Koliko stane avtomobilsko zavarovanje?

Eno najpogostejših vprašanj, ki jih Investopedia dobi od kupcev novih in rabljenih avtomobilov, je, "Koliko bo stalo zavarovanje moje nove vožnje?" Na žalost na to vprašanje ni enostavnega odgovora vprašanje.

Če pogledamo povprečne stroške vodenja

Nekateri zagovorniki potrošnikov opozarjajo na povprečja. Po poročilu zbirke podatkov o avtomobilskih zavarovanjih nacionalnega združenja zavarovalnih pooblaščencev za obdobje 2016/2017, objavljenem januarja lani, so povprečni stroški leta 2017 za "popolno" zavarovalna polica (ki zagotavlja odgovornost, celovito kritje in kritje trkov - več o vseh tistih, ki so na kratko) se je gibala od 765 USD v Maineu do 1638 USD v Louisiana. Povprečni stroški po vsej državi so znašali 1.134 USD.



Te številke vam dajo približno predstavo, koliko boste plačali za zavarovalno polico. So pa povprečja - pravzaprav povprečja povprečja. To pomeni, da res niso nič boljši od ugibanj. Stroški se razlikujejo od države do države, od okrožja do okraja, od zavarovalnika do zavarovalca. Zato morate pametno izbrati ponudnika.

Samo izbrana zavarovalnica - ali Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, GEICO ali druga - lahko odgovori na vprašanje "koliko?" vprašanje z vso natančnostjo. Vsak bo imel svoj seznam dejavnikov in formul za oceno tveganja in s tem določitev vašega letnega premijo.

Vendar pa lahko pričakujete, da boste pri določanju zneska, ki ga boste plačali, upoštevali nekaj standardnih dejavnikov, ne glede na prevoznika. Razdelili smo jih v tri kategorije: vi, vaš avto in vrste kritja, ki ga želite kupiti. Evo, kako vsak vpliva na enačbo cene.

Standardni dejavnik #1: Vi

Obstaja pet različnih "komponent", osredotočenih na vaše tveganje, ki jih podjetja upoštevajo, ko se odločajo, ali vam bodo zagotovila zavarovanje vašega vozila.

Vaš vozniški rekord

Michael Barry, višji podpredsednik Inštituta za zavarovalniške informacije, pravi, da je zavarovanje podjetja pri določanju običajno upoštevajo zadnjih nekaj let zgodovine vožnje vaše stopnje. "Zavarovalnica želi dostopati do verjetnosti, da boste vložili odškodninski zahtevek, in nekoga z znatnim številom kršitev premikanja ali hujših primerov, kot je vožnja pod vplivom, bo vplivalo na stroške zavarovanja, "je dejal razlaga.To pomeni, da če imate čiste vozne podatke, niste tveganje. Če ste zaradi odvzema licence samo zaradi premika, ste veliko tveganje - in vaša premija bo višja.

Tvoja starost

Statistični podatki kažejo, da so starejši, bolj izkušeni vozniki varnejši od mlajših voznikov.Po podatkih zavarovalnega inštituta za varnost na cestah se mlajši, neizkušeni vozniki soočajo z več nesrečami kot izkušeni vozniki."Od osemnajst do 25 let je verjetneje, da bodo vložili zahtevke kot skoraj katera koli druga starostna skupina," pravi Barry.Posledično za kritje plačajo več.

Odrasli, stari od 60 do 64 let, imajo najnižjo stopnjo terjatev in plačati nižje zavarovalne premije kot večina mlajših odraslih.Morda Inštitut za zavarovalne informacije pravi, da zaradi "fizičnih sprememb, povezanih s starostjo, ki vplivajo na vid, sluh in kognitivne sposobnosti," starejši vozniki so bolj previdni ali se popolnoma izogibajo vožnji. "

Vaš spol

Po statističnih podatkih ženske vozijo manj kot moški - čeprav se ta statistika spreminja.Zaradi tega imajo ponavadi manj kršitev pri gibanju, niso tako pogosto obtoženi vožnje pod vplivom (DUI) in imajo manj smrtnih trkov kot moški. Tako moški plačujejo višje zavarovalne premije, ker predstavljajo večje tveganje.

