Denarni trg vs. Varčevalni račun

Če iščete odlično možnost za prihranek denarja, vam ni treba iti dlje od banke ali kreditne zadruge. Na voljo imajo številne možnosti - možnosti, ki vam omogočajo takojšen dostop do sredstev, hkrati pa vam plačujejo obresti. Razmislite o tem, da svoj denar parkirate na varčevalni račun ali račun denarnega trga.

Tu smo našteli nekatere ključne značilnosti obeh računov in zakaj lahko razmislite enega o drugem.

Varčevalni računi vs. Računi denarnega trga

Večina bank - tako tradicionalne opeke in malte kot spletne institucije - svojim strankam ponuja tako varčevalne račune kot račune denarnega trga. Na prvi pogled sta si ta dva računa izjemno podobna - oba sta depozitna računa, ki plačujeta obresti. Zaščiteni so tudi z Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). Ker je smisel teh računov varčevanje namesto za vsakodnevno bančništvo, so po zveznih predpisih imetniki računov omejeni na šest dvigov na mesec.

Pojasnjeni varčevalni računi

Ponudba bank varčevalni računi svojim strankam kot dopolnilo svojim tekočim računom. To je primeren kraj za ljudi, ki lahko za kratek čas položijo denar za zelo kratkoročne potrebe, kot so prenove doma, počitnice, avtomobili ali nujni primeri, kot so zdravstveni ali zobni računi.

Z bankami je dokaj enostavno ustvariti stanje na varčevalnem računu. Račun lahko dodate v debetna kartica za nakazila in dvige sredstev, nakazila prek spletnega bančništva in nakazila neposredno na račun od drugih institucij. Prav tako jih je mogoče zlahka likvidirati in s tem potrošnikom omogočiti lahek dostop do sredstev. Imetniki računov pa se morajo zavedati, da so omejeni na šest dvigov na mesec. Za vsako drugo debetno transakcijo, ki presega to, se običajno zaračunajo stroški storitve.

Ta vrsta računa daje imetniku računa zelo nizko, zmerno obrestno mero. Po podatkih FDIC je bila povprečna nacionalna obrestna mera za varčevalni račun s stanjem pod 100.000 USD na dan 8. februarja 2021 0,80%in se za višja stanja ni spremenila.Ti računi ponujajo nižje obrestne mere kot računi denarnega trga in druge naložbe, ker so finančne institucije omejene pri tem, kaj lahko storijo s sredstvi. Banke na splošno posojajo ta denar drugim za posojila za avto, kreditne linijein kreditne kartice, tako da lahko zaslužijo z zaračunanimi obresti.

Pojasnjeni računi denarnega trga

Računi denarnega trgana drugi strani pa niso tako pogosti kot tradicionalni varčevalni računi, ponujajo pa jih banke in druge institucije. Včasih se imenujejo tudi depozitni računi na denarnem trgu. Morda imajo nekatere lastnosti tako tekočega kot varčevalnega računa. Imetniki računov bodo morda lahko pisali čeke in opravljali transakcije z debetnimi karticami z določenimi računi denarnega trga. Imajo tudi funkcijo, podobno varčevalnemu računu, kjer imetniki računov ob vsakem mesecu poberejo obresti na stanje, ki ga imajo.

Večina računov denarnega trga ponavadi plačuje nekoliko višjo obrestno mero kot tradicionalni varčevalni račun, zaradi česar so lahko privlačnejši za vlagatelje. Od 8. februarja 2021 je FDIC poročal, da je povprečna obrestna mera za račun denarnega trga 0,82% za stanja pod 100.000 USD in 0,86% za tiste nad 100.000 USD.

Banke lahko vložijo imetnike denarnih računov na račune denarnega trga v kratkoročne, nizko tvegane vrednostne papirje, ki so zelo likvidni. Tej vključujejo potrdila o pologu (CD -ji), državne obvezniceali druge podobne naložbe. Ko ta sredstva dospejo, imetnikom denarnega trga dajo del prejetih obresti.

Tako kot običajni varčevalni račun imajo tudi računi denarnega trga omejitve glede števila dvigov in obremenitev transakcije, ki jih lahko izvedejo. Če presežejo šest transakcij, so plačani. Računi denarnega trga imajo tudi minimalne zahteve po stanju. Stranke, ki ne izpolnjujejo zahtevanega stanja, lahko izgubijo visoke obresti ali pa ugotovijo, da je njihov račun pretvorjen v običajen tekoči ali varčevalni račun.

Skladi denarnega trga

Ne mešajte depozitnih računov denarnega trga z skladov denarnega trga. Imenujejo jih tudi vzajemni skladi denarnega trga. To niso depozitni računi, ampak jih ponujajo investicijska podjetja. Vlagatelji lahko kupujejo in prodajajo delnice teh skladov, ki vlagajo v zelo likvidna sredstva, kot so denar in ustrezniki, ter visoko ocenjena sredstva na podlagi dolga, ki zapadejo v plačilu pod 13 meseci. FDIC jih ne varuje in se na drugačen način razlikujejo od tradicionalnih depozit na vpogledpreverjanje in varčevalnih računov.

Spodnja črta

Vlagatelji ponavadi izberite račune denarnega trga ker ponujajo višje obrestne mere kot varčevalni računi. Čeprav je razlika v zasluženih obrestnih merah lahko majhna, bi lahko zadostovalo za odpravo likvidnostnih omejitev, če vlagatelji verjetno ne bodo potrebovali hitrega dostopa do svojega denarja.