Uvod v avtomobilsko zavarovanje

Ko kupujete ali najamete avto, je pomembno, da to naložbo zaščitite. Pridobitev avtomobilskega zavarovanja je lahko zagotovilo, če ste udeleženi v nesreči ali je vozilo ukradeno, uničeno ali poškodovano zaradi naravne nesreče. Namesto da bi za avtomobilske nesreče plačevali iz svojega žepa, ljudje plačujejo letno premije na avto zavarovanje podjetje; podjetje nato plača vse ali večino stroškov, povezanih z avtomobilsko nesrečo ali drugo škodo na vozilu.

Kaj je avtomobilsko zavarovanje?

Avtomobilsko zavarovanje je dejansko pogodba med vami in zavarovalnico, v kateri se strinjate, da boste plačali premije v zameno za zaščito pred finančnimi izgubami, ki so posledica nesreče ali druge škode vozilo. Avtomobilsko zavarovanje lahko nudi kritje za:

• Poškodbe na vozilu, vključno z vašim avtomobilom ali vozilom drugega voznika
• Materialna škoda ali telesne poškodbe zaradi nesreče
• Zdravstveni računi in/ali pogrebni stroški, povezani s poškodbami v nesreči

Natančne podrobnosti o tem, kaj je zajeto, so odvisne od minimalnih zahtev po kritju za vašo državo in morebitnih dodatnih možnosti kritja, ki jih izberete. Vsaka država razen New Hampshirea od voznikov zahteva minimalno kritje odgovornosti za telesne poškodbe in materialno škodo.

Stroški avtomobilskega zavarovanja

Z nakupom avtomobilskega zavarovanja sta povezana dva primarna stroška: premije in odbitki.

Premije avtomobilskih zavarovanj se razlikujejo glede na starost, spol, leta vozniških izkušenj, nesrečo in zgodovino premikanja ter druge dejavnike. Ponovno večina držav zahteva minimalni znesek avtomobilskega zavarovanja. Ta minimum se razlikuje glede na državo, vendar veliko ljudi kupi dodatno zavarovanje, da se dodatno zaščiti.

Če financirate avto, lahko posojilodajalec določi, da imate določene vrste avtomobilskega zavarovanja. Morda boste na primer potrebovali zavarovanje vrzeli če kupujete drago vozilo, ki se bo verjetno zelo hitro amortiziralo, ko ga odpeljete s parcele. Zavarovanje vrzeli vam lahko pomaga izplačati razliko med vrednostjo vozila in tem, kar ste mu dolžni, če ste udeleženi v nesreči.

Slab vozniški uspeh ali želja po popolni pokritosti bosta povzročila višje premije. Lahko pa zmanjšate svoje premije, če se strinjate, da prevzamete večje tveganje, kar pomeni, da povečate svoje odbiten.

Vaš odbitek je znesek, ki ga morate plačati pri vložitvi zahtevka, preden vam zavarovalnica izplača kar koli za odškodnino. Tako ima lahko na primer vaša polica odbitek 500 ali 1000 USD. Strinjanje z višjim odbitkom lahko povzroči nižjo premijo, vendar morate biti razumno prepričani, da lahko pokrijete višji znesek, če morate vložiti zahtevek.

Kako deluje avtomobilsko zavarovanje

V zameno za plačilo premije se zavarovalnica strinja, da bo plačala vaše izgube, kot je navedeno v vaši politiki. Politike so določene individualno, tako da lahko prilagodite zneske kritja, ki ustrezajo vašim potrebam in proračunu. Pogoji politike so običajno šest ali dvanajstmesečni roki in jih je mogoče obnoviti. Zavarovalnica bo stranko obvestila, ko bo čas za obnovo police in plačilo druge premije.

Ne glede na to, ali zahtevajo minimalno avtomobilsko zavarovanje, skoraj vsaka država od lastnikov avtomobilov zahteva, da jih nosijo odgovornost za telesne poškodbe, ki krije stroške, povezane s poškodbami ali smrtjo, ki jih vi ali drug voznik povzročite med vožnjo avto. Prav tako lahko zahtevajo odgovornost za materialno škodo, ki drugim povrne škodo, ki jo vi ali drug voznik, ki upravlja z vašim avtomobilom, povzroči drugemu vozilu ali drugi lastnini.

Številne države gredo še korak dlje in lastnikom avtomobilov nalagajo plačilo zdravstvenih stroškov ali telesne poškodbe zaščite (PIP), ki povrne zdravstvene stroške za poškodbe, ki ste jih utrpeli vi ali vaši potniki. Pokril bo tudi izgubljene plače in druge povezane stroške.

Nezavarovano zavarovanje voznikov vam povrne stroške, če nesrečo povzroči voznik, ki nima avtomobilskega zavarovanja. Nezavarovano zavarovanje avtomobilistov je zasnovano tako, da vas zaščiti, ko pride do nesreče z voznikom, ki ima nekaj zavarovanja, vendar ne dovolj za kritje celotnih stroškov odškodnine.

Koga ščiti avtomobilsko zavarovanje?

Polica avtomobilskega zavarovanja krije vas in druge družinske člane police, ne glede na to, ali vozite svoj avto ali avto nekoga drugega (z njihovim dovoljenjem). Vaša politika prav tako zagotavlja kritje za nekoga, ki ni v vaši politiki in vozi vaš avto z vašim soglasjem.

Osebno avtomobilsko zavarovanje krije samo osebno vožnjo. Če ne, ne bo zagotovil kritja uporabljajte svoj avto v komercialne namene- tako kot dostava. Prav tako ne bo zagotovil kritja, če z avtomobilom delate za storitve skupne rabe, kot sta Uber ali Lyft. Nekateri avtomobilski zavarovalniki zdaj ponujajo dodatne zavarovalne produkte (z doplačilom), ki razširjajo kritje za lastnike vozil, ki ponujajo storitve delitve vožnje.

Spodnja črta

Medtem ko se lahko druge vrste zavarovanj, kot sta zdravstveno in lastništvo stanovanja, zdijo pomembnejše, če imate avtomobil, ne glede na to ali vaša država zahteva avtomobilsko zavarovanje, vam lahko z zavarovalno polico dolgoročno prihranite veliko denarja in poslabšanja teči. Ne pozabite nakupovati najboljše stopnje avtomobilskega zavarovanja da najdete pokritost, ki jo potrebujete, po ceni, ki si jo lahko privoščite.