Pogosta vprašanja pri intervjuju: Analitiki kreditnega tveganja

Eden od specializiranih položajev v bančni industriji je analitik kreditnega tveganja. Naloga ocenjevanja kreditnega tveganja je ključnega pomena za donosnost banke, saj so posojila primarni vir prihodkov teh institucij.

Naloga analitika kreditnega tveganja je oceniti kreditno sposobnost posameznikov ali podjetij in natančneje določiti znesek kredita, ki ga mora banka dati stranki. Analitiki kreditnega tveganja pregledajo računovodske izkaze, kreditno zgodovino in gospodarske razmere, da ugotovijo verjetnost sposobnosti potencialnega posojilojemalca, da izpolni obveznosti plačila obresti in na koncu odplača a posojilo.

Večina vprašanj, povezanih z delovnim mestom, s katerimi se bo sogovornik verjetno srečal, se vrti okoli teh področij znanja.

"Kako bi ravnali s pomembno, dolgotrajno poslovno stranko, ki išče posojilo, za katerega vam ocena tveganja pove, da banka ni varna?"

To je lahko ključno vprašanje, saj je ohranjanje dobrih odnosov s strankami s pomembnimi korporativnimi strankami bistveno za uspeh banke. Banka ne želi tvegati izgube večmilijonske stranke zaradi ene vloge za posojilo, vendar tudi ne želi dajati posojil, za katera meni, da jih ni mogoče razumno vrniti.

Odgovor na to vrsto vprašanja bo pokazal vašo sposobnost, da dobro upravljate odnose s strankami in strankam ponujate ustvarjalne rešitve, hkrati pa ne ogrožate položaja banke kot posojilodajalke. Dober odgovor bi lahko bil nekaj takega: "Ponudil bi manjši znesek posojila, za katerega menim, da bi ga banka lahko varno podaljšala, nato pa stranki sporočil natančne korake, ki jih je bi mi lahko omogočili podaljšanje kredita in se ponudili, da se srečam z njimi, da na določeni točki v prihodnosti pregledam stanje, da razmislim o večjem posojilo. "

"Kaj je dobro razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom?"

Na to vprašanje bi morali biti zagotovo pripravljeni trden odgovor, saj je razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom (D/E) ključno, če ne primarni finančni delež, ki se upošteva pri ocenjevanju sposobnosti podjetja, da upravlja svoje dolžniško financiranje obveznosti.

Razmerje med D/E prikazuje celotni dolg podjetja glede na njegov celotni kapital in razkriva, kakšen odstotek financiranja podjetja zagotavlja dolg in kakšen odstotek lastniški kapital. Vaš odgovor bi moral pokazati, da razumete razmerje in da veste, da so na splošno razmerja nižja od 1,0 označujejo finančno bolj zdravo podjetje, višji kot 1,0 pa povečujejo raven kredita tveganje.

Poleg tega je treba opozoriti, da se povprečna razmerja med D/E med sektorji in panogami močno razlikujejo. Bolj trdna analiza kreditnega tveganja vključuje pregled trenutnega stanja v industriji in položaja podjetja v panogi, pa tudi upoštevanje drugih ključnih finančnih kazalnikov, na primer stopnje kritja obresti ali tekočih razmerje.

"Kaj je zamenjava kreditne neplačila?"

To vprašanje bo bolj verjetno zastavljeno nekomu, ki ima predhodne izkušnje na tem področju in se prijavlja za višjega položaj analitika kreditnega tveganja, vendar se lahko še vedno pojavi v intervjuju za vstopno mesto analitika kreditnega tveganja z banko. Dober odgovor dokazuje, da razumete koncept.

Boljši odgovor vključuje primer. A zamenjava kreditne neplačila (CDS) je pogosto uporabljena metoda za zmanjšanje tveganja pri instrumentih dolžniških vrednostnih papirjev s fiksnim dohodkom, kot so obveznice, in je eden najpogostejših finančnih instrumentov.

CDS je v bistvu vrsta naložbenega zavarovanja, ki kupcu omogoča ublažitev njegovega naložbeno tveganje s prenosom tveganja na prodajalca CDS v zameno za plačilo. Prodajalec CDS -ja lahko jamči za dolžniško zavarovanje, v katerega je kupec vložil.

Druga vprašanja, ki se bodo verjetno pojavila na razgovoru za položaj analitika za kreditno tveganje, so splošna vprašanja o vaših sposobnostih reševanja težav, vaši sposobnosti dela v skupini in vašem razumevanju osnovno makroekonomsko konceptov, kot sta davčna politika in osnovna stopnja.