15 zavarovalnih polic, ki jih ne potrebujete

Strah pred prihodnostjo se prodaja zavarovanje. Ker ne moremo napovedati prihodnosti, želimo biti pripravljeni pokriti svoje finančne potrebe, če ali kdaj se zgodi kaj slabega. Zavarovalnice razumejo ta strah in ponujajo različne zavarovalne police, namenjene zaščiti pred množico nesreč, ki segajo od invalidnosti do bolezni do vsega vmes.

Čeprav si nihče od nas ne želi, da bi se zgodilo kaj slabega, se pred mnogimi možnimi katastrofami, ki se zgodijo v našem življenju, ni vredno zavarovati. V tem članku vas bomo popeljali skozi 15 pravilnikov, brez katerih bi vam bilo verjetno bolje.

1. Zasebno hipotekarno zavarovanje

Zloglasni zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) je lastnikom stanovanj dobro znan, ker povečuje stroške njihovih mesečnih hipotekarnih plačil. PMI ščiti posojilodajalca pred izgubo pri posojanju posojilojemalcu z večjim tveganjem. Posojilojemalec plača to zavarovanje, vendar nima koristi.

PMI je potreben, če kupite dom z akontacijo, manjšo od 20% njegove vrednosti. Majhen polog se obravnava kot tveganje, da ne boste plačali posojila. Zmanjšajte vsaj 20% in PMI ni. Druga možnost je, da odložite 10% in vzamete dva posojila, enega za 80% prodajne cene nepremičnine in ena za 10%, čeprav lahko obrestne mere preprečijo, da bi ekonomija tega manevra koristila lastnik stanovanja.

(Za sorodno branje glej: 6 razlogov za izogibanje zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju.)

2. Podaljšane garancije

Podaljšane garancije so na voljo za številne aparate in elektroniko. Z vidika potrošnika se le redko uporabljajo, zlasti pri manjših predmetih, kot so DVD predvajalniki in radijski sprejemniki. Če kupite ugleden izdelek z blagovno znamko, ste lahko prepričani, da bo deloval tako, kot je oglaševano, in da bo razširjen garancijo statistično verjetno ni potrebno.

Če za velikansko televizijo z ravnim zaslonom porabite 5000 USD, se politika verjetno ne bo izplačala, vendar se boste morda počutili bolje. Za vse ostalo pa pozabi.

3. Avtomobilsko zavarovanje pred trkom

Zavarovanje pred trkom je namenjeno kritju stroškov popravila vašega vozila, če ste udeleženi v nesreči. Če imate posojilo pri avtu, bo izdajatelj posojila verjetno zahteval, da ga imate zavarovanje pred trkom, toda če je vaš avto poplačan, trčenje ni obvezno.

4. Zavarovanje najema avtomobila

Večina avtomobilskih zavarovanj ponuja dodatno kritje stroškov najema avtomobila in ga označuje kot koristnega, če je vaš avtomobil vpleten v nesrečo. To se morda sliši dobro, vendar večina ljudi le redko najame avto, in ko to storijo, so stroški sorazmerno nizki in jih ni vredno zavarovati.

Čeprav je zavarovanje najema avtomobila razmeroma poceni, boste v življenju vseeno verjetno porabili več, kot vam bo koristilo.

(Za sorodno branje glej: 8 stvari, ki jih morate vedeti, preden najamete avto.)

5. Zavarovanje škode pri najemu avtomobila

Številne avtomobilske zavarovalne police že pokrivajo najemnine, zato tega ni treba dvakrat plačati. Pred plačilom preverite svojo politiko. Odvisno od tega, kje najamete vozilo, boste morda lahko plačali tudi majhno pristojbino za zavarovanje najema, ko ga prevzamete v najemnem centru. Če je ta pristojbina nižja od tistega, ki bi ga leto dni plačali po starem pravilniku, izberite pristojbino nad polico.

6. Zavarovanje letov

Zavarovanje letov je popolnoma nepotrebno. Kljub upodobitvam v medijih so letalske nesreče razmeroma redke in vaše življenjsko zavarovanje politika bi morala že zagotoviti kritje v primeru katastrofe.

7. Pokritost vodne linije

Vodovodna podjetja so agresivno spodbudila prodajo politik, ki zajemajo popravilo vodovoda, ki vodi od ulice do vaše hiše. V vašo korist so možnosti, da tega kritja nikoli ne boste uporabili, zlasti če živite v novejšem domu.

