih letih ustvarijo dobiček, poslujejo z dobičkom.^

The Zakon o vzpostavitvi vsake skupnosti za izboljšanje upokojitve (VARNO) je bil sprejet leta 2019. Zakon o VARNOSTI ponuja davčne olajšave delodajalcem, ki se pridružijo načrtom več delodajalcev, in svojim zaposlenim ponuja možnosti upokojitve.^

4. Max Out upokojitveni računi in prejemki za zaposlene

Tako v letih 2020 kot 2021 se lahko obdavčljivi dohodek zmanjša za prispevke do 19.500 USD na a 401 (k)  ali 403 (b) načrt. Tistih 50 let ali več lahko prispevajo 6500 USD k osnovnemu prispevku za upokojitev na delovnem mestu. Na primer, zaposleni, ki v letu 2020 ali 2021 zasluži 100.000 USD in prispeva 19.500 USD v 401 (k), zmanjša obdavčljivi dohodek na le 80.500 USD.^

Tisti, ki v službi nimajo pokojninskega načrta, lahko dobijo davčno olajšavo tako, da prispevajo do 6.000 USD (7.000 USD za tiste, stare 50 let in več). tradicionalni individualni pokojninski račun (IRA) leta 2020 in 2021. Davkoplačevalci, ki imajo načrte upokojitve na delovnem mestu (ali njihovi zakonci), bodo morda lahko od obdavčljivega dohodka odšteli del ali ves svoj tradicionalni prispevek IRA, odvisno od njihovega dohodka.

Odbitki se postopoma odpravijo za prilagojene bruto dohodke na različnih ravneh, ki so leta 2021 višje kot leta 2020, odvisno od tega, ali jih zahteva en sam napoved davkoplačevalca, skupna napoved, poročena oseba, ki vloži ločeno in ob upoštevanju morebitne udeležbe davkoplačevalca v drugem načrtu. IRS ima podrobna pravila o tem, ali - in koliko - lahko odštejete.^

Pred zakonom o varovanju so se morali imetniki računov 401 (k) ali IRA umakniti zahtevane minimalne distribucije (RMD) v letu, ko so dopolnili 70½ let. Zakon o VARNOSTI to starost poveča na 72 let, kar ima lahko davčne posledice, odvisno od davčnega razreda, ki mu pripada imetnik računa v letu, ko se umaknejo. Predlog zakona odpravlja tudi najvišjo starost za tradicionalne prispevke IRA, ki je bila prej omejena na 70 ½ leta.^

Poleg prispevkov za upokojitev številni delodajalci ponujajo različne obrobne načrte privoščiti zaposlenim, da iz svojih dohodkov izločijo prispevke ali prejemke, prejete v skladu s temi načrte. Zaslužki v okviru teh programov se na splošno izkazujejo kot neobdavčeni zneski v izkazih zaposlenih W-2.

Te ugodnosti vključujejo prilagodljive račune porabe, programe pomoči pri izobraževanju, povračila stroškov posvojitve, stroške prevoza povračila, skupinsko življenjsko zavarovanje do 50.000 USD in na splošno za višje menedžerje in vodstvene delavce odloženo nadomestilo aranžmaji.^

5. Uporabite zdravstveno varčevalni račun (HSA)

Zaposleni z a visoko odbitni načrt zdravstvenega zavarovanja lahko uporabite an HSA za znižanje davkov. Tako kot pri 401 (k) se denar vloži v HSA pred obdavčitvijo. Za leto 2020 je najvišji prispevek 3.550 USD za posameznika in 7.100 USD za družino.^  Za leto 2021 je najvišja stopnja odbitnega prispevka 3.600 USD za posameznika in 7.200 USD za družino.^

Ta sredstva lahko nato rastejo brez plačila davka na dobiček. Dodatna davčna ugodnost HSA je, da se uporablja za plačilo kvalificirani zdravstveni stroški, tudi dvigi niso obdavčeni.^

6. Zahtevajte davčne olajšave

Veliko jih je Davčne olajšave IRS ki zmanjšujejo davke, na primer Kredit za davek od dohodka. Za leto 2020 bi lahko davčni zavezanec z nizkimi dohodki zahteval dobropis do 6.660 USD s tremi ali več kvalificiranimi otroki, 5.920 USD z dvema, 3.584 USD z enim in 538 USD, če jih ni.

The Ameriški oportunitetni davčni kredit ponuja največ 2500 USD na leto za upravičene študente v prvih štirih letih visokega šolstva in Kredit za vseživljenjsko učenje omogoča največ 20% kredita za do 10.000 USD kvalificiranih stroškov ali 2.000 USD na vrnitev.

Obstaja tudi Varčevalni kredit za posameznike z zmernimi in nižjimi dohodki, ki želijo varčevati za upokojitev; posamezniki lahko prejmejo dobropis v višini do polovice svojih prispevkov za načrt, IRA ali ZMOGLJIV račun.

The Kredit za nego in vzdrževanje otrok lahko glede na dohodek pomaga pri izravnavi kvalificiranih stroškov za oskrbo otrok in vzdrževanih oseb.

Spodnja črta

Čeprav je pomembno plačati vse, kar je zakonsko dolgovano davčnim organom, nikomur ni treba plačati dodatno. Nekaj ​​ur ob IRS.gov in brskanje po uglednih spletnih mestih s finančnimi informacijami lahko prinese prihranke davkov na stotine, celo tisoče dolarjev.