Vaš kreditni rezultat

Ocene zavarovanja in kreditne ocene se razlikujejo, vendar so povezane. Oboje se izračuna na podlagi podatkov v kreditnem poročilu, kot so neporavnani dolg, stečaji, dolžina kredita zgodovino, izterjave, nove vloge za kredit, število uporabljenih kreditnih računov in pravočasnost odplačila dolga. Tako se vaša kreditna ocena šteje za merilo odgovornosti. Zavarovatelji ga uporabljajo za oceno, kako boste ravnali s svojim vozilom, in verjetnost, da boste vložili odškodninski zahtevek. Imenujejo ga "zavarovalni rezultat".

Standardni faktor 2: Vaš avto

Leto, znamka in model vašega avtomobila

Zavarovalnice ne tehtajo nujno stroškov avtomobila, ampak koliko stane popravilo. Recimo, da se trčita Lamborghini in Kia. Lambo bo za ponovno popolnost potreboval drage, ročno izdelane dele iz Italije. Kia nadomestne dele lahko kupite na spletu v skoraj vseh trgovinah z rezervnimi deli. Tako bo pobesneli lastnik bika plačal več za zavarovanje, ker popravilo športnega avtomobila stane več.

Kje "živi" vaš avto

Zakaj zavarovalnice gledajo na lokacijo? "Če ste na gosto poseljenem območju, se verjetnost nesreče poveča," pravi Barry in vaša ocena tveganja. "Zato so stopnje v zveznih državah, kot sta New York in New Jersey, visoke." Vandalizem in tatvina avtomobilov sta večja tudi v gosto poseljenih območjih.

Območja, nagnjena k naravnim nesrečam, pomenijo tudi višje ocene tveganja. "Prihaja sezona orkanov," pravi Barry. "Takoj pomislim na Florido, Louisiano, Teksas. Prišli bodo zahtevki za poplavljene avtomobile, tiste, ki so jih udarili padli drevesni udovi, incidenti, ki povzročijo ogromno število avtomobilskih zavarovanj. "Zato bodo stopnje v teh državah višje kot na območjih, kjer je malo naravnih katastrofe.

Standardni faktor 3: Vrsta kritja, ki ga želite

Pet osnovnih vrst kritja - odgovornost, trk, celovita zaščita pred telesnimi poškodbami, in nezavarovani avtomobilist - ki sestavljajo vašo polico, vam bodo pomagali določiti tudi mesečne premije cena. Zato je najbolje vedeti, kaj so to in kako delujejo.

"Minimalno zahtevano kritje" vsake države je običajno najcenejša zavarovalna polica, ki jo lahko kupite.Odgovornost je edina stvar, ki jo je treba imeti. V večini držav je obvezna in vas varuje pred stroški, ki nastanejo, če v nesreči nekoga poškodujete ali poškodujete njegovo premoženje.

Trčenjeali kritje, ki zavarovancem povrne škodo, povzročeno njihovemu osebnemu avtomobilu po krivdi zavarovanega voznika, in celovito, ki zajema škodo na vašem avtomobilu zaradi drugih vzrokov, razen trčenja, običajno ni zahtevana po zakonu, vendar so vseeno priljubljene možnosti. So del tistega, kar pogosto imenujemo popolna ali popolna pokritost. Pokrivajo vas, če je vaš avto poškodovan, bodisi v prometni nesreči ali kako drugače (pomislite na primer na padajoča drevesa in ograje). Če izpustite celovito pokritost in kritje trkov, lahko znižate mesečne premije, vendar lahko povzroči višje stroške, če ste obtičali pri plačevanju velikih popravil.

Drugi so manj priljubljeni, a nič manj pomembni.

• Zaščita osebnih poškodb plača vse zdravstvene stroške za voznika in potnike, če ste v prometni nesreči.
• Nezavarovano avtomobilsko zavarovanje plača, če druga stranka v trku nima zavarovanja ali pa ni dovolj za kritje stroškov nastalih računov za zdravstvo ali popravila.

Spodnja črta

Zavarovalnice upoštevajo sestavine teh treh standardnih dejavnikov in jih uporabijo v svojih formulah, da določijo ceno za vaše avtomobilsko zavarovanje. Vsak zavarovalnik je drugačen, zato se splača nakupovati in pridobiti ponudbe različnih podjetij. In ne pozabite vprašajte o popustih- če ste na primer starejši od 55 let - to lahko zniža ceno vaše letne premije.