Če živite v povprečni primestni soseski in morate popraviti vodovod, je razdalja do ulica je kratka, verjetnost težave majhna in stroški popravila so nekaj tisoč dolarjev oz manj. Enako velja za politike drugih komunalnih podjetij.

(Za sorodno branje glej: Ali zavarovanje lastnika stanovanj krije pokvarjene cevi?)

8. Življenjsko zavarovanje za otroke

Življenjsko zavarovanje je zasnovano tako, da vašim dedičem/vzdrževanim osebam zagotavlja varnostno mrežo. Ker otroci nimajo dedičev in bi statistično gledano verjetno odraščali varni in zdravi, večina staršev ne bi smela kupiti življenjskega zavarovanja za svoje otroke. Namesto tega denar, ki bi ga porabili za življenjsko zavarovanje, uporabite za financiranje izobraževalnega načrta individualni račun za upokojitev (IRA).

9. Zavarovanje pred poplavami

Razen če živite v poplavni ravnici ali na območju z zgodovino težav z vodo, se ne mučite z nakupom zavarovanje pred poplavami. Če noben dom na vašem območju nikoli ni bil poplavljen iz naravnih razlogov, vaš verjetno ne bo prvi.

10. Zavarovanje kreditne kartice

Nakup kritja za plačilo računa kreditne kartice v primeru, da ga ne morete plačati, je zapravljanje denarja. Daleč boljša ideja je, da se izognete porabi kreditnih kartic, zato vam ne bo treba skrbeti za račune. Ne samo, da prihranite pri zavarovanju premije, prihranili pa boste tudi obresti za svoj dolg.

11. Zavarovanje izgube kreditne kartice

Zvezni zakon omejuje vašo odgovornost, če vam ukradejo kreditno kartico. Vaši stroški iz lastnega žepa so omejeni na 50 USD na kartico in nič več. Pravzaprav številna podjetja s kreditnimi karticami niti ne poskušajo zbrati 50 USD.

(Za sorodno branje glej: Ali izgubljena ali ukradena kreditna kartica poškoduje vašo kreditno oceno?)

12. Hipotekarno življenjsko zavarovanje

Hipotekarno življenjsko zavarovanje izplača vašo hišo v primeru vaše smrti. Namesto da na svoj seznam zavarovalnih načrtov dodate drugo polico in drug račun, je bolj smiselno dobiti a življenjsko politiko namesto tega. Dobra polica življenjskega zavarovanja bo zagotovila dovolj denarja za poplačilo hipoteke in kritje drugih stroškov. Navsezadnje hipoteka ni edini račun, ki ga bodo morali plačati vaši preživeli.

13. Zavarovanje za primer brezposelnosti

Ta kritje minimalno plačuje vaše račune, če ste brez dela, kar zveni kot privlačna ponudba. Boljši načrt je prihraniti denar in zgraditi sklad za nujne primere namesto tega. Stroškov zavarovalne police vam ne bo treba kriti in če nikoli ne boste brez službe, sploh ne boste porabili denarja.

14. Zavarovanje bolezni

Na voljo so politike, ki pokrivajo raka, bolezni srca in druge bolezni. Namesto da bi poskušali ugotoviti vse možne bolezni, s katerimi se lahko srečate, raje poiščite dobro zdravstveno zavarovanje. Tako bodo vaši zdravstveni računi pokriti ne glede na težavo, s katero se soočate.

(Za sorodno branje glej: Kaj je zavarovanje za kritične bolezni?)

15. Zavarovanje za primer nesreče

Če niste izjemno nagnjeni k nesrečam, je nesreča malo verjetna. Večje katastrofe, kot so avtomobilske razbitine in požari, so zajete v drugih politikah, prav tako vsaka škoda, ki vam pride med delom. Politika naključne smrti so pogosto preobremenjene z določili, zaradi katerih je težko zbirati denar, zato preskočite težave in namesto tega pridobite življenjsko zavarovanje.

Čeprav je potrebna določena zavarovalna kritja, morate skrbno izbrati. Na splošno so široke politike, ki ponujajo kritje za številne potencialne dogodke, boljša izbira kot politike z omejenim obsegom, ki se osredotočajo na posebne bolezni ali možne incidente. Preden kupite katero koli politiko, jo natančno preberite in se prepričajte, da razumete pogoje, kritje in stroške. Ne podpisujte, dokler niste zadovoljni s kritjem in ste prepričani, da ga potrebujete.

(Za sorodno branje glej: 5 zavarovalnih polic, ki bi jih moral imeti vsak